2008-11-22 来源：每日经济新闻
昨日，本报报道了一名“苦主”到法院起诉渣打，法官看不懂产品说明书而无法立案一事。众多渣打“苦主”纷纷向记者表示，渣打理财产品的说明书确实看不懂，希望能在《每日经济新闻》的网站上将说明书刊登出来，让广大网友来评判“究竟能不能看懂”。
鉴于此，从今日开始，本报将陆续把“苦主”投诉较多的渣打理财产品说明书，刊登在本报网站（http://www.nbd.com.cn）的专题报道——“渣打陷账户门拷问诚信”上。
产品说明书“看不懂”
昨日，因法官看不懂渣打理财产品说明书而立案不成的天津 “苦主”向记者描述了详细经过。
“接待我的法官首先要看我的合同，翻了几页，直接告诉我说，这是什么呀，我都看不懂，你等一会，我给你找另一个法官帮助看看。我等了半天也不见人来。因还要赶车回天津，并考虑到这种情况（法官看不懂产品说明），（最好）还是要请律师，就走了。”
有其他“苦主”给记者发来消息：“这位天津的‘苦主’把被告改为渣打上海总行，而不是分行，就一定能在浦东今年成立的全国首家金融庭立案。因为类似的案件很多，尤其涉及委托理财这块，金融庭才应运而生。”
与此同时，众多渣打“苦主”表示确实存在产品说明书看不懂的问题。“产品说明书的目的，就是让投资者理解产品的，为什么要故意让人看不懂？”
有“苦主”表示，“如果我拿这份理财产品说明书，给大街上100个人看，大部分人肯定看不懂。”苦主建议，应该把说明书挂在网上，让更多的人来评判。从今日开始，本报网站（http://www.nbd.com.cn）将陆续刊登投诉较多的渣打理财产品说明书。
买产品出于信赖
看不懂理财说明书，为什么还是购买了渣打的理财产品？昨日，那位天津的“苦主”表示，“其实那合同条款，还有产品细则说明我也看不懂。只是听理财经理一说，我认为只要看资料里的收益和风险提示就行了，具体怎么操作，哪一天是什么结算日，哪一天是交易日，还有遇到什么情况有个什么中断行使，还有挂钩什么指数等等对我们都不重要。你上面宣传了收益，还宣传了各种措施控制风险，具体怎么操作是你银行的问题，几乎和我们没有关系，我想好多虽然看不懂合同但还是签了字的客户都是这样想的。”
该“苦主”表示，“正因为看不懂才听信理财经理的，才相信宣传资料的，所以宣传资料的误导和理财经理的误导欺骗就是很严重的行为。”该“苦主”进一步表示，“与其说相信的是理财经理，不如说相信的是渣打银行150年老店的声誉。我就是这样的。结果，被骗得很惨。”
合同条款恐难挑漏洞
在看到记者传真的一份渣打银行理财产品说明书后，广盛律师事务所上海分所律师刘春泉表示，“不要给大家一个很高的期望。”
刘春泉表示，尽管阅读这份渣打银行的理财说明书是一件很吃力的事情，但“要挑合同本身的毛病是很困难的”，何况投资者在合同上签了字，“投资者到底有没有看懂说明书，就已经说不清楚了。”
刘春泉表示，自己也认识一些在渣打银行干法律工作的朋友，他们精通业务，肯定不会在合同条款上留下漏洞。“除非投资者损失比较大，决心也比较大，愿意聘请高端律师，说不定可以找到一些合同上漏洞。”
“ 至于银行在销售上的违规行为，”刘春泉表示，“对投资者来说，举证是一个困难的事情，”如果真要打官司，“银行的违规行为肯定是可以找到的。”但他表示，即便银行真的存在违规行为，最多也只能让银行接受行政处罚。至于投资者的赔偿，以及赔偿金额的多少，是另一个问题。
一位 “苦主”展示给记者的“渣打银行沪深300中国指数挂钩可转换结构性投资”的说明书显示，该产品由“QDSN080321（A）”和 “QDSN080321（B）”两部分组成，其中，QDSN080321（A）“将所募集之款项投资于境外产品——瑞银1年澳元沪深300中国指数挂钩可转换结构性票据”。
如果 “符合到期既定条件，则QDSN080321（A）将自动转化为QDSN080321（B），所投资的标的也将由沪深300中国指数挂钩可转换结构性票据，转为瑞银1年期沪深300中国指数挂钩非保本结构性票据”。
如果“未符合到期既定条件，理财子计划QDSN080321(A)随可转换票据到期终止，投资结束”。
该“苦主”称，什么是“可转换结构性票据”，什么又是“非保本结构性票据”，非常难以理解。
另外，仅合同中涉及日期的术语，就有 “交易日”、“生效日”、“到期日”、“结算日”、“观察日”、“收益支付日”、“既定交易日”、“交易所营业日”、“中断日”、“工作日”等十来个。
专家观点
法律人士：集体诉讼模式最佳
一位来自某银行法律部门的资深人士昨日给记者发来短信称：“看了今天的报纸，有几点想法，想通过您转告欲打官司的‘苦主’”。
该法律人士表示：“理财产品的纠纷在国内属于新生事物，没有可参照现成的法律或者司法解释，因此，第一案的胜败尤为重要，将创下相关的新的司法解释。所以，一定要准备充分。”
“律师的选择同样也非常重要，防止出现因准备不充分或律师没选择好而把案子‘打死’的情形。目前来看，找出渣打违规行为事实并不难，甚至违法行为也找得到，但这些违法违规行为，能不能导致对方承担民事责任，如何承担，这是代理律师必须要考虑的问题。”
他表示：“感觉还是以集体诉讼为佳，集合大家之智慧、财力，可选择上海最好最适合的律师来专心致志地做这个案子。”
刘春泉也认为，对投资者来说，最好的方式，还是效仿香港的模式，采用集体维权的方式。“如果有100个投资者集体起诉银行，由于是重大诉讼事件，作为上市银行的渣打银行，肯定要刊登公告。”刘春泉表示，一旦如此，渣打银行将面临股价和品牌形象的巨大损失。
产品说明书
http://www.nbd.com.cn/adminnews/module/eWebEditor/UploadFile/2008112175127350.jpg］
