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一生的理财计划(16) 

  开始年龄 60岁时收益

  20 6982016

  30 2980719

  40 1178041

  50 365892

  因此理财是越早越好,年轻时开始储蓄,就算每月的金额很少,退休时所得的回报还是相当可观的。

  起步者的理财策略

  风险承受能力:中至高

  资产值:低

  负债值:低

  理财策略:多学习、运用各种理财工具,努力做好分析;虽然可冒险,但要量力而行;避免过度消费;开始储蓄,积少成多。

  2?第二阶段——新婚人士

  结婚可算是人生的一个重要阶段。当你在婚礼上说“我愿意”,那种喜悦是无法形容的。新婚固然幸福,但也必须为将来理财

  婚后的十年是一生中最充实、最忙碌、最多事的一个阶段。第一次买车、第一次购房、第一次请保姆、第一次买保险、第一次有小孩、第一次替孩子选学校、第一次搬家……支出大幅度上升。

  新婚人士要解决好以下问题:

  (1)居住:租还是买?每个人情况不同,环境也在变化,应该从实际出发,因人而异。

  (2)未来目标的确定:估计自己的收入和支出,定下目标,分清轻重,逐步达到。

  (3)收支预算:作好每月的收支记录。

  (4)投资取向:决定理财的投资目标。

  新婚人士的理财策略

  风险承受能力:中

  资产值:低

  负债值:中至高

  理财策略:设定好未来目标,计划好资源分配;作好预算,建立理财大计;小心用钱,量入为出;夫妻协调,互相配合。

  3?第三阶段——为人父母

  养儿育女是人生的一个重要任务。当今社会,把一个小孩抚养成人,可真是一件不容易的事情。除了费心费力外,各种开支,比如参加补习班、兴趣班,教育经费高得惊人。

  进入中年之后,各种开支逐步增加,供房、老人、孩子……孩子的教育是重中之重,就算是节衣缩食,也要让子女受到良好的教育。

  由于通货膨胀和费用增加,孩子年龄较小的时候费用较低,随着他(她)年龄的增长,所需要的费用会越来越多,因此,要想使孩子受到良好的教育,从孩子一出生就必须进行规划。

  为人父母的理财策略

  风险承受能力:中

  资产值:中到低

  负债值:中至高

  理财策略:控制消费、量入为出;为子女建立教育基金,越早越好;家长以身作则,教导孩子如何管好钱,用好钱;购买保险,以备不时之需。在这里,要涉及一个公式——投资的实际增长率:

  投资的实际增长率=(1 名义投资增长率)÷(1 通货膨胀率)-1

  例如:张太太希望为女儿储备教育基金,以供她十年后上大学之用,如果今天上大学的费用是50000元,投资基金的回报率是10%,通货膨胀率是5%,实际投资回报率=(1 10%)÷(1 5%)-1=4?76%。若十年后费用不变,则今天的投资额应为:50000÷(1 4?76%)10=314062元

  4?第四阶段——事业有成

  四十岁前是人生积累经验的时期,四十岁后将是巩固的阶段。经过二十年辛勤忙碌,你在事业上已经有一定的高度,这个时期最重要的就是让财富获得稳定的增长。工作收入稳步增长,而储蓄和投资收入也能不断上升,此时你就应该对你的退休作出计划。另外,孩子已经长大,父母已经退休,你或许有时间进行旅游,同时要做好身体保健和检查。

  事业有成者的理财策略

  风险承受能力:低至中

  资产值:中至高

  负债值:低至中

  理财策略:在每月的收入中,从储蓄和投资得到的收益比例将会增加;更依靠钱赚钱带来的收入;加快规划自己的退休生活;应腾出更多的时间享受人生;做好保险计划,特别是健康保险计划。5?第五阶段——准备退休

  “养儿防老”,今天来看不太现实,并不是儿女不孝,而是因为子女本身已经负担沉重,因此应该早做退休打算。随着人的平均寿命的延长,人的退休生活将要占到整个人生的三分之一。准备退休者的理财策略

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