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如何建立家庭投资规划方案?

如何设立一个家庭投资规划方案这是每个家庭都习惯问的问题,家庭投资需要考虑的因素是较为复杂的,因此现在只懂得工作是万万不行,想要财富就得懂得管理你的钱财。

通过不同投资工具的对冲作用规避风险,也能在稳健的基础上寻找到更有效率的增值。

第一个账户是日常开销账户,即要花的钱,或者说应急资金,日常生活应该从这个账户中支出,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。

一般放在活期储蓄的银行卡中,或者某些灵活度较高且风险级别较低的互联网金融平台,如各种“宝宝”产品,货币市场基金。这个账户保障家庭的短期开销。

第二个账户是保障账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,专门解决突发的大额开支,为将来的不确定性做好储备。

第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。包括您投资的股票、基金、房产、企业等。但是需要注意的是,这个账户您肯定有的,但关键在于合理的占比,也就是要在收益和风险之间找到适合自己的平衡点。

第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。

这个账户为保本升值的钱,所以收益不一定非常高,但却是长期稳定的。每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。常用的方式是全球基金定投、储蓄分红型保险、家庭信托等。

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