2008-03-03 来源：中国证券报
基金投资不同于在银行存定期，也不同于在保险公司买保险，投资者购买基金时不仅收益面临很大的波动性，有时连本金也存在损失的可能。因此，在投资基金时要问自己五个问题。
第一，资金是否真正闲置。这是一个常识性问题，钱不是闲置的，那我怎么拿它来投资呢？但是，观察我们身边很多朋友，其实并没有完全把这个问题考虑进去。闲置的资金，准确地说，应该是扣除了家庭短期必要支出、备用金所余下的部分，期限应该是一个股市周期。不然，抱着必赚的心态一头扎下去，等股市下跌时才醒悟过来就有点迟了。
第二，相应的知识与经验。在投资中，知识与经验的力量已经获得大多数人的认可，他们能自觉地把知识与经验放在非常重要的位置，坚持“不熟不投”这一基本原则。可是，看重并不意味着积极学习，往往我们在增加投资金额时在学习上下的工夫却很少，总是去寻求一些外界的保障而忽视了自己完全可以把握的相关知识的丰富与经验的积累。投资前多问问自己，我的资金已经准备好了，我是否做好了向一个陌生而极富挑战的领域积极学习、大胆实践的准备？
第三，对整个市场的判断。基金拥有多只股票，并且也经过专家层层甄选，一般能较好规避个股的风险，但是基金很难规避整个市场变化所带来的系统性的风险。整个市场上升时，基金业绩固然差不到哪去，但当整个市场普跌时，基金业绩往往也会出现整体下滑。因此，每每决定投资基金前，一定要扪心自问，我看好整个市场未来的趋势吗？现在很多投资者看着自己的基金市值随着指数下跌不断缩水傻了眼，其实如果在投资前经过认真分析对市场有一个自己的判断，这时就会在操作上多一份理性。
第四，对基金公司的了解程度。选择一家优秀的基金公司、挑选一个不错的基金品种，直接决定以后的投资业绩，正所谓“知己知彼，百战不殆”。投资基金前，一定要增加对基金公司以及某个产品的了解程度，这种了解不仅包括公司的经营特点、管理结构，还包括基金经理人事变动以及产品的整体表现；不仅包括某个产品长期的历史业绩，还包括市场震荡时的特殊表现以及分红或拆分情况等。对基金公司了解的程度越深，信心越足，以后的投资当中心态就能更加平和、稳定，能有效避免盲目操作。
第五，为自己投资确定理由。投资不就是为了赚越来越多的钱吗？想必这是大多数“基民”内心真实的想法。所以，自从去年下半年基金业绩开始发生变化以来，不知伤了多少“基民”脆弱的心。事实上，基金投资除了让资金增值外还有其他的一些目的。比如，购买货币基金可以有效保持家庭部分资产充分流动、防范风险，通过基金定投帮助年轻人达到财富积累的目的，购买股票基金为缺少高风险资产的家庭完善投资组合等。这些，也恰恰是使我们在市场大幅调整时坚守的理由。
