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理财三分法 “进取”兼“稳健”

年轻的单身白领除了要积累社会经验、努力工作赚钱外,还要关注人生的理财规划和理财知识的积累,树立好理财消费观,在这个过程中,可能会有不错的收益,也可能会遭遇很多失败的经历,但只要努力去做,就会找到适合自己的理财方式,实现自己的目标。

晶报案例:徐枫,29岁,在某事业单位文化部从事编辑工作。资产状况:目前每月收入约7,000元,每三个月会发一次补助,约为2,000元;此外,每年年终奖约为4,000~6,000元。徐枫目前单身,每月支出为:房租1,200元,用于吃饭、交通、运动等日常生活开销的费用1,900元,此外,通讯费用为200元,偶尔会有大宗的购物等支出,但次数不多。

个人经历:手中有余钱的徐枫酷爱投资理财,也有过几次不太成功的理财经历,但经过几年的打磨,以及细心学习,徐枫的理财技巧也进一步提高了。

开支增大引发投资欲望

徐枫刚工作时,每月的节余都直接存在银行。他的第一次理财经历是在2006年3月,当时徐枫报名参加了一个高端英语培训班,学费一下支出了近万元。心里想着应该做点投资,要不钱太不够花了。

当时手头还剩余1万元流动资金,开始买了点货币基金,但感觉收益较低,略高于当时活期储蓄。后来将资金转为购买股票型基金,过了一个月收益已经增长了 20%。这时也慢慢感觉到股市行情较好,不如直接入市。虽然买的第一只股刚买入就下跌了,并在两个月的时间一直震荡,但徐枫想能守就守住,换股也亏了,后来终于解套,每股还略有盈余。由于入市早,徐枫很快尝到甜头,收益率一度达到40%以上。

权证大亏不再投机

到了2007年9月,由于一直持有一些龙头股,在股市里获得了不错的收益,但年轻的徐枫当时还是想放手一搏,想冒险博得更大收益,他把大部分的盈利资金投入了权证市场,想借助短线波动博取更高收益。

徐枫介绍说,刚开始分二批买入一只权证,在随后的拉升时在高位全部卖出,还获了点利,但初次尝到了甜头后,徐枫就体验到了风险。“他在南航认沽权证前期高点买入,本来想着第二天一高开就抛出,但没高开,之后几日一路跌20%多,实在忍不住在低点时抛出,并想等它再跌些后抄底,没有想到割肉第二日即拉升;后来杀入另一只权证,开始一路升一路停牌,账面上慢慢回本也有了盈利,但最后还是“煮熟的鸭子飞走了”,只能认赔。

这轮权证经历让徐枫一下就净亏损17%,虽然投入不多,但徐枫慢慢从风险较大的投机转向了较稳健的理财,“感觉太费时间和精力,风险还挺大,收益到最后也不好。”徐枫根据自己的长期目标和风险可承受能力,开始尝试适合自己的理财方式。

三分法“进取”兼“稳健”

有过几次投资经历,徐枫逐渐琢磨出一套适合自己的理财方式,他将股票和股票型基金当成“进取型”的理财方式,债券型基金看作“稳健型”的理财方式,银行储蓄看做“保守型”的理财方式,三者在自己的理财组合中各占三分之一。

“对我来说,理财的目的是改善生活,更好地实现自己的目标。”徐枫说道。他还总结了自己买基金的几条经验,基金可以在网上购买,既省钱又方便,但他表示,一般会挑选品种比较齐全、业绩较好的基金管理公司,根据市场风险的变化,适时地进行基金转换,来避险或增值,成本也较低。

理财并不是投机。

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