家仪是台南人，大学北上读书后，就定居在台北。工作后，每年家仪都从年终奖金拨出部分金额当作父母的红包，大约5万元(新台币，下同)。但去年，公司年终奖金缩水，家仪认为给父母的红包钱不能缩水，即使奖金大幅减少，手边现金不足，她还是硬着头皮给了5 万元的大红包。
眼看过年又到了，公司年终奖金还没有着落，家仪想：是不是少给父母一点？但这样做会不会让父母不高兴，自己也很没面子？
相信很多人都有类似家仪的困扰。红包袋里面的金额彷佛就代表彼此间交情深浅，也因此有不少人碍于面子，坚持“礼数周到”，再怎么阮囊羞涩也要用红包把面子撑住。
4成受访民众对亲友喜宴红包最困扰
根据《Smart智富》月刊与Yahoo!奇摩理财网共同进行的“红包心事谁人知？”调查，什么场合的红包礼数让人最感到困扰？在1503位受访者中，有高达43.6%的人认为亲友结婚的场合最让人不知道该如何给红包，其次，有37.6%的人认为农历过年的红包人情最让人困扰。
以农历过年发红包来说，42.6%的人认为“口袋没钱，却需要包红包”的状况最令人烦心；其次约5成的人，不知道该如何决定红包金额，才能在兼顾亲友间礼仪与自己荷包中找到平衡点。
至于亲友结婚中最令人烦心的状况，就是当不熟或是久未联络的朋友丢来红色炸弹时，到底该怎么办？包与不包都让人为难！为了礼貌、基本情谊，超过6成的人选择以降低红包金额、可能不出席的方式来维系彼此间的情感。
对于这些大家常见的困扰，理财专家怎么看？友缘基金会执行长廖清碧、情绪管理专家吴娟瑜与独立理财规划顾问高莉蓁等3位专家一致认为，要兼顾红包礼仪、人情义理与荷包，并没有那么难，但必须事先规划。至于如何规划？可概分成以下3步骤：
步骤1》评估自己的经济能力
先把面子放一边
“一般人对临时性支出捉襟见肘，都是源自于没有规划！”拥有CFP国际证照的高莉蓁分析，如果能将临时性支出编列成固定栏目，并提拔一笔资金，在临时状况发生时，就不至于发生“非包红包不可，口袋却空空”的情况。
“先把面子放一边！”廖清碧提醒，其实，不管亲友关系深浅，在出手前都要先衡量自己的经济情况，千万不要为了面子，瘦了里子，否则只会为自己种下财务缺口的种子，真正的亲朋好友绝对不希望对方因小失大。
步骤2》区分红包等级
出席与否也要考虑
不过，也不是有预算就统统都包掉、用掉！高莉蓁建议，先把每月的可用金额乘上12个月，抓出年度预算，再以交情深浅划分红包等级。以结婚礼金为例，交情极佳的亲朋好友可以从3000元起跳、中等交情则以1600元为基准，不熟或许久没有联络的朋友为 1000元以下，公司人情包则以600～1000元的合包价为最高指导原则。
有了红包等级后，再依是否出席、地区水平、宴请地点是餐厅还是办桌、是否拿饼、出席人数等因素来斟酌，适时添加500～1000元，“以不让对方亏钱为前提，”高莉蓁说。
至于年节礼金方面，吴娟瑜认为，以长辈为主，决定红包金额后，可依个人状况，将剩余预算分成2种组合的红包，像是200、500元或300、600元等来包给大小晚辈，如果当年度经济比较拮据，也可以重新再分配比例，最好能事先跟大家说明，一起共体时艰，毕竟“包红包，最忌打肿脸充胖子。”
像前述家仪的例子是很多人的困扰，针对此情况，廖清碧建议，依自己的经济能力衡量，长辈的压岁钱最好可分成两份，其中，一份是固定的数额，金额是可以长年轻松达到的数字，另一份则依每年加薪或年终状况，以类似额外提拔奖金的方式与父母同享荣耀。
步骤3》事前议定金额
不足部分可用礼物表心意
不过，包红包的难处在于每个人的经济基础不一，或是表现心意的程度、对象都不同，才会延伸出许多令人困窘的场面。
如果当年度手头真的比较紧，红包预算不足以包出相对等的红包，吴娟瑜建议，不妨从家中挑选适合的书、文具当成礼物一起随红包送出，让心意在红包之外，还能伴随其它管道一起表达。
(摘编自台湾《Smart智富》2010年2月号)
