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掌握这些理财知识,让你从此远离月光族,轻...

一说到理财,很多人就会认为这是有钱人的权利,自己赚的钱房租都不够用,哪还有多余的钱去理财呢?正所谓“你不理财,财不理你”。目前物价水平高涨,如果我们只靠一份死工资生活,很容易让自己的生活变得举步维艰。

股神巴菲特曾说过“钱可以让我独立。我就可以用我的一生去做我想做的事情。而我最想做的事情就是为自己工作,我不想让别人主导我。”,这个信念伴随了巴菲特传奇的一生,同时,这也是人们最向往的生活。可在生活中,大部分却活成了金钱的奴隶。我们只有学会理财,让金钱为自己服务,才能过上有质量的生活。

真正的理财,是建立属于自己的理财逻辑系统,通过打理我们的财务,最终实现被动收入。

作为一个理财小白,想要建立自己的理财思维系统,实现财务自由,可以从以下几个方面入手:

1、改变自己的思维认知

2、积累第一桶金

3、检查自己的财务状况

改变自己的思维认知

大部分人对金钱的概念可能有所误解,最明显的就是和富人的思维不一样。都说富有的另一面就是贫穷,为什么会贫穷?有什么东西在阻碍我们变成有钱人呢?在作者看来,致使人们贫穷的因素主要有:意外、疾病、无规划的支出以及脆弱的投资系统。

无论发生哪一个,都需要大量的金钱支撑,可能一场大病,就能轻轻松松搞垮一个小康家庭。除了这四个致贫因素是我们要努力避免的,还要了解下富人思维都有哪些特点?

把钱当手段,而不是目的。

很多人做事总是本末倒置,忘记金钱是为人类服务的,它只是一种手段,而不是目的。举个例子,现在有一个创业的好项目,但本金需要30万左右。在富人思维看来,创业才是根本,30万只是达到这个目的的手段而已,不会因为本金的多少轻易放弃这个项目。钱是一种资源,它在流动和交换中为我们带来的长期价值才是最重要的。

注重长期回报。

我们总是嚷嚷着要减肥,可是一看到好吃的就停不下来;明明知道要存钱,可是一看到好看的衣服、包包就忍不住要买买买,做事缺乏理性。这是因为当我们面对当下的好处时,大脑里的奖励反馈系统就会开始工作,会产生相应的激素让我们工作;

而对于未来可能获取的一些好处,大脑的反应会比较迟钝,难以让人产生做事的冲动。当我们面对眼前的好处和未来的收益时,富人思维会更加关注未来的收益,虽然这个选择需要付出更多的努力。

先考虑目标,再寻找资源。

拥有富人思维的人,行动能力会更强。因为当他们有了目标后,会聚集身边所有的资源,努力完成目标,而不是被困于自己目前的处境和条件。俗话说得好,因为当你觉得一件事有可能时,大脑就会自动为你考虑有哪些可以实现的方法。反过来讲,如果你觉得一件事不可能,大脑也会为你想出1000个不做这个事情的理由。

积累自己的第一桶金

现在是互联网时代,各种花呗、借呗、信用卡、微粒贷的出现方便了人们的生活,让更多人觉得金钱只是一个数字,从而导致了很多月光族的诞生。对于月光族来说,想要踏出理财的第一步,就得遵循SMART原则。

S-明确 :时间因素

M-可测量:经济因素

A-可行性:合理可行性

R-现实性:优先顺序

T-实现性:动态调整

具体做法如下:

我们可以先确定5个近几年迫切希望实现的愿望和对应的财务目标。比方说,健身,需要花费2万/年;30岁前环球旅行一次,花费50万元;33岁前买一辆代步车,花费20万元等等。当我们列好这些愿望和所需的金钱后,就可以进行下一步了。

比方说,做预想,有怎样的储蓄计划,都有哪些计划开始执行了等等;第三步,大概算一算,现在的财务状况,按照计划的财富增长速度,能否达成自己的目标。有了这些清晰的目标和实现方案后,我们再来看看,怎样解决月光问题,这里有一些可以告别月光族的几个小建议:

1、理解财富泳池。把我们的收入、支出想象成流水。资产就是储水池,通货膨胀就是无形蒸发。我们要做的就是让钱增值的速度超过物价上涨的速度。我们可以把财富水池分成3个小池子。

日常现金池:主要是一些日常生活支出,像吃饭、交通费等;中短期目标池:低频,大额支出,比如季度缴纳的房租、保险费等;长期金鹅池:每个月的强制储蓄,按照养小金鹅的心态进行长期投资。

2、优化收支结构。一般来说,日常的必要支出占收入的50%,如果这个支出超过了80%以上,就需要尽快提高自己的收入了;偶尔的必要支出占收入的20%;非必要支出占收入的10%;长期储蓄占收入的20%。你可以分析下自己的花钱结构是不是这样的,有没有超支的部分。

3、消灭拿铁因子。有这么一个故事:一对夫妻每天都要喝一杯拿铁咖啡,看似很小的花费,30年累计下来可以高达70万元,这是一个非常惊人的效果。如果我们不知道这个概念,各种琐碎的支出就会一直消耗我们的钱包。所以,买东西之前多问问自己是否“需要、喜欢、适合”,时时把自己真正的需求放在核心位置上。要清楚地知道我们赚的钱到底来自哪里,又花到哪去了。

4、培养储蓄习惯。合理的储蓄有一个别名,它叫:支付给:“未来的自己”。很多人想存钱总是存不下来,那是因为他们忘了“先支付给自己”这个原则。大部分人拿到工资的第一件事就是先支付必要支出,然后是非必要支出,最后剩下多少就存多少。如果我们支付必要支出后,直接强制储蓄,剩余的再用于非必要支出,情况可能会大不相同。

5、管理财富泳池。很多人认为,储蓄就是把钱直接存到银行里。并非如此,因为把钱存到银行里,产生的那点利息都不够通货膨胀,这不是聪明人会做的事情。

所说的储蓄,是指把存下来的钱投到不同的地方。现在很多平台都有各种各样的定期理财产品作为储蓄工具,利率比银行的高很多,我们可以根据不同的资金量来选择。  

检查自己的财务状况

想必大家都有体检的习惯,同样,我们的财务状况也要定期做检查。经常复盘自己的财务状况,会更清楚有哪些潜在风险,可以及时调整或改进过来。几个指标,我们可以根据自己的财务状况来检验下:

应急能力:存3-6个月的生活支出。比如每个月的固定支出是5000,那么你就要存下1.5万-3万的资产,这样的应急能力才算合格。这笔钱需要在3天内随时可以取出来,为此,我们可以投放到货币基金、活期P2P或者银行活期存款等等。

偿债能力:大多数人都有信用卡、花呗、借呗或者房贷等。不要让每个月必须还的贷款金额超过收入的1/3。一旦超过40%,就会对我们造成很大的压力,如果发生疾病或者失业,情况会更加麻烦。因此,保持良好的偿债能力,对我们的财务健康也是非常重要的。

保障能力:有句话说得好:“明天和意外谁先来,没人知道”,所以,配置保险是必不可少的。尤其是对于家庭承担责任最重的那位。因为家庭的经济支柱一旦发生意外,失去收入来源时,可以用保险公司赔付的钱来照顾家人。

理财虽然很重要,但也不要过于沉迷其中,最重要的还是要提高我们自身的价值,增加主动收入和被动收入,让自己远离月光族。

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