儿童节来临之际推一篇儿童的保险
我家小杨桃的保障：目前宝宝13个月。小公举。2个月时，我就给买完了保险！总共花费540元！你没有看错，只有540多元。
看过很多家长在孩子出生时都有考虑保险，父母总是想把最好的留给孩子，不免就有很多盲目的选择。这里我将把保险中的各项保障拆开来分析对比孩子的需求，看看儿童究竟需要哪些保障，你给孩子买的保障是否华而不实。
寿险：
被保人身故的情况下，受益人领取规定保额。寿险应主要为家庭经济支柱承保的，如果经济支柱突然身故，家人可以获得一比赔偿，从而解决家庭收入突然终止带来的资金危机。寿险额度要大于（子女教育费用+债务情况+老人的瞻仰费用等）的预计额度。很明显孩子不是寿险的主要目标。但是如果你是老来得子的情况下，考虑孩子发生意外自己以后没人养老的情况，是可以考虑给孩子买寿险的。 年轻人给孩子买寿险没有任何意义！难道要把保额给自己的孙子领取么？ 寿险一定要等孩子工作以后根据收入情况自己来买，家长就别操心啦！
所以我孩子的寿险额度：0元。
医疗险：
0-6岁是孩子疾病的高发期，医疗险尤其重要！所以孩子买保险最重要的一个环节就是医疗险！医疗险寿险考虑的是保额。就目前孩子最常见的疾病为肺炎，每次医疗的费用在6000-8000元左右。目前，我的家庭长辈中没有重大疾病或遗传疾病的情况，因此孩子年幼阶段，我没有考虑高额的医疗险。以目前商业保险的情况，门诊的费率太高（700元才买个3-5000元的门诊保额/性价比低）我主要考虑的是小额住院医疗，住院额度1万元，年保费240元。如果你想给孩子考虑更高额度的医疗保险，建议你多买一份百万医疗，0-5岁年保费800元左右。保额300万。5岁以后就便宜啦。
重疾：
重疾一直是保险品类中较贵的一个险种。有很多代理人都在倡导保险趁早买这样更便宜，我个人不太认同这样的观点！据统计我国重疾发病率躲在少儿阶段和中老年阶段！少儿0-14岁、中老年是40-65岁。在给孩子考虑重疾时首先要想到的就是保额。如果选择30万保额，在未来的14年内，或许额度还勉强够用。可是在未来的45年以后30万能够起到的保障左右就..？所以我的观念，儿童买重疾尽量别买太久。可以考虑短线，或者趸交长险（保障20年一次性缴费1900元左右）然而给孩子买重疾，最好年龄不要超过25岁。（有关于保额和未来通货膨胀的问题，我会单独开一篇帖子讲这里不细说。）
意外：
孩子顽皮，大人即使24小时贴身照顾也会偶有意外发生。所以意外险更是孩子必备的保障，也是所有人必备的保障。。主要考虑意外医疗，很多代理人常挂在嘴边的小磕小碰都能保障指的就是意外医疗。意外是最便宜的几十块钱搞定。
教育金：(机会单独开篇讲一讲，到底要不要给孩子买教育金，什么样的家庭应该考虑买教育金。)
首先我是不赞成给孩子买教育金的！这里我不单独针对产品，而是针对教育金的作用。保险产品的收益形式被包装成了教育金并且大力度的推广，这里有偷梁换柱混听事淆的概念！他只是一款分红型产品，限定了某种期限，然后演算了相应的收益。其实就是分红险。很多人都把分红险当成了理财来购买！作为80后的同胞们，现在的理财信息产品方式越来越多！如果是为了收益你应该选择真正的理财产品而不是保险！保险姓保！他的主要责任是规避风险，不是理财！想要赚钱拿收益当然是找正规的理财公司买理财产品！你退而求其次的找了个保险买理财是什么意思？就好比你去市场买猪肉，你放着眼前的猪肉摊位不逛，去羊肉摊位买猪肉，然后羊肉摊位去猪肉摊位拿了点猪肉加价卖给你一个道理！虽然这个例子有点牵强！
保监会公布2016年的保险投诉数据显示，分红型保险投诉占比将近40%！
在百度搜索儿童保险，靠前排的广告中都是教育金类保险，百度的广告是按次数收费，儿童保险这几个关键词每点击一次费用在40元左右，可见此类保险其中的利润。
泰康住院保少儿版：保障意外伤残身故10万元、意外医疗1万元、疾病住院1万元。90天等待期 240元/年 （因为包含意外了所以无需在买意外险）
瑞泰成长卫士少儿重大疾病险：重疾30万 40种重疾 300元/年 （重疾保障多了都是噱头！78十种上百种重疾里很多疾病我国都没有出现过！）
保费共计：540元/年
再说一个题外话，为什么你的代理人从不卖给你这样的保险! 简单算一下，这样的保单一共540元。提成更是少得可怜，代理人如果想要月收入过万，540元的保险他需要卖上百单？结果只有类似或饿死！所以你买保险买的贵也是有原因的！
各位家长切记，给儿童买保险不要占用家庭总保费过大的比例，保险更应该优先保障家长自己。只有家长自己安全了，孩子才是最安全的~
希望我的分享对你有所帮助！
