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我们对基金的操作的注意事项

今天写《解读基金》领读的操作部分,因为书写的比较早,情况发生了很大变化,对现在的指导意义不了,所以清姝略写了。

申购方式选择 

一般情况下,后端申购时间越长申购费越低。很多后端申购在2-4年后可以免申购费。不过大部分银行和第三方平台不支持后端申购,只有部分基金公司支持后端申购

如果牛市中,建议前端申购,中国的牛市基本没有超过2年的~~~~~

如果熊市,可以根据自己需求进行选择,持有时间长选择后端申购当然比较划算啦。

分红方式选择   

基金的分红方式分成现金分红和红利再投资。

现金分红就是基金分红的时候将分红部分以现金的形式退还给我们。好处是分红的资金是不收取赎回费的。

红利再投资是基金分红的时候将分红部分重新申购成为本基金,分红部分不收取申购费用。好处是持有基金份额不受分红影响,长期投资。

清姝一般情况下都会选择红利再投资,毕竟基金长期持有,分红出来的资金也是需要重新投资的,不如直接再投资在本基金省去很多麻烦。

定投or单笔投资?   

定投的好处,清姝不再多说了。基本上就是摊平成本,不用太担心择时问题。

即便是单笔投资,也是将资金分成几份,分批入场的哦。

对于单边牛市肯定是一次性申购收益更高,但是震荡市和熊市就能看出定投的好处了。

清姝采用的定投+单笔结合的方式进行的。每月坚持定投,出现股市洼地低估严重的时候,将资金分成3分,分批入场。

长期持有   

基金不是股票,不适合做波段操作,也有效的预防黑天鹅事件风险,更加适合一条路跑到黑的长期持有。

不过注意清姝说的长期持有不是傻拿着啊,要适时止盈。但是止盈的资金可不能花了,要么分成36或者60份继续定投,要么在股市低估的时候,分批重新申购基金

赎回基金时机   

调整基金组合

随着我们风险承受力以及年龄等条件的变化,我们的基金投资比例会有所变化,这时需要赎回和更换基金

我们的年龄越大,投资组合就要越偏于保守。当我们退休后,用来养老的钱保值抗通胀成为首要任务了,就不要再继续投资于高风险的产品。人的一生要经历多次熊牛转换,最关键的还是最后一次能不能全身而退。随着年龄增大,要逐步增加保守的投资,降低高风险投资。

我们刚开始投资的时候,因为什么都不懂,可能会比较保守,不过随着理财知识的学习,我们从小白晋升为达人,风险承受力也会增强,就会调高高风险投资的比例。也可能会出现赎回低风险基金投入高风险基金的情况发生。

基金本身变化

基金本身也在发生变化,尤其偏股基金的股票仓位是在调整的,如果股票仓位从75%上调到95%,就要考虑自身的风险承受力,降低这只基金的比例了。

清姝科普小常识

88%魔咒,就是当基金的仓位水平达到88%左右的时候,A股市场往往会出现大跌,基金仓位成了股市的“反向指标”,当基金的平均仓位远高于历史平均80%左右的水平,开放式股票型基金的仓位水平甚至逼近或超过了“88%魔咒”临界线。近几年来A股市场“88%魔咒”屡屡显灵。

出现这种情况也可以理解,当股市很热的时候,不但散户冲入股市,基金公司为了业绩也会不断加仓,基金仓位达到88%的时候,基本就是股市盛极转衰的时候。其实这个之前,咱们就需要赎回基金,落袋为安了。当然了,基金仓位咱们只能通过季报、年报来看,有很大的延迟性。不过财经新闻会有提及,股市大热,周围人都在炒股的时候,看财经新闻随时准备撤离是必要的。╮(╯▽╰)╭

另外基金的业绩表现也是我们更换基金的重要指标,如果一只基金半年的排名都在后1/3,我们就要考虑更换基金,至少不再继续定投这只基金了。

基金规模的影响   

有点时候,我们相中一只基金的却看到暂停申购甚至连定投也暂停了。QDII基金可能是因为外汇限额已经用完。不过一只国内基金出现暂停申购,大部分是因为基金的规模过大,基金公司不好操作而停止申购的。

基金规模太大,会有很多麻烦。比如有规定持有某一公司股票不能超过该公司的10%。对于一只小基金,不用达到公司10%就能达到理想仓位,但是大基金可能这点股票根本达不到配置组合的要求。还有大基金调仓的时候,会打来股票的剧烈波动,不能在低价买入高价卖出股票。所以基金公司总爱说“船小好掉头”。

一般来说,一只基金的规模在30亿到50亿是比较合适的。在震荡市或者专注中小盘的基金,最好在20亿上下更好一些。

今日作业

调查一只基金,最好是自己正在投资基金

1写出基金的仓位情况

2写出基金的规模

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