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如何做好每个月的活期理财

文/简书作者:沐丞

1.

关于活期理财很多理财的文章中都让大家预留6个月左右的生活费用以备不时之需,主要是很有可能因为生病、换工作等情况导致开销激增、收入锐减,甚至较长时间没有收入。但是预留的生活费也是可以理财的,并不是单纯的将这些费用留在银行卡的活期账户上随时支取,也有些技巧将收益最大化。

首先你应该有一张信用卡,额度一般可以达到平时生活费用的2倍。因为信用卡的免息期通常可以最长达到55天,平时的各种支出只要能走信用卡的全部走信用卡,包括一些网上购物、充值、缴存费用等。

其次银行卡的活期账户上只留下一个月自动划扣的款项:如有线电视费、物业管理费、保险费、话费、水电费等。这些费用基本上都是固定的,额度也不会特别大,计算好留足,再此基础上顶多再加三、五百即可,用于可能需要取现的情况。

通常单身人士预留3个月的生活费,已婚家庭预留6个月的生活费,有小孩的预留至少9个月的生活费。这笔费用全部用于活期理财,有的人可能会放在余额宝或是理财通中,这样比银行活期高不少,但是年化利率只有2~3%,仍然非常低,我建议可以将这笔资金放入具有活期理财功能的P2P中,这样收益可以达到6~8%。

每个月工资发下来,先补充了银行卡中需要预留的自动划扣资金,剩下的钱全部存入多个活期P2P中。如果遇到还房贷和信用卡这种额度相对较大的支出时,就在还款日的当天上午9点左右从活期P2P中提取出来即可,一般扣款都在下午的时间,所以不会耽误,也可以保证每一笔活期的资金收益最大化。

2.

很多人对P2P理财方式还是抱有较负面的态度,因为平台倒闭、老板跑路的新闻的确经常看到。投资理财这个事情从来都是风险和收益成正比的,世上没有零风险高收益的投资。我们要做的就是通过一些手段来尽可能的分散和降低风险,而不是对新兴的理财方式一味的否定。

这里推荐几个我自己一直用,年化收益在6~8%之间的一些活期P2P平台,而且这些平台提现基本可以快速到账,有的甚至不超过半小时。将活期资金分散投到这些平台上既可以将活期资金收益最大化,也不耽误平日临时的提取使用,还具有“不将全部鸡蛋放在同一个篮子”里的分散风险效果。

第一个是“真融宝”的活期理财,年化收益利率在7.5%左右。这是我主要使用的一个活期理财的平台,因为收益相对较高,提现速度快,基本上20分钟就到账,而且每个月有两次免费提现的权利。存在这里面的钱我主要是用于每个月偿还房贷月供和信用卡。

第二个是“51人品”的活期理财,年化收益率在7.1%左右。这个平台收益率相对真融宝稍低一些,但是提现速度极快,基本上可以及时到账,当成银行活期都可以。而且每个月有八次免费极速提现的权利。所以可以把一些不确定的小额支出都放在这里,有需要就能立即提现。

第三个是“简理财”的活期理财,年化收益率在7.3%左右。这个平台的收益率介于真融宝和51人品之间,提现速度也相对较慢,平均是18个小时到账。但是这个平台有一个好处就是你购买的活期没有额度限制,而真融宝是需要每天3次定时抢购活期额度的,还有就是简理财可以每天4次免手续费提现。

这三个平台各有优劣,其实活期资金也不会很多,通过上述三个活期P2P基本上就能满足活期理财的需求。但是如果你还想进一步分散风险,那么草根投资中的草根钱包,小牛在线的天天牛,PP理财中的灵活宝也是不错的选择。这些平台是相对更稳健的平台,只是活期P2P理财项目在年化收益上稍低,大概是6%,提现速度也比前面的三个平台慢一些。

3.

举个例子说明可能更好理解。

假设小王的家庭月消费是5千元,他预留了6个月生活费一共3万元在银行卡的活期上,用于每个月的随时支取、缴费、日常消费,每次发了工资后将3万元补足,这就是小王的活期理财方式。我们可以看到在没有特别大的支出情况下,按照月生活费5000元,这笔钱由于使用活期现金,基本没有收益,另外放在活期上没有动的25000元收益只有年化0.35%的收益率。

假设小李的家庭月消费也是5千元,但是他采取了更好的活期理财方式。首先所有消费基本上都走信用卡,这样每个月至少有5000块享受了免息期,这笔钱存在活期P2P中的收益就达到7.3%,由于是使用信用卡消费代替银行卡现金消费,所以预留的现金可以少一个月,那么这5000块完全可以转为6个月以上的中长期理财,年化收益可以达到10%以上。其次银行卡上只留下2000元供平时自动款项划扣和可能的需要立即取现金的情况。最后剩下的28000元全部存入活期P2P中,年化收益可以达到7.3%,这笔钱也基本上满足随时提现的需求,比活期只不过慢了不到半个小时,但是收益却是活期的20多倍!

可以看出小王和小李在活期资金的理财方式上的不同也形成了收益的上的巨大差别,随着家庭活期资金的增长,日积月累,这种差别也会越来越大。

以上就是活期理财的一些技巧。总的来说就是把需要随时支出的钱走信用卡支出,充分享受免息期;当月银行卡自动划扣的钱留在银行卡活期上,为了平时生活方便;剩下的生活备用金全部存入若干活期P2P中,最大化活期资金收益。这些钱基本上都是随取随用,不会耽误任何急用钱的情况,是很理想的活期理财方式。

沐丞:简书原创作者。

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