全球最有影响力的信用评级机构标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长家庭，得出的结论是：最合理稳健的家庭资产分配方式是把家庭资产分成五个“账户”，它们的作用各不相同，资金投资渠道也不同。
那分别是哪五个账户呢？
日常开销账户一般用来储蓄家庭日常要花费的钱，一般占家庭资产的25%，为家庭3-6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。当然，每个家庭都有这样的账户，但它最容易出现的问题就是占比过高，而且很多家庭因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
这个账户主要用来储蓄可以保本升值的钱。一般占家庭资产的25%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。请切记，一定要保证这个账户的本金不能有任何损失，并且还要抵御通胀侵蚀。所以，收益不一定要很高，但需要长期稳定。
这个账户一般储存能为家庭生钱的钱。一般占家庭资产的25%。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过你的智慧为家庭赚钱，包括投资贵金属、股票、基金、房产、企业等。这个账户相信不少人也有，但关键在于合理占比，即要赚得起也要亏得起。无论盈亏对家庭不能有致命性打击！
随着全球日益进入老龄化社会，每个人都要为自己将来的养老早作打算。这部分账户一般占家庭资产的10%。这个账户的资金一定要确保安全，而且不要随意被占用，比如本来准备存养老金的，但最后被被买车或装修用掉了，这样是最要不得的。
上面四个账户基本都是负责开销，理财的收益类账户。而光有收益是仅仅不够的。如果你无法抵御生活中的意外风险，再多的收益都会随着意外的发生而灰飞烟灭。所以，你需要一个保险账户来帮助你抵御风险，占家庭资产的15%，这样即使你在生活中发生意外，也会有效化解风险，让你的家庭资产岿然不动。
