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父母的保险怎么买?

就在上个月我提交了辞职报告

上周刚刚办完交接手续

是的我被迫创业了

一直以为写的这个号很隐秘

没曾想公司大部分人都知道了

出于我的职位特殊性

对公司基层员工影响比较大

思来想去不想因此放弃

索性就辞职了

以后就开始创业了

希望大伙多多支持

以前脸皮薄,从不缠着大家买保险

以后依旧佛系,买不买还是你们的事

但是咨询费记得给我啊

不然我不好意思开口要

父母的保险怎么买

编辑:杨桃爸

对于父母而言,最需要的保障就是医疗费用报销

年纪大了势必会有医疗的情况

有钱治病对于家庭来说是最关键的

所以医保是最基础的保障务必要有

重点补充商业医疗险

如果这个阶段有人让你给父母买养老险

你就应该审视一下这个人的专业性了

重疾险对于父母来说不是刚需保障

年纪大交的保费累积起来比保额少不了多少

最多考虑一个癌症给付险

再者就是意外险

意外险通常比较便宜

老年年纪大本身外出风险就高

综上老人只需要3种保障:意外、癌症给付、医疗险

意外险

投保过程中意外险是门槛最低的,多是职业要求,再者是保额限制。目前多数50万以上的意外险都需要年收入10万以上才可以投保。

65岁以下30万的综合意外险75元/年 (上海人寿小蜜蜂综合意外)

65岁以上 20万保额综合意外险 385/年(人保老年综合意外险

意外险主要保障内容是意外伤残/身故,和意外医疗。可以理解为,因意外导致的残疾或者身故,意外伤残是按照伤残等级对应比例进行赔付。意外医疗指的是,因意外导致的医疗费用报销,报销额度不超过实际花费。

重点:意外险务必选择综合意外,那些单独把交通工具拿来做保障的意外险都是噱头,实际意义不大。

癌症给付

癌症给付险的投保年龄比较宽松最大可以支持75岁投保,此类产品并非刚需保障,消费能力允许的情况下在给老人配置,并且此类产品的保额控制在10万左右。

60岁女性投保,保障20年,缴费20年,保额10万1765/年(目前性价比最高的癌症给付险是德华安顾的孝亲保)

癌症给付顾名思义,只有被确诊了恶性肿瘤才能够赔付保额,对恶性肿瘤的赔付要求跟重大疾病险的要求一样,原位癌、皮肤癌级部分早期恶性肿瘤不赔付。

重点:选择癌症给付险,不要选择单项肿瘤保障的产品,支付宝上就有很多此类的噱头产品不能作为主要保障。

医疗险

一般医疗是投保要求最严格的,目前业内的医疗险以百万医疗为主(保额大于100万的保险),多数产品限制投保年龄是60周岁。

60周岁的老人 300万的医疗保障  1556/年(尊享E生)

部分产品开放到65周岁

65周岁的老人 200万的医疗保障  1576/年(尊享E生爸妈版)

推荐的百万医疗险也都是以住院医疗为主,不限制疾病,投保后初次患有的疾病,只要住院了,就可以赔付医疗费用。

66岁以上的老人只能考虑癌症医疗险了,指的是只赔付治疗癌症产生的医疗费用,其他疾病不赔付

目前性价比最高的癌症医疗是安心的安享一生

66岁的老人 200万癌症医疗保额 911/年

重点:医疗险多是1年期的,交一年保一年。部分产品有5年期6年期的,例如支付宝上的好医保,但是这个产品的健康告知太过宽松,以至于很多人带病投保,可预见的是这款产品后续争议会非常大,只建议不符合尊享E生投保条件的人硬着头皮买它,且做好争议的准备。

常见疾病

除了年龄外健康情况是老人投保保险最大的门槛了

老年人常见的糖尿病、高血压、心脑血管、类风湿性关节炎的疾病对老人买保险都有诸多限制,有此类异常的老人只能选择癌症医疗险、和癌症给付险。血压血糖控制稳定的老人可以考虑众安的安稳E生医疗险

针对于颈椎病、腰间盘突出、关节炎、痛风、前列腺炎、青光眼、白内障等问题,在没有继发症状的情况下医疗险多半是针对该病症做除外责任承保,具体细节可参考的产品重点是尊享E生,通过智能核保进行如实告知购买。(健康告知选部分为是进入智能核保系统)

针对有过乙肝大三阳、恶性肿瘤、肝硬化、慢性萎缩性胃炎等情况基本上就买不了健康险了

重点!我们在判断既往病史的时候务必要注意,所有的异常记录以在医院留有的异常记录为准,我们自己臆断的检测的、或者在药房、个人诊所、非正规医疗机构诊断的结果都不做数。

2套方案

65岁以下健康状况无异常记录的情况下/部分异常,非三高、心脑血管疾病(核保)

基础配置:尊享E生+小蜜蜂综合意外险

升级配置:尊享E生+小蜜蜂综合意外+德华安固孝亲宝癌症险

66岁以上三高人、心脑血管的人群

基础配置:安心安享一生癌症医疗险+人保老年综合意外

升级配置:安心安享一生癌症医疗险+人保老年综合意外+德华安固孝亲宝癌症险

方案选择时,重点评估家庭的消费情况,不要让保费成为自己的压力。

小结:

以上提及的健康问题只是列举常见问题,我们在给父母选择保险的时候,务必仔细看健康告知,并如实告知,以免影响后续保险的理赔。父母这个年纪养老固然是直接面对的问题,但不是现阶段可以通过保险解决的。养老规划一定是一个在早期就开始的一个长期规划,临时抱佛脚规划养老是不切实际的。至于寿险,现阶段更没必要给老人投保了,老人不作为经济支柱,他的身故对家庭的生活水平是没有影响。只有老人的健康问题是直接影响到家庭经济的。

以上提及的产品已经整理在好险推荐中,点击可查看

买保险前一定要清楚如何进行健康告知

【下期预告】:家庭经济支柱值得买的定期寿险

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