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清姝读书会|《解读基金》2三部曲之一投资目...

上一节课,清姝留作业要求写购买基金的目标及风险测试。基本上大家都是长期投资,说实话挺符合基金的特征的,保守和稳健居多。这节课清姝带大家确定目标及了解风险。

第二章  三部曲之一--投资目标的确定

一、基金的风险是什么?

基金有没有风险?

股票基金:对于短期来说,有风险而且风险很大。但是对于长期来说,没有风险或者说风险很小。

基金相对于股票来说最大的优势是“分散风险”,购买基金相当于购买了一揽子股票,有效的避免“黑天鹅”事件之类的风险。但是基金也无法抵抗股票同涨同跌这种系统风险,能够平衡这种波动的只有时间。短期股市的波动在长期来看不过是个“小毛刺”,时间越长毛刺的影响越不起眼。

美国的历史表明,投资一年亏损可能性30%,投资5年亏损可能性10%,投资10年亏损可能性3%,投资20年不会亏损。基金更适合做长期投资。

债券基金和货币基金风险要小很多,当然收益也低很多。这本书主要考虑的股票基金

二、拿多少钱来投资?

做任何投资都要用“闲钱”来投资,一定要分配好资产预留好应急资金的情况下做投资,并且不要用借款投资。

至于用多少,还是咱们常用的年龄方法。用“年龄”的比例用来储蓄,“100-年龄”用于投资。比如20岁的人20%的储蓄80%的投资;30岁的 人30%储蓄70%投资。

三、让时间成为朋友

看到这个章节的题目就知道他要讲的是“复利的魔力”,关于这个基本耳熟能详。

开始的越早越可以承担更多的风险获得更大的收益,不要太厌恶风险规避风险,时间是我们的朋友,会为我们保驾护航。

在长期投资下,很小的收益率变化会带来巨大的收益差别,在风险和收益的角逐中时间会帮很大的忙。看下面清姝用excel计算的表格

年化收益12%的投资,5年后只是年化收益4%的投资的1.4倍,但是20年后确实他的4.4倍。

四、复利的72法则

如果年收益率x%,那么n年之后收益就是(1+x%)n。

我们可以近似的用“72法则”来计算。就是用72除以收益率就是本金翻番的年限。比如收益率是6%的投资,12年可以翻番,收益率9%的投资8年翻番。

同样还有一个115法则,就是本金变成3倍所需要的时间。

清姝补充一个excel算复利的方法,就是刚才清姝表格所给的内容FV函数既可以算初始投资还可以算定期支付的投资收益。

比如我们计算投资1 0000元收益12%的产品10年后的资产情况(注意资金需要时负的)

如果我们每月投资1000元做定投于12%的产品,10年后的资产情况

五、风险心里承受能力测试

这个清姝已经留个作业了,最简单的在微信--钱包--理财通 里面就可以做。

做这个结果没有什么好不好的,只是为了了解自己的情况。如果你是保守型投资者,做基金定投发现亏了5%就睡不着觉,那还是暂时不要基金投资。

不过风险承受能力随着财商的增加也是在不断提高的,当我们的能力不断增强能够承担的风险也会有所增加。就像开颅手术在咱们普通人看是高风险的事情,在专业的外科医生眼里只是一个简单的事情,因为外科医生有能力驾驭。我们要做的是不断提升自己的能力,让自己有能力驾驭高收益的投资

六、选择基金的关键

清姝留作业让额写投资的目标,为了明确目标才能选择基金投资。

1如果为了养老有20-30年的时间,可以选择“中小盘”基金,具有波动大,风险大收益高的特点。

2如果为幼儿园的孩子准备大学教育费用,只有十几年的时间,选择大盘股票基金甚至加入一点债券基金减小波动。

3如果投资只有5-10年,选择更稳健的股票与债券结合的方式

4如果3-5年后买房子,债券基金才是重点,股票最高不要超过50%

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