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清姝读书会|《解读基金》5基金品种的选择(...

第三章 基金三部曲二:基金品种的选择(三 )

今天继续是三部曲第二部,估计还有两讲才能到第三部,大家耐心一点

六、要抢购新基金吗?   

炒股的人都喜欢做一件事情,打新。中国A股市场有个特点,新股发售绝对不会破发,经常是几个涨停板,中签和中奖的感觉差不多。

这个经验用在基金市场同样适用吗?要不要去抢购基金?

NO,不要抢购股票型新基金。

1新基金的基本特点

基金在成立之初发布公告进行发售,这个时候购买基金叫做认购,然后是三个月的“封闭期”建仓。当基金结束封闭期正式发行,再购买基金叫做申购。

股票基金一般情况下,认购费1%,申购费1.5%。看起来好像是认购比申购便宜,不过现在申购基金往往可以打1折甚至免费,而很多情况下认购费不打折不打折。相对来说1%的认购和0.15%申购费还是贵了不少。

另外,新基金一个最重要的缺点是没有历史数据参考,我们在选择基金的时候往往第一步进行参考的就是过往的业绩表现,我们只有基金公司、基金经理和投资策略作为参考,毕竟这些对基金来说不如过往业绩更有说服力,相对来说业绩优秀又稳定的老基金更好一些。

2新基金三个月封闭期

清姝观察过,股市越热风险越大的时候新基金发售越多,而股市低迷遍地都是打折好股票的时候,基金反倒不愿意发售基金同时基民也不愿意买基金。

如果新基金在股市高点发售,三个月的封闭期,基金经理不得不建仓,本身就是一个很有风险的事情。当然即便是过了三个月可能仓位也是30%-40%,表现就是牛市长得慢熊市跌的少。

同时三个月的建仓封闭期,申购的基金不能赎回,有需要钱的时候一点办法都没有。

新基金在建仓初期由于仓位低,处于“滞涨期”,等到建仓完备才处于“上涨期”,我们完全可以等待基金过了滞涨期在购买。不过清姝认为即便过了滞涨期,也要观察一下再说,清姝还是建议购买三年以上业绩优秀的老基金。

保本基金只在申购阶段才保本

前面清姝说的是不要抢“股票型”基金,保本基金债券比例远远高于股票,不属于股票基金。清姝特意提醒一下,如果对保本基金有兴趣,只能在申购期申购并且持有到周期结束才能保本。

安全最重要,我们要不要来一点保本基金

七、基金的拆分和复制   

作者写书的时候,中国投资者对基金净值非常敏感,都不愿意购买净值高的基金。基金公司就想出拆分和复制来降低基金净值。

拆分就是将基金份额认为的归一。比如投资者有1.6元净值的某只基金1000份,拆分后变成1元净值基金1600份,其实对投资者没有什么区别。主要为了净值低了,让投资者不恐慌。

复制是发行“2号”基金,基金经理不变,策略不变,另起一只基金,从净值1元开始,也是避免投资者恐慌。

不过现在随着基金知识的普及,投资者对净值高低不怎么敏感了,很少见到基金拆分了。复制也是因为第一只基金规模太大,不好操作。会停止申购原有基金,将投资者引流到第二只基金中。

八、让人头疼的“巨额分红”   

巨额分红还是基金公式为了降低净值耍的花招,不过现在投资者净值不敏感了,基金公司也不太爱做巨额分红这事了。

实际上基金的分红和股票的分红是不一样的,股票分红股票的价格维持不变,额外支付给股东红利,就是资产会多起来。基金分红时候基金持有量增加的情况下基金净值会减少,总金额是不变的。

投资者在基金分红的时候有两种选择,现金分红或者红利再投资。

现金分红其实就是免赎回费的赎回一部分基金而已,如果这部分现金没有进行再投资,实际上在割你养的“金鹅”的肉,对于长期投资并不可取。

即便选择红利再投资,再投资部分的持有期是从分红时间开始计算的,实际上是缩减了持有期。很多基金的赎回费是和基金的持有期长短有管的,频繁的分红很可能会增加基金的赎回费用。

所以在挑选基金的时候,如果两只业绩相当的基金,一只频繁分红一只不分红,优选不分红基金。

今日作业

谈一下抽签新股票和认购新基金的区别

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