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读书会|基金让别人帮你的钱增值(一)

本文介绍了基金的定义及基金按照投资范围分类的基金品种,点评其安全性收益性及投资范围。清姝建议长期投资选择股票基金、偏股基金及指数基金。

本文共2000字,需用时10分钟。

如果你对股市热点敏感,对股市各类技术指标判断准确清楚,建议做股市的趋势投资。如果你对阅读公司年报有一定功力,对公司的价值安全边际等判断准确清楚,建议做趋势投资。

如果你不具备上面两项能力,有没有时间去学习或者学不明白,那么买基金吧。基金虽然不会出现一年翻番的机会,但是长期投资实际上跑赢大部分股民,尤其跑赢我大A股的各路韭菜。

一、基金的原理   

打个比方

清姝炒股能力超强,总能获得超过市场的收益。而隔壁的邻居大妈A和大爷B虽然也很想炒股,但是奈何对股市把握不准,作为常割常新的韭菜,总是买了就跌卖了就涨。大妈和大爷一商量,既然清姝炒股厉害,那么就把钱交给清姝炒股吧。清姝觉得投资资金多了可以更好的分摊到不同股票上,可以有效避免个股风险,计划可行。不过有个条件,清姝收到钱以后会收取1.5%的申购费,不过鉴于大家是邻居打个1折,同时每年会收取1.5%的管理费,清姝投资多只股票。大爷大妈一合计,收费不贵还省心,就同意了。就此清姝股票型基金成立,邻居大爷C大爷D大妈E大妈F……都将钱交给清姝基金打理,清姝留一部分作为应对赎回基金后,其余投资多只股票摊平风险,以获得更高的收益。

当然这是举个例子,实际上个人是无法成立基金的,基金公司有严格的管控机制,操作起来复杂的多。但是简化的看,可以理解为我们用钱申购基金,交给基金经理打理。基金经理将钱投资股票或者债券市场上不同的产品,做到充分的分散,这样避免黑天鹅事件造成单一股票的大跌,给我们的投资造成损失。

二、基金分类   

基金按照投资标的可以分为货币基金、债券基金、股票基金、混合基金和指数基金

货币基金

投资范围

货币基金资产主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。

安全性

货币基金是基金品种中风险最低。虽然货币基金没有承诺保本,由于投资品种相对安全,至今也没有出现过亏损情况。

收益性及用途

当然收益也不高,目前货币基金的收益率只有3%-4%,起不到复利财产增值的目的,只适合做家庭流动资金储备,过高比例的持有货币基金。

债券基金

投资范围

债券基金是专门投资于债券的基金,主要是国债、金融债和企业债。

安全性

债券基金的安全性比货币基金低一些,金融债和企业债都有逾期还款甚至坏账的可能性。也就是2016年有些债券基金出现亏损的原因。

收益性及用途

我天朝的债券市场清姝还真不好判断收益,赶上债券牛市能有20%以上的收益,赶上熊市还会亏损。和一般投资着印象中的债券基金安全稳定收益低的不太一样。

清姝不太喜欢债券基金的,一直也没投资过。主要觉得和我天朝的债券市场平时还挺正常的,但一旦股市不正常债市也跟着不正常,股票市场具有联动性不低,总是股债双牛、股债双杀,无法做到平衡收益的目的。清姝宁可投资国债或者p2p来平衡收益。

股票基金

股票基金投资与股票市场的基金,就是前面举例子那种“清姝股票型基金”

不过实际上我天朝的纯的股票基金并不多,更多的是偏股型的混合基金。后面会合并一起介绍。

混合基金

投资范围

我天朝的开放式基金,以混合基金居多。混合基金根据资产投资比例及其投资策略再分为偏股型基金(股票配置比例50%-70%,债券比例在20%-40%)、偏债型基金(与偏股型基金正好相反)、平衡型基金(股票、债券比例比较平均,大致在40%-60%左右)和配置型基金(股债比例按市场状况进行调整)等。

安全性

因为混合基金既可以投资股市又可以投资债券,给了基金经理冒进博收益和规避风险的余地,基金公司更加喜欢开放这类基金。风险也介于股票和债券之间吧。

收益性及用途

和大A股相当,有的高点有的低点。

股票基金和混合基金都很时候做长期的投资,利用股票市场上公司的成长和社会通胀博得高收益。

指数基金

投资范围

投资特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的基金,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。

安全性

安全性和股票基金、偏股基金相当。不过因为投资的指数有固定范围的股票,避免了基金经理的人为因素造成的失败。

收益及用途

指数基金也很适合长期投资,推荐买ETF或者ETF连接指数基金,追踪的更加准确。

所有基金都只有波动风险没有平台风险,基金公司被严格监管不会跑路不会倒闭,大家放心。基金操作的不好规模太小,大不了被清盘,只是相当于强制赎回,钱还是会回来的,不会一点不剩的。

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