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一个月光族,怎么做到3年存10万?

这是「财女情报站」的

第248篇原创

很高兴与你相遇

五一有个朋友来广州玩,我们一起吃饭的时候,这位朋友说了自己的月光苦恼。

虽然每个月到手也有一万多,但总是能花得干干净净。工作也快3年了,连植颗牙都不能立刻拿出钱来,还得攒两个月。

她也觉得这种状态不行,就算不结婚生子,也需要为未来养老做点打算。

于是站长就给她制定了一个3年存10万的计划,我觉得这个方法对于其他月光族来说也能起到借鉴作用。

先存30%的工资

关于限制消费,我曾经说过,可以通过记账来让自己意识到自己在消费。并且根据记账的结果来调整消费,但记账还是需要实践者有一定的自制力。

但对于我朋友那样的“懒癌”患者,要她坚持记账,这个存钱计划就死在摇篮里了。就算有了可以自动记账的应用,她也不会看账单并且反思的。

所以,对于像我朋友这样的“超级懒人”来说,哈佛的方法更人性化。

哈佛的理财课让大家先把工资的30%拿去存起来,剩下的钱才是可以用于消费的。站长也让那位月光朋友在每个月发工资当天,就把30%的工资存起来。

日常开销只能用70%里的钱,如果不够花,可以去兼职,也可以喝开水吃馒头度日,总之,不要动用储蓄

在发工资当天存钱的原因在于,月光族往往只在刚发工资的那段时间比较富有,拿到工资之后就开始乱花钱,等钱剩得不多了,才开始节衣缩食,在下一次发工资前夕,往往都是“赤贫人口”。所以,只有在刚发工资的时候,月光族才拿得出钱来存。

存了钱之后,可以用的钱变少了,花销自然会随之下降。月光族花钱大部分是看钱包厚度来的,钱多的时候多花,钱少的时候少花,留下70%的工资,生活还是能继续。

按那个朋友的收入状况来看,每个月存30%的工资至少是3000元,即便不算投资收益,3年时间也完全可以积累10.8万的本金了,完全能达到目标。

守护好自己的储蓄

开始储蓄之后,就要学会守护自己的储蓄,守护储蓄我们有两个大敌,一个是投资风险,另一个就是我们自己。

我们有了储蓄之后肯定是要打理的,希望可以钱生钱,大家都希望收益能尽可能地高,钱能生出更多钱,但是不要忽略了风险。

对于月光族来说,更合适那些操作简单且风险较低的理财方式,比如银行的定期存款、国债,民营银行的五年期存款,年利率也能达到5%。

如果想要进阶一下,也可以试一下定投宽基指数基金,比如跟踪沪深300指数、中证500指数的基金。

50万以内的存款,本息都是有保障的。至于基金定投,如果定投点位不高,持有到牛市也是大概率能赚钱的。而且这些操作没有什么难度,就算是理财小白也能做到。

除了防范风险之外,我们还得防止自己把钱用了。

如果总是把存起来的钱用了又存,存了又用,每个月的存30%也只是走个过场而已。要防止这种情况,要特别注意这两点:

1.用于储蓄的这部分钱,一定要和日常用的资金分开,不然一不小心就用光了。

2.在进行储蓄的时候,就不要有负债了。

虽然花呗、信用卡能给我们带来便利,甚至是优惠,但是对于没有自制力的人来说,这些工具带来的好处远不如它们带来的坏处多。

如果一边储蓄,一边欠债,最后储蓄还不是要拿去还债?

巧用杠杆转嫁风险

储蓄,不买保险,3年后是存下十万,还是欠了十万,就不好说了。

人生充满各种变数,随便来一场大病,一个意外,就得花一大笔钱。

虽说大家把复利称为第八大奇迹,在复利的作用下,我们可以实现财富的增长。但想要复利发挥作用,需要漫长的时间。

一个月存3千,就算年利率有10%,进行复利,3年之后,我们也只有将近12.6万元。但哪怕是轻症的治疗费用,也需要5~10万,要是3年后得了轻症,这些钱用来看病是够了,但休养的钱就不太够了。

而重疾的治疗费用,一般不会低于30万元。万一3年后得了重疾,我们辛辛苦苦攒3年钱,连病都看不起,更别提休养了。

如果买了保险,就不会陷入这么窘迫的境地了,所以剩下的70%里,我们还需要拿出一小部分来买保险。

鉴于我那位朋友是一个不用给父母养家的单身狗,所以我给她做的保险配置是意外险+医疗险+重疾险。

一年的保费不到3000元,意外险是一年299元的百万玫瑰;医疗险保费150元一年左右,也能买到200万保额的产品,因为我朋友才25周岁;重疾险选择康乐一生C,50万保额,保到70岁,分30年交,每年也才2460元。

这样算下来,一年的保费才2909元左右,均摊到每个月,每月的保费只有242.4元。

但她得到的保障是意外身残10-100万的保额,意外身故100万保额;至少200万的医疗报销额度;得轻症可以获得15万的理赔,之后还可以免交重疾险保费,并且最多还可以有两次轻症理赔,如果得了重疾理赔50万。因为有医疗险可以报销,所以重疾险的赔付,完全可以用来休养。

这就是巧用杠杆转嫁风险的好处,平均一个月几百块钱的保费,可以获得足够的人身保障。

疾病和意外,并不是一定会到来,但它们确实是很大的潜在威胁。有了这三个保险之后,她不用怕辛辛苦苦存好几年钱,到头来,还不够看一场病。

而她的储蓄,也可以在漫长岁月里慢慢复利,像滚雪球一样越滚越大。

过好家庭生活,无论是单身,还是一家三口,都是需要精打细算的。

家庭的钱财,我们都需要合理配置和规划,除了赚钱还要学会保卫财富以及转嫁风险,这才是健康的家庭理财观念。

粉丝福利

99%的人事实上不具备甑选保险产品的专业能力,买错了保险。最近我们的保险团队“水熊优保”服务了超过2000个家庭,通过我们的专业规划,我们为这些家庭节省了30%~50%的保费。

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