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你不知道的正确理财思维:且慢“四笔钱”思...

有很多朋友在刚刚接触理财时,觉得好复杂,不知从何下手。但其实在小慢看来,理财并不难,只需要掌握一种名叫四笔钱的思维。掌握了这种思维,我们不只能生钱有道,更能让自己的人生如鱼得水。下面就让小慢为你讲解一下,这四笔钱思维的神奇之处。

一、四笔钱思维

理财的本质是实现钱的有效配置。

资源配置是经济学中一个核心原理,因为钱总是稀缺的,通过理财让合适的钱做适合的事,在其位谋其政,我们才能让手头上稀缺的钱发挥最有效的作用。如保命的钱不能用来做风险投资,退休养老的钱也不应该只存在银行活期里面。

那么,要如何梳理资产呢?

小慢建议你,把整体资产分成“活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障”四笔钱。

其中,活钱管理、稳健理财、长期投资属于投资部分,保险保障属于保障部分。

投资中,你可以通过复利效应使资产获得保值增值,而保险则为你的投资乃至生活建立一张安全网,以确保复利效应有效进行。

这两者一为生钱,一位护钱,缺一不可。

掌握这四笔钱的理财思维,可以帮助你根据具体的用途,为不同的资产寻找合适的投资产品,从而建立一个属于你自己的理财系统。

二、活钱管理

活钱管理的是你随时需要用的钱,主要是用于日常支出。因此,活钱管理最重要的是流动好,风险低,相应的收益不会太高。

考虑这些特点,我们认为公募基金中的货币基金,最适合用于活钱管理。

但货币基金数量有很多,超过600只(包含不同份额),业绩方面也会有差异。近一年,收益最好的货基收益率超过4%,而最差的收益率仅有1.6%。(数据截止至2019年2月20日)

要从几百只里面挑出好的,需要费点劲。同时,你还要经常观察挑出来的货币基金,是不是还保持不错的收益,有没有更好的可以替换。

对于你来说,这一套下来需要花费许多时间。为此,且慢打造了一个网红货币产品——货币三佳,每月挑选市场上三只优质的货币基金进行配置,能够持续跑赢市场上80%的货币基金,并且没有手续费。

三、稳健理财

稳健理财中是你为一定期限的支出做的准备,不需要随时动用,但是会有具体用途,比如下个月要还信用卡的钱,计划年底要去旅游的钱。

对于稳健理财,你要做的是在尽量不亏损的前提下去获取比活钱管理更高的收益。小慢建议以半年为期限来选择合适的投资品:

1、对于半年内投资期限的资金,怎么打理呢?

券商理财需要在中国证监会备案且受到严格的监管,资金不存在跑路风险。在同等安全的情况下,券商理财的收益会相对银行理财更高一些。

但是市面上券商理财产品有很多,筛选起来很费劲。为此且慢专门推出了严选理财服务,每周挑选安全性高、资质良好且收益率具有优势的券商理财产品,5万元起购。你可以感受下,和货币基金收益的差距~

2、对于半年以上投资期限的资金,怎么打理呢?

除了固定收益的理财产品,严谨专业搭配基金组合来打造浮动收益的投资品,也能实现较为稳健的理财管理。且慢严选了一个符合上面需求的产品——“我要稳稳的幸福”,通过配置数只优质的股票基金和债券基金,构成了一个适合投资半年以上,预期年化收益在6%-8%,严控净值回撤的产品,力求获得最优收益风险比。

四、长期投资

长期投资是留给未来的钱,这部分钱投资期限较长,主要投资于高风险产品,将投资期限拉长以降低整体风险,追求更高收益。

而长期投资的主要收益来源是经济增长带来的红利。我们希望找到合适的投资渠道,通过合适的投资方法,让自己的财富能伴随经济发展实现增长。

考虑到中国股市伴随着大起大落在曲折中实现增长的特点,小慢推荐的是通过定投指数基金+估值体系选择低估产品的方法来进行长期投资

而著名投资人“ETF拯救世界”的长赢指数投资计划便是依据这个投资策略进行的,在过去12年,长赢计划历经A股两轮牛熊获得10倍收益,更大的成就是跟投者们在投资道路上收获了平静安心,正因如此,他们收获颇丰。

对于长期投资,不管你采用什么样的方式,一定要趁早。同时,做好资金规划,把真正能够长期投资的钱始终放在市场上,去分享经济增长红利。

五、保险保障

保险保障则是在不确定的未来中,给你的生活托底。让你不至于在风险发生的时候动用本金,尤其是长期投资的钱,在市场中被迫退出,承担不必要的损失。

譬如说你运用所学进行投资,从10万元本金开始,顺利的话,10年之后能变成30万元。结果忽然有一天重病来袭。巨额的治疗费用会让十年积累一分不剩,你投资所得的钱全部用来看病了,这将是财务上的重大打击。

人一生中不可避免要面对很多的不确定性,而保险能够帮你建立一张安全网,为生活托底。

六、总结

最后,我们来总结一下:

这个比例并不是通用的,这里只是将小慢的个人规划展示给大家。现实中每个家庭的情况差别也很大,我们需要根据自己的具体情况来做出安排。

四笔钱思维的本质是通过规划来提前应对未来的不确定性,如此我们才能放下焦虑,轻装前行。因为小慢相信,理财是一种生活方式,且慢是一种生活态度。只有放下焦虑,人生才是最佳状态。

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