网上有一个段子经常被理财类的文章提及，内容是：爱因斯坦曾经说过，复利比原子弹还可怕，是人类的第八大奇迹。
这句话到底是不是爱因斯坦说的已经无从考究，在网上搜索了一下，感觉都不太像是正经的考据，更像是理财类的鸡汤文。
爱因斯坦的话总是被各种文章引用
复利很可怕，但也别神话它。
你要知道，发财这件事，还真的是挺难的。认识复利的威力很容易，成为真正的投资高手却并不容易。
什么是复利
从古至今，人类都在追逐财富的道路上狂奔。复利是人类发明的计息方式的一种，古代就在使用，它像是人类本能的产物。杨白劳在黄世仁那里借高利贷的“驴打滚”就是复利，即上一期的借贷到期后，利息和本金一起作为下一期的本金继续生息。随着时间的推移，本息之和会爆炸式增长。只要学过高中数学，我们都会知道，所谓复利其实就是指数函数。
复利的计算公式是：S＝P（1＋i）^n
手绘迷之画风
举个栗子，也是网文中喜欢举的栗子。
假如小明在20岁时投资10000元人民币，每年以15%的复利增长，在他50岁时，这笔钱将变成66.2万元。而小明的这笔投资如果按照单利计算，只有5.5万元。
假如小强在30岁时投资20000元人民币，每年以15%的复利增长，在他50岁时，这笔钱是32.7万元。
这里说明了影响复利收益的两个因素，增长率和时间。特别是时间，在复利条件下，随着时间的推移，收益越涨越快。
"72法则"是经常被提及的一个概念，只要将72除以投资回报率，就是资产翻一倍所需要的时间。换句话说，要想资产在10年内翻一番，就是72÷10＝7.2，也就是要达到7.2％的投资回报率才可能实现。
想找稳定高收益的产品？
网文中的案例都有个问题，这些模型太理想化了。你到哪里去找持续稳定达到15%的理财产品呢？而且还要考虑到安全问题，如果遇到了危机，你的投资有可能会被一杆清台。
在一些网文中，甚至把案例中的收益率定到了30%。今天的P2P平台已经几乎没有这么高的收益了。如果还定这么高，几乎一定会被当成骗子。
还有一个故事经常被提及，棋盘和麦子的故事：传说，西塔发明了国际象棋使国王十分高兴，于是国王问西塔想要什么奖赏，西塔说：谢谢国王陛下，我要的奖赏很简单，只要在我的棋盘上赏一些麦子就行，棋盘第一格放一粒，第二格放两粒，第三格放四粒，第四格放八粒，以此类推，后面各自放的麦粒数是前一格各自放的麦粒数的2倍，放满64格就行。乍一听，这个要求不难，但是，通过计算才发现，就算国王将国库所有的粮食都给他，也只是杯水车薪。
这里面的利率是100%，这个故事看一看也就罢了，在现实中不可能有这样高回报的项目。认识复利的威力并不能帮助你在具体的操作上选择合适的理财产品。
你真的能坚持下去么
在复利之下，时间越往后收益越高，但是长时间进行投资需要知识、精力和耐心。对于很多投资人而言，一年就已经算是很漫长了，恐怕不会有很多人有那个耐心等那么多年。
而且在这30年之内，你有很多地方需要用钱，万一遇到突发情况，急需一大笔钱，这个持续增长的过程就有可能会被打断。
巴菲特近期赢得了和基金经理的十年赌局，为他的股神之名又添了一笔神迹。股神巴菲特也经常被拿来当做案例。但是你如果真的学习巴菲特，简单的长期持有，绝无可能成为下一个巴菲特。
巴菲特的成功说明，只有坚持长期持有优质资产，复利的威力才能发挥出来。但是如何具体搭配需要相当的金融知识。
前不久曝雷的一家平台曝雷的事件中，不少投资者竟然是银行员工。即便是金融从业者都有肯能被骗，普通投资者更要谨慎。快鹿的一位投资人将百万资金投了进去，在孩子生病时却没有了治病的钱。投资需谨慎，是需要学习的。
尽管一些文章过于鸡汤，但是认识复利对我们仍然是有意义的。对于年轻人而言，越早开始投资越好仍然是铁律。
投资是一件长期的事情，需要坚持，也需要学习。不要轻易被一些平台开出的高收益以及天花乱坠的宣传所迷惑，投资之前一定要做好调查。少看鸡汤多读书，投资，懒不得。
学会制定合理的理财收益目标
复利可以是产品自身就具备的，更多的则是投资者自己构建的。常见的按复利计息的投资产品比如电子式国债（或称储蓄国债）、货币基金。而我们可以自行构建复利的可以是银行存款、银行理财产品、基金红利再投、P2P网贷等。
保持一个适当或者较高的收益率是关键。投资人可以根据CPI、GDP、M2的增长幅度来了解盈利情况，如果，跑赢了CPI，那就是跑赢了通货膨胀，而跑赢通货膨胀是理财的基本要求，只有这样钱才能够实现保值。跑赢GDP增速叫增值，说明你资产增加的速度和国家经济发展速度一致；跑赢M2叫超值，说明你的财富超过了这个社会财富增长的水平。
以2016年为例，官方数据显示M2增速为11.3%，GDP增速预计为6.7%，CPI按照之前教给大家的方法，用前面两者之差估算为4.6%。所以，2016年理财最低要求要达到5%以上，超过12%则是相当不错的收益了。
要根据自身的实际风险承受能力，进行合理的投资规划，不要让资金都躺在一个账户中，唯有进行多样化的投资，才可能分摊风险并获得较高的收益。
