各位书友小伙伴们，唐人保保将从今天开始增加一个“保险小课堂”的小栏目。主要是就大家投保过程中遇到的保险类问题的详细解答。
借着“保险小课堂”这个小栏目，提供更多专业的保险知识给大家学习参考，并且通过长期问题积累，形成一本“保险问题字典”，解决大家的各类保险疑惑。
保险小课堂第15期
问题一：多家保险公司投保，可否同时理赔？
保险按给付方式划分，一般可分为两种：
定额赔付型：
保险公司在被保险人患保险合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付保险金。保险金的数目是确定的，一旦符合条款约定的理赔条件，保险公司按合同所载的保险金额一次性给付保险金，购买保额是多少就赔偿多少。买的保额越高，赔的就越多。
常见的比如重疾险、定期寿险等，就算多家投保，出险后都可以同时理赔。
报销补偿型：
这种险种的赔付是根据实际发生医疗用的发票额按照合同约定的比例进行赔付，保险期内可以多次赔付，直到你所购买的保险额度用完为止。当你在多家公司购买同类险种的情况下，各家公司依次对费用剩余部分予以报销，理赔额不能超过治疗花费金额。
最常见的就是医疗险，就算买了 100 份医疗险保险，所有保险理赔金额不能超过自己实际医疗支出，要遵循损失补偿原则。
问题二：不同保险险种的理赔都是怎么样的呢？
其实想知道“保险赔不赔”之前,更应该了解自己买的是什么险种,这些险种的理赔条件又是什么。下面就带大家了解一下常见几类险种的理赔条件。
意外险：
意外险分为两种,一种为意外伤害险,另一种为意外医疗险。这两种险,虽都带有“意外”二字,但在对因意外事故引起的伤害进行赔付时差别很大。
(1)意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残,被保险人因意外造成身体伤害时,比如烧伤、残疾、死亡等条件下。保险公司予以赔付,受益人一次性拿到约定的保险金；
(2)意外医疗险的保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等。被保险人因意外原因受到了身体伤害,并由此产生医药费用开支后,保险公司按照合同约定给予报销。
寿险：
终身寿险、定期寿险的保险责任较宽泛,不论是疾病还是意外伤害事故导致的身故,都在理赔范围内，同样是受益人一次性拿到约定的保险金。当然也要注意最基本的除外责任。例如犯罪、战争等
重疾险：
重疾的理赔可以分为三类,以25种重疾为例：
(1)确诊即赔
不管是不是进行治疗,一旦确诊就赔,保额多少赔多少。这类最常见的就是恶性肿瘤。
(2) 实施了某种手术才能赔
确诊并进行了手术治疗,二者缺一不可。部分病症定义里列出了治疗手段,只有采取了规定的手术治疗才能赔付。
(3) 达到约定的疾病状态才能赔
确诊后维持了一段时间,身体状况达成了某一种疾病状态。
医疗险：
与重疾险的一次性赔付不同,医疗险主要用于报销合理医疗费,花多少赔多少。一般来说,医疗险要求去约定医院就诊,并且遵医嘱用药治疗。条款中说的“合理且必要的费用”,简单理解就是,医生让开的药、让用的治疗手段才能报销,不可故意欺骗隐瞒、擅自选择。
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