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手把手教你买保险,别花冤枉钱

最近老胡特别欣慰,因为身边人的保险意识真的越来越强了,为什么这样说呢?

这几年,互联网发展迅速,产业也变得透明化,尤其是保险业,从之前代理人上门推销,电话推销衍变成大众会通过互联网,主动去了解和选择适合自己的保险规划服务。

昨天我们在统计后台粉丝留言的时候,有一类人群的呼声特别高,他们大多来自三四线城市,收入较低,也有一部分人收入不错,但是家庭支出较多,剩余可支配的钱比较少,最后归纳出两个占比比较高的问题:

低收入家庭该不该买保险?

收入不高,应该如何配置保险?

1.1低收入家庭选择保险的意义

从转移财务风险,增强抗风险能力的角度来讲,越是低收入,越应该给自己买足保险,纠正过去“只有有钱人才应该买保险”的错误理念,因为越是富人,他们抵抗风险的能力才越强,相反,收入较低的人,如果经济支柱遭遇风险,就会影响整个家庭。

普通家庭最应该规避的风险是因疾病或意外导致的治疗费用、来源中断、康复治疗等财务缺口,目标明确之后,再来配置应对方案。

1.2保险制定原则

家庭在选购保险的时候,要遵循两个原则:

先保大人,后保小孩:这是购买保险的正确顺序,孩子属于弱势群体,没有经济能力,只有家庭顶住有足够的保额后,才能最大程度转移风险。

先定保额,在看保费:保险的意义在于规避风险,如果只贪图便宜,选择小保额,遭遇风险后,保险也解决不了燃眉之急,所以,要根据自身情况选择足够的保额。

1.3买消费型还是返还型?

低收入人群,买保险就记住一个要诀:省。目标是用最少的钱,保最大的风险。老胡推荐大家选择消费型保险,不要想着买返还型,为啥?

返还型保险就是储蓄型保险,每个月固定存一笔钱,连续交10年,或更久,在保障年限内如果不出险,保障到期后钱返还,顺便在给你点利息,若中间出险,一次性按照当初定的保额,打你卡上。听起来好像返还型保险还不错,那他的缺点是啥呢?

贵!!!

你交的几十年保费,最后返还给你的那些利息,远低于你手上流动资金用来投资的钱,而且万一缺钱,想把保费拿出来用,需要走保单贷款,是有利息的。

消费型保险的优势就是便宜,保额高,虽然钱消费掉了,但保障是一直存在的,保险的本质就是保障,消费型保险是非常适合预算比较少的低收入家庭的。

2.1配置保险方案

2.2方案点评

意外险:小蜜蜂性价比很高,50万的身故/伤残保额,每年只需要180元,连日常小意外需要住院治疗产生的费用都能给报销,免赔额100,保险理赔的门槛很低。

重疾险:重疾推荐的是瑞泰瑞盈,20年的缴费期,保障到70岁,保额30万,瑞泰瑞盈这款产品非常不错,是涵盖了100种重疾,50种轻症,我们一直都建议大家,第一次买重疾险一定要附加轻症责任,因为轻症的发病概率更高,更容易发生赔付。

像极早期恶性肿瘤或者恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术(非开胸手术)、心脏瓣膜介入手术(非开胸手术)、视力严重受损(三周岁开始理赔)、主动脉内手术(非开胸手术)、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、较小面积Ⅲ度烧伤、轻度颅脑手术等,都可以获得25%的保额赔付。

其次,瑞泰瑞盈在投保条件上也很宽松,一般的重疾险投保职业都限制在1-4类,这个产品直接扩充到1-6类,无论你是货车司机还是煤矿工人,都可以参保。

医疗险:平安e生保属于人人必备的一款保险,为什么这样说?人一生面临的疾病风险不仅仅只是感冒发烧,癌症肿瘤等,介于中间不大不小需要长期治疗的慢性病也足以把一个家庭拖垮。

我们一般选择医疗险,都是先看它的续保年限,平安e生保可以保证续保6年,可以说是医疗险中的“杠把子”,保障期间即便发生过理赔,也不用担心第二年会被拒保,保费增加的情况,关键是不限社保目录,用户可以选择好的治疗手法和特效药使用,除社保报销后,去掉约定好的免赔额,剩余的钱医疗险全部承担。平安e生保产品测评

2.3总结:

每年花费3157元,得到180万的保障,涵盖全面,意外、重疾、医疗全有了,这个费用支出家庭基本是都可以承担的。

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