《99%的人一看就会的理财书》是一本由【美】卡尔•理查兹（Carl Richards）著作，中信出版社出版的平装图书，本书定价：39.00，页数：222，特精心从网络上整理的一些读者的读后感，希望对大家能有帮助。
《99%的人一看就会的理财书》读后感(一)：钱为什么重要？
钱为什么重要？时间精力和技能都能换来钱，钱却换不来这些。
或许是因为想要房子，车子。作为男人，在如今的社会，想要一个满意的结婚对象，必须有车有房，否则一定是个失败者！
而花时间恋爱，花精力讨好对方，学习恋爱交流技能即使能赢得对方好感，最终也走不动一起。似乎现在只认定愿意花费金钱就一定能得到对方。这种想法大错特错！归根结底，不是因为没有钱才没有结婚对象对象，而是因为没有钱就不能结婚的这种想法。
不执着于细节，而要执着于方向。
可以对未来做出预估，但不要把预估变成期待。
放弃于别人比较，好胜心理的驱动力无非是对幸福的渴望。
对于目前，幸福大概就是下班回来能和她一起吃晚餐，一起去散步。
《99%的人一看就会的理财书》读后感(二)：寻找真正的理财顾问！
看西方的理财类书籍，其中一个最大的印象就是在强调储蓄，不管怎样一定要将自己每月的收入一部分强制储蓄，这在我这个具有传统中国储蓄美德的中年人看来简直是不可思议，这不是很正常的吗？
可是从近年的相关新闻来看，美国家庭有高达40%的比例拿不出应急的1000美元，而在国内90后、00后的年青人也越来越多的人喜欢超前消费、将老祖宗留下的节俭习惯远丢在一边！这也许就是国家经济高速发展从而带来的安全感吧！
在书中作者强调的另一个观点是不要拿贷款的钱来投资，不要相信未来投资带来的收益可以覆盖贷款利息！
这点与很多理财作家的观点相佐，同时也可以看出作者相对的保守性！
的确理财本身就是个性化的东西，每个人对风险的承受能力不同，这也是作者强调要找真正的理财顾问的重要性，而不是市场什么火推什么、什么任务重推什么！
《一看就懂的理财书》 一页纸的理财计划 1.钱对自己为什么重要？ 为财务状况做体检。 自由－＞灵活性－＞更多时间－＞追求哲学，追求智慧。 理财计划与最终目标相一致。 2.对财务目标的预估(对自己财务) 制定大概的财务目标，列出重点。和不确定好好相处。列出大体的方向。预估希望达到的目标。四分化重要度区分目标。 3.搞清楚债务 资产负债表，制定个人的负债表。 存款，固定资产，信用卡，贷款，得净资产。 更多像是一个图片，可以根据自己的计划，确定方向。 支出，砍出不必要的支出，做出预算。计算和对比，减少不必要的花销，提升意识。 储蓄，制定符合自己的储蓄方法。判断自己的储蓄水平。 =＞马上行动储蓄 然后学投资。 1.人寿保险:有人有依赖的方式，就需要人寿保险。4%法则 2.还债:还贷方式进行投资预期。还清债务与不确定理财收入对比。 3.不狂欢式投资:切记不狂欢式投资。投资≠投机，投资风险分散，低成本运营，风险和收益的比例需要考虑。 Tips:在你的投资中，股票与债券6/4开。 作者20几年的投资方式。现状没有那么糟糕；每个人看起来不一样，追求很类似。
关键词：理财入门
复述知识
1. 当我们追问一个问题的时候，情况是这样的。回答一个问题，给出一个答案，继续追问这个答案为什么是答案，又会给出另一个答案，不断地问为什么，最终得出的结果会非常惊人。
2. 理财第一步就是追问自己“钱为什么重要？”试着追问，也许结果会出乎你意料。
3. 生活充满不确定性，我们必须接受，并大体的订出几个理财目标。
4. 写出自己的资产和负债。
5. 记账，砍掉不必要的开支。
6. 根据你的理财目标，开始储蓄。
7. 如果有人在经济上依赖你，那么你需要买人寿保险。
8. 先还清债务。
9. 投资组合多元化。
10. 保持低成本。
11. 风险与收益之间总是存在相关性。
我的感想、
1. 李笑来老师说过，投资越早学会越好，一旦学会，受益终生。
2. 对于我来说，钱为什么重要，因为它能买来知识，给我带来成长。
3. 还有一种说法，如果有一笔钱即使丢了对你也没什么太大影响，属于可以接受的范围，那么就拿那笔钱去投资。
本书的核心，在于个性化理财，即针对不同人的情况，量体裁衣制定不同的理财计划。百万富翁和职场白领当然不能用同一种投资方式，丁克家庭和四代之家当然侧重点肯定不能相同。按为什么-怎么办这一形式探索出理财者的最适目标并制定方案，才能最大程度地减小风险。
为什么：
理财的最终目的在于获得最大投资回报，达到财务自由，而财富对于人而言，除了金钱，时间、技能、感情等等均是财富。拥有哪方面的财富，更想获得哪方面的财富，因人而异。找到自己最重视的方面，并挖掘出自己为何如此渴望得到它的原因，确定要花多少精力去得到它，是理财的第一步。将它写在一页白纸上，这便是最初的动力。
怎么办：
此部分与大多数理财书籍相类似：理清收支、坚持记账、合理储蓄、多元化投资，本文强调的个性化理财的概念贯穿其中。看了较多的理财书和理财教程均是相似的方法，也侧面反应出这一套方法的可行性和合理性。
这的确是一本写着99％的人一看就能理解的理财概念的书，然而理财观点和实际理财中间其实还相差着实践这一鸿沟。书中并没有很确切地说读者如何应该具体怎么做，而是像作者说的，他只是想让大家知道为什么要朝着这个方向去做。授之鱼不如授之以渔，把握好大的方向，才能在正确的方向上做好细节打好基础。
《99%的人一看就会的理财书》读后感(六)：最好的理财计划只能由你做出
一页纸财务计划非常吸引人，准备回家和小伙伴们分享。
#理财师需要帮助他人做哪些事情？
1.如何一页纸计划
1）发现之旅
真正重要的是=花费最多时间+花费最多钱
2）金钱为什么对我很重要？
3）我为什么为钱焦虑
4）我工作这么辛苦是为了什么
2.厘清财务状况
1）收入来源
2）日常支出
3）负债
#净化支出行为
每隔一段时间，尽量不花钱，如果有需要花钱的提前支出，提高对金钱的掌控意识。
#60/40再平衡
对于不熟悉再平衡的人们，这件事听起来也许很麻烦一—但是，看看做过再平衡会是什么样吧。假设你年初有100000美元，你用60000美元买了股票，40000美元买了债券。
这一年股市表现极好——比方说，涨了30%——于是你有了78000美元的股票。如果债券市场变化不大，那么，你现在有了118000美元。你的配置不再是60/40，而是变成了66/34。
当然，这个比例不是你当初的配置，所以你要从股票中取出6%，投入债券，把你的配置恢复到60/40。这不容易做到，尤其是如果股市仍然表现很好。但是请想一想你在做什么吧：你迫使自己从去年表现很好的市场拿出一部分钱来（卖高），转移到表现不太好的市场（买低）。这是一种完全不带情绪的买低卖高。
假设是另一种情况，股市这一年表现不佳，你的股票只剩下50%。你必须咬牙卖掉债券，把配置恢复到60/40。你做这件事的心情肯定不会好，但是你要接受历史所表明的市场发展规律一—市场总是有高有低一—此次衰退是暂时的。
#有“弹性”的财务计划
近期发生了几件必须支出的大事，让我明明正好在基准线下的预算超支了，打击非常大，所以我开始考虑低水平的弹性财务计划，即预算一定要排除结婚生子，拜访父母等必要支出。
我是必须把目标作明确的人，但是作者提出“别再拘泥目标”的理论我也认同，因为生活就是不断变化的。
这本《99%人的理财书》是在图书馆随手翻的，看了几页觉得很吸引我，虽然豆瓣评分不高，但还是借回来了，学到的最重要的概念是“净化支出行为”和“6/4平衡 ”，虽然我会继续保持投资复利在投入，债券并不需要配置这么多。
关于作者
卡尔•理查兹，拥有20多年理财经验，注册理财规划师和投资组合设计公司“Prasada Capital Management”的创始人。
关于本书
《99%的人一看就会的理财书》通过简单的经验规则和财务捷径，给读者提供了12个明晰的步骤，根据读者的个人目标，让理财计划落到地面，实现他们想要的财务自由。
核心内容
理财很简单，一页纸就够了。你只要学习怎样制定理财计划和怎样投资。
一、一页纸的理财计划
（1）钱为什么重要
在制订理财计划的第一步，你必须认识到对你来说什么是真正重要的，然后你的理财计划要与你的价值观一致。理财计划不是华尔街的策略，而是为你量身定做的产品。弄清楚了这个问题，我们就找到了关键所在，也就明确了你的价值观。在此基础上，理财计划的制定和执行就是水到渠成的事情了。
【案例】
作者的一个客户曾经向他寻求理财建议，作者在一开始就问了这个问题：“钱对你为什么重要？”这个客户是一位明星医生，是急救团队的合伙管理人，是个成功女性。面对这个问题，这位客户思考之后给出了答案：“自由。”自由，谁不想要自由？自由到底是什么？这个回答很好但也很空泛。于是，作者步步紧逼：“自由对你意味着什么？”“灵活性。”“那灵活性为什么重要？”“更多时间。”“假设你有了更多时间，你要做什么？”这位客户最后说：“我很想生个小孩。”这个答案让她本人都吃了一惊。似乎连她自己也刚刚意识到，原来生个小孩对自己是如此重要。
（2）对财务目标的预估
未来充满了不确定性，你只能做一个大致的估计。谈到未来的财务状况，我们最害怕的是不确定性。然而，你必须要接受，充满不确定，这才是生活的常态。因此你需要做的，就是制定一个大体方向。
在这一步中，我们可以在价值观的指引下，按照事情的重要程度和紧急程度，订出几个目标。
【案例】
制订理财计划有点像制定一个旅行计划。经常出去玩的人都知道，旅行计划切不可制定得太紧，时间表安排得太满，出一点小小的岔子就会让一切都乱套。还不如定好了去哪里玩，列出几个必去的景点，其他的时间就随心所欲。是的，不管是旅游，还是理财，我们都得和不确定性好好相处。承认不知道以后会怎么样，反而会觉得释然。
（3）搞清楚自己的债务有多少
对财务状况最好的说明就是资产负债表，你也可以编制出一张属于自己的资产负债表。找张白纸，用笔在中间画一条竖线。然后，在左边写下你的资产，像是存款、房子的市价，或是你的投资。在右边写下你的负债，你的房贷、车贷、信用卡债等等。左边的资产总额减去右边的负债总额，你就得到了自己的净资产。
二、钱从哪里来
(１) 通过做预算砍掉不必要的支出
你需要记账。通过你记的账，你会发现实际支出状况和你感觉中的支出状况完全不一样，你会发现，原来你把太多钱花在了自己觉得压根不重要的事上。把你记的账跟预算进行对比，你就能决定减少哪几项花销，减少了不必要的花销，你就能多存下一点存款。
(２) 制定一份适合自己的储蓄计划
在你自己的一页纸理财计划的基础上，你应该能判断出最适合自己的储蓄水平，这个储蓄水平只与你自己的目标有关。制定好计划之后，你需要做的，就是从现在开始储蓄。
三、如何投资
(１) 该不该购买人寿保险
帮助你做出选择最核心的法则就是，如果有人在经济上依赖你，那么你就需要买。估计出保险要覆盖的经济损失，然后用4%法则计算出保险金额，用损失金额除以4%就可以得到保险金额。
(２) 有没有要偿还的债务
如果有的话，你要做的唯一一件事就是，先还清债务。由于实际中的投资收益充满了不确定性，所以还清债务是一项再好不过的投资。
在投资中你要记住的原则是：
1. 把你的投资组合多元化；
2. 保持低成本；
3. 风险和收益之间总是存在相关性。
总结：
制定一页纸的理财计划，然后朝着这个计划的大方向进行投资。要写下钱对于你的价值所在，要写下你估计的目标，以及你要还的债务。这几个项目将作为你的旗帜，在你的投资道路上指引方向。投资的第一步是考虑人寿保险的必要性，然后把能还的债务还上，最后，你要做个理性的投资者，坚守自己的价值投资理念不动摇。
金句：
1. 最好的理财计划与市场状况无关，与房地产代理人的滔滔说辞无关，与好友向你透露的热门股票无关。
2. 制定理财计划是个极好的方法，它可以让你得到人人都希望多多益善的东西：时间。
3. 你必须认识到，对你来说什么是真正重要的，这是做出与你的价值观相一致的理财决定的第一步。
4. 金钱在家庭关系中的作用怎么高估都不为过。
5. 为了专注于某个重要目标，你准备做出哪些牺牲？如果你说不出来，那么这个目标也许并没有你想的那么重要。
6. 我们不要再为理财错误不停地自责，但我们要为自己的所作所为承担责任。
7. 谈到理财规划，你能犯的唯一真正的错误，就是什么也不做。
8. 最重要的是，我们要把真正的投资智慧与“狂欢”式的投资区别开——后者是规模浩大的“金融娱乐业”它给你的信息不但不可靠、没有用，而且与真正的投资风马牛不相及。
9. 消除债务，也许是你能做出的最好投资。
《99%的人一看就会的理财书》读后感(八)：《99%一看就会的理财师》之十月Pro(未完)
致敬[美]卡尔·理查兹;「卡片作者」左岸;
1.在制订计划之前,我们必须要想清楚我们为什么要做计划。相信我们大部分人选择理财这条路去积攒财富，都是为了实现心中之梦，梦不一样，制订的理财计划也会相异。而这个梦透露的恰恰是我们的价值观，我们需要制订出和价值观相符的理财计划。
(好像从来没有深究过为什么要做计划,经常给未来列好行程是想要实现愿望,想要让自己不忘初心,想要告诉自己:我能做到,我能做好.分清轻重缓急.给一天做好安排,是处理好眼下的事,想要活得清晰和条理.)
2.总而言之，思考“金钱为什么对我们很重要”这一点，是制订出适合自己的理财计划最行之有效的策略。
(财务自由是我自由选择的基础,而自由,是想做什么,就可以责无旁贷的去做.)
3.知易行难，想要真正回答清楚这个问题却不是件易事。卡尔打了一个比较生动的比方:当我们面对理财师或者我们自己的提问时，如果找不到头绪，可以想象自己平时去医院看医生的场景，我们一定会按这样的步骤来:
(一)用一页纸写下我们的理财目标
而下笔之前，我们还需要完成一些任务。首先，要多问几个“为什么”。这方面要做好以下三点内容:
第一，在思考问题之前，我们要给自己留出时间.
第二，思考这个问题时，尽量邀请一位老铁参与。所谓当局者迷，旁观者清。平时我们后知后觉的一些行为习惯或者模式，你的死党却有可能一览无遗。
第三，在回答问题时，要像剥洋葱般层层深入，围绕着"金钱”这个核心问题，多问几个为什么，如:我为什么把那么多时间和金钱投入到某件事或某物上？为什么我觉得某事或某物很重要，却不愿为它一掷千金？我存那么多钱究竟是想做什么？
如果思维还是很混乱，我们不妨继续往下走:我平日如何花钱？如何分配时间？
4.理财规划不只是关于钱。我们如此在乎钱，是因为钱不仅仅是钱的本身，由钱延伸出来的是:时间、技能和精力。我们工作的最原始目的，就是为了自己的家庭和生活，但在打拼的过程中却错过了陪伴孩子们的时间，也忘记了享受生活中的快乐，最终本末倒置。理财实际上是在平衡我们的人力成本，实现个人的价值观。因此，我们在考虑积攒金钱的过程中，一定要把时间、技能和精力考虑进去。
5.专注你能掌控的事物。为了避免自己患焦虑症和在重大变故前失控，当我们发现自己在某个问题中越陷越深时，赶紧抓住稻草跳出来，反复提醒自己，我们有更重要的事情要做，不要再把时间浪费在不可掌控的东西上面。
在完成以上三个步骤后，我们就可以把"金钱为什么对你很重要”的答案写在纸上了。
(二)预估我们希望达到的财务状况
这个环节，可能会让我们充满挫败感，所以调整的方法很重要。我们在预估时，应从大方向着手，而不必要拘泥于细节。有的人在做计划的时候，会把一天的行程都安排得满满的，希望每天都按照这个行程实行，那是不可能的,人就容易充满挫败感.
预期规定自己每天都必须跑步，不如给自己定下来一个月内要完成多少圈来得更加可行。理财规划就是预估目标，未来不可测，方向有可能偏离原本预估的轨道，因此，在实行理财的过程中，我们可以且行且调整。
(三)预估实现目标所需的成本
如何确定达到目标所需要的成本？只需要确定三点东西:
其一,我们的目标是什么;
其二,实现目标的预期时间是多长;
其三，实现目标需要花费的金额是多少。
而在预估时，我们需要注意以下几点内容: 1.勿把预估当期待。 2.学会舍弃自己无法掌握的结果。3.适当减压，避免过度焦虑。 4.不与他人相比较。
(四)重审目标的合理性
这里涉及如何重新审视我们目标的问题。说白了，即我们的愿望够不够强烈。怎样判定这一点？正如前面所说，理财实际上不仅仅是谈金钱，里面还涉及时间、精力等各方面的问题。
如果我们愿为它不惜一切代价，投入大量金钱，那证明这个目标对我们确实如命般重要。如果对于一个愿望，我们虽然觉得它重要，但却在金钱上有所保留，那证明这个目标还不够坚定，这时，我们就要认真听听内心的声音，再重新对目标做出调整。
以上要点:
1.理财最重要的前提就是想清楚"金钱为什么对我们很重要"这个问题，即我们的理财目标是什么。
2.理财目标仅一页纸就可以写出我们的答案。
3.理财不仅是关乎钱，由钱延伸出来的还有时间、技能和精力。
4.专注我们能掌控的事物，避免过度焦虑。
5.勿把预估当期待，勿与他人相比较。
思考与讨论:
1.金钱为什么对你很重要？在理财之前,尝试找一个舒适的地方认真思考这个问题。
2.当你同时得到两份工作机会时，你会把什么因素考虑在内，再做出选择？
《99%的人一看就会的理财书》读后感(九)：理财者必须知道的两个投资法则：4%法则和60/40法则
提到“理财”，很多人可能首先想到的是股票、债券、基金等各种理财产品，但其实我们很多人都没搞清楚的是，购买这些产品的行为只是理财中的一种。
实际上理财不仅仅包括投资，更重要的是搞清楚自己的财务状况，制定明确的财务目标，然后才是如何投资的问题。
美国著名理财顾问卡尔•理查兹总结了自己20年的理财顾问经验，写了一本《99%的人一看就会的理财书》。
他认为在一张甚至不足A4大小的纸上就可以制定出自己的理财计划。
这个理财计划分为三个部分，首先是制定财务目标，其次是搞清楚你当前的财务状况，最后才是制定投资策略、实施投资行为。
那今天我们就来谈谈具体应该怎么做。
制定自己的财务目标
制定目标并不复杂，就是回答自己三个问题：
一、你的目标是什么？
二、你希望什么时候可以实现？
三、实现它需要花多少钱？
在不同的人生阶段人们会有不同的目标，比如孩子们可能是想考试拿高分，然后才能够得到父母答应的去迪斯尼乐园的愿望；或者你想在不耽误学业的情况下找个兼职，攒钱买一台心仪已久的笔记本电脑；或者是人过中年，考虑到将来的养老，所以要积攒一笔养老基金……
说到底，我们需要钱，那么怎么计算需要多少钱呢？
举一个例子：一对夫妻，他们有二个孩子，丈夫是医生，妻子是全职妈妈。夫妻俩的梦想是：用3个月的时间带着孩子们环游中国。
所以现在要做的就是，估算出周游全国需要多少钱。怎么来估算呢？
他们需要准备的是：能容纳一家四口的汽车、汽油钱、食品、保险、学习用品（自己教导孩子的学习）……以及其他各项费用，把这些数额加起来，就能大致估算出总的金额，不必非常精确。
另外要考虑到万一出现意外情况怎么办？因此计划里必须有安全保障，要设立一个“应急基金”。
应急基金的多少是因人而异。假设你万一失业必须靠储蓄来生活，这个时候你每个月需要多少生活费？比如足够3个月生活的资金，或者是6个月……
制定财务目标就是这么简单，你的具体目标是什么？你想要什么时候去实现它？需要花多少钱？
完成这三个问题，你就可以在纸上记下你的财务目标了。接下来要做的是搞清楚自己当前的财务状况。
搞清楚你目前的财务状况，减少支出合理储蓄
要搞清楚自己目前的财务状况也很简单：设立你的资产负债表。
在纸的中间画一条线，左边是资产，右边是负债。
左边列出所有的资产：你拥有的房产（市值）、银行存款余额、目前的投资（如股票等等）……
右边列出所有的债务：信用卡欠款、抵押贷款余额（如房贷总共80万，除去已还部分，还需偿还的余额）、其他贷款（车贷等）……
所有的资产相加，再减去所有的债务，得到的数额就是你当前的净资产。
接下来要做的就是尽量减少债务，把不必要的开销都省掉。
列一份清单，看看你的钱都花到哪去了。如果之前就有记账的习惯，那么现在只需要把账本找出来，看看就很清楚了。如果你没有账本，请从今天开始就养成记账的习惯。
以估算下你每个月的支出：房租（房贷）、各种贷款、信用卡欠款、保险费、通讯费、汽油费、医疗费、水电煤气费、物业费、……以及一些意外支出，比如家里灯具突然坏了需要更换等。
在搞清楚当前的收支之后，做到合理地储蓄。每个月把收入的一部分存起来。比如月收入的15%或者10%，具体的金额因人而异。
同时尽量减少支出，搞清楚需求和欲望的区别。
通常，在食品和最新款的衣服之间，食品是需求而衣服是欲望。不管怎么样，少买一件衣服，你不会裸奔对吧。
在本地牛排和澳州牛排之间，毫无疑问，本地牛排是需求，澳州牛排是欲望。用买500g澳州牛排的钱来买本地牛排，怎么样也不止500g吧。
无论如何，一定要开源节流，坚持储蓄。当你的储蓄能够成为投资的本金的时候，你才有可能让钱生钱，获得更多的财富。
减少债务，遵循投资当中的两个法则：4%法则和60/40法则
投资是一门很高深的学问，哪些行为算投资？比如保险、股票、基金、债券等各种理财产品。
保险是理财计划当中重要的一步，实际上保险是是一笔支出而非投资。比如寿险、意外险、重病险等等，它可以保障在你出现意外的情况下，把损失降到最低 。
如何确定自己应该购买多少钱的保险呢？
首先要计算出收入损失，作者在书中给出了一个4%法则。
我们直接用书中的例子来说明，假设一对夫妻各自的年收入是4万美元，如果一方出现意外，无法工作，那么需要弥补的年经济损失为4万美元；如果只有一人工作，万一没有出去工作的一方去世，工作的一方可能不得不减少工作时间，来照顾家庭（家务、孩子），假设减少工作导致一年收入减少1万美元，那么需要弥补的年损失金额就是5万美元。
根据4%法则，按年损失金额为5万美元计算的话，用5万美元除以4%（或者0.04），得到的是125万美元。这个家庭需要购买的保险金额就是125万美元。
另外，购买房产也是一笔投资。要不要买房？在中国，当下的政策环境里，单纯的投资买房是不建议的。购买自住房对很多人来说是刚性需求，只是应该在何时买的问题。本书作者所依据的是美国的环境，加之各个时期的情况也会不同，所以不具备多少参考性。
而房价本身也受在很多因素的影响，尤其是目前国内，地区地段、当地政策、银行房贷政策、家庭收入情况、个人需要是否强烈等等各种因素的影响，所以必须根据个人的实际情况来做决定。
至于投资股票，几乎所有的投资专家都会建议我们，区分投资和投机，购买那些值得长期持有的投资产品，而不是追涨杀跌的短期逐利。还有就是，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
对，本书的作者持同样的观点。所以作者主张把投资组合多元化，这样能显著地降低投资的风险。
比如各类股票、基金、债券，在比例分配方面可以采用60/40法则，也就是股票与债券分别占比60%和40%。
将你在今后10年不需要动用的资金的60%投入股市，另外40%购买相对安全的，有固定收益的理财产品，比如指数基金等。
当然啦，不管是股票还是基金或者其他理财产品，都需要一些专业知识，所以正确的做法是，请真正的理财顾问来帮助你。
《99%的人一看就会的理财书》读后感(十)：在一张不足A4大小的纸上制定你的理财计划，99%的人一看就会
提到“理财”，很多人可能首先想到的是股票、债券、基金等各种理财产品，但其实我们很多人都没搞清楚的是，购买这些产品的行为只是理财中的一种。
实际上理财不仅仅包括投资，更重要的是搞清楚自己的财务状况，制定明确的财务目标，然后才是如何投资的问题。
美国著名理财顾问卡尔•理查兹总结了自己20年的理财顾问经验，写了一本《99%的人一看就会的理财书》。
他认为在一张甚至不足A4大小的纸上就可以制定出自己的理财计划。
这个理财计划分为三个部分，首先是制定财务目标，其次是搞清楚你当前的财务状况，最后才是制定投资策略、实施投资行为。
那今天我们就来谈谈具体应该怎么做。
制定自己的财务目标
制定目标并不复杂，就是回答自己三个问题：
一、你的目标是什么？
二、你希望什么时候可以实现？
三、实现它需要花多少钱？
在不同的人生阶段人们会有不同的目标，比如孩子们可能是想考试拿高分，然后才能够得到父母答应的去迪斯尼乐园的愿望；或者你想在不耽误学业的情况下找个兼职，攒钱买一台心仪已久的笔记本电脑；或者是人过中年，考虑到将来的养老，所以要积攒一笔养老基金……
说到底，我们需要钱，那么怎么计算需要多少钱呢？
举一个例子：一对夫妻，他们有二个孩子，丈夫是医生，妻子是全职妈妈。夫妻俩的梦想是：用3个月的时间带着孩子们环游中国。
所以现在要做的就是，估算出周游全国需要多少钱。怎么来估算呢？
他们需要准备的是：能容纳一家四口的汽车、汽油钱、食品、保险、学习用品（自己教导孩子的学习）……以及其他各项费用，把这些数额加起来，就能大致估算出总的金额，不必非常精确。
另外要考虑到万一出现意外情况怎么办？因此计划里必须有安全保障，要设立一个“应急基金”。
应急基金的多少是因人而异。假设你万一失业必须靠储蓄来生活，这个时候你每个月需要多少生活费？比如足够3个月生活的资金，或者是6个月……
制定财务目标就是这么简单，你的具体目标是什么？你想要什么时候去实现它？需要花多少钱？
完成这三个问题，你就可以在纸上记下你的财务目标了。接下来要做的是搞清楚自己当前的财务状况。
搞清楚你目前的财务状况，减少支出合理储蓄
要搞清楚自己目前的财务状况也很简单：设立你的资产负债表。
在纸的中间画一条线，左边是资产，右边是负债。
左边列出所有的资产：你拥有的房产（市值）、银行存款余额、目前的投资（如股票等等）……
右边列出所有的债务：信用卡欠款、抵押贷款余额（如房贷总共80万，除去已还部分，还需偿还的余额）、其他贷款（车贷等）……
所有的资产相加，再减去所有的债务，得到的数额就是你当前的净资产。
接下来要做的就是尽量减少债务，把不必要的开销都省掉。
列一份清单，看看你的钱都花到哪去了。如果之前就有记账的习惯，那么现在只需要把账本找出来，看看就很清楚了。如果你没有账本，请从今天开始就养成记账的习惯。
以估算下你每个月的支出：房租（房贷）、各种贷款、信用卡欠款、保险费、通讯费、汽油费、医疗费、水电煤气费、物业费、……以及一些意外支出，比如家里灯具突然坏了需要更换等。
在搞清楚当前的收支之后，做到合理地储蓄。每个月把收入的一部分存起来。比如月收入的15%或者10%，具体的金额因人而异。
同时尽量减少支出，搞清楚需求和欲望的区别。
通常，在食品和最新款的衣服之间，食品是需求而衣服是欲望。不管怎么样，少买一件衣服，你不会裸奔对吧。
在本地牛排和澳州牛排之间，毫无疑问，本地牛排是需求，澳州牛排是欲望。用买500g澳州牛排的钱来买本地牛排，怎么样也不止500g吧。
无论如何，一定要开源节流，坚持储蓄。当你的储蓄能够成为投资的本金的时候，你才有可能让钱生钱，获得更多的财富。
减少债务，遵循投资当中的两个法则：4%法则和60/40法则
投资是一门很高深的学问，哪些行为算投资？比如保险、股票、基金、债券等各种理财产品。
保险是理财计划当中重要的一步，实际上保险是是一笔支出而非投资。比如寿险、意外险、重病险等等，它可以保障在你出现意外的情况下，把损失降到最低 。
如何确定自己应该购买多少钱的保险呢？
首先要计算出收入损失，作者在书中给出了一个4%法则。
我们直接用书中的例子来说明，假设一对夫妻各自的年收入是4万美元，如果一方出现意外，无法工作，那么需要弥补的年经济损失为4万美元；如果只有一人工作，万一没有出去工作的一方去世，工作的一方可能不得不减少工作时间，来照顾家庭（家务、孩子），假设减少工作导致一年收入减少1万美元，那么需要弥补的年损失金额就是5万美元。
根据4%法则，按年损失金额为5万美元计算的话，用5万美元除以4%（或者0.04），得到的是125万美元。这个家庭需要购买的保险金额就是125万美元。
另外，购买房产也是一笔投资。要不要买房？在中国，当下的政策环境里，单纯的投资买房是不建议的。购买自住房对很多人来说是刚性需求，只是应该在何时买的问题。本书作者所依据的是美国的环境，加之各个时期的情况也会不同，所以不具备多少参考性。
而房价本身也受在很多因素的影响，尤其是目前国内，地区地段、当地政策、银行房贷政策、家庭收入情况、个人需要是否强烈等等各种因素的影响，所以必须根据个人的实际情况来做决定。
至于投资股票，几乎所有的投资专家都会建议我们，区分投资和投机，购买那些值得长期持有的投资产品，而不是追涨杀跌的短期逐利。还有就是，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
对，本书的作者持同样的观点。所以作者主张把投资组合多元化，这样能显著地降低投资的风险。
比如各类股票、基金、债券，在比例分配方面可以采用60/40法则，也就是股票与债券分别占比60%和40%。
将你在今后10年不需要动用的资金的60%投入股市，另外40%购买相对安全的，有固定收益的理财产品，比如指数基金等。
