东方网记者刘理、通讯员胡佳来6月5日报道：“资金周转不灵，急需用钱？无抵押贷款，资金当天到账！”这样的营销话术对很多生意人而言是及时雨，但如果轻信了这套说辞，那么借款人就会走进“猎人的圈套”，这就是现在常说的“套路贷”。
庭审现场
2016年以来，熊某、闫某、刘某、胡某、李某等人以民间借贷为名，分工配合，长期在上海实施诈骗、敲诈勒索犯罪，形成了以熊某为首要分子的套路贷犯罪集团。近日，经上海市青浦区检察院公诉，该“套路贷”犯罪集团五名成员因犯敲诈勒索罪、诈骗罪全部获刑。
公司酒会需垫资 借1万签下欠条24万
小张作为某公司项目责任人，急需一笔1万元的资金先行垫付。2017年1月19日，他来到信达投资公司，老板熊某爽快地答应借给小张1万，同时提出借条上要写6万。
对此，熊某称6万元只是写写，毕竟无抵押贷款对放贷一方没有保障。因为急需用钱，小张还是同意了，与熊某签下借条，借款金额1.3万元，到期归还3万元，借款期限一个月，除将身份证抵押给熊某外，他还按照熊某的要求填写了家庭成员信息、承诺书等文件。当天，放贷员在ATM机上转了6万元到小张的卡里，小张现场取出后，扣除实际到手的1.3万元，将剩下的现金全数还给了闫某。一份虚高近六倍的债务关系就此形成。
该案主犯熊某
随后，熊某以各种借口认定小张已经违约，并逼迫小张另签一张金额为18万元的借条作为对6万元借条的保障，还要求小张拿出房产证作抵押。此后至2017年4月，催收员刘某、李某、胡某为逼迫小张还债，先后开车到青浦区小张的工作单位找到小张，把小张非法拘禁在车上并用剪刀戳刺大腿、上其父母家闹事等暴力催收手段，后在小张父母报警下案发，刘某、李某、胡某被民警抓获，6万元和18万元借条被当场扣押。
凭空捏造150万欠款 一家老小濒临崩溃
“砰砰砰！”2017年3月20日，叶家老夫妻正逗弄家里刚满10个月的小孙子，一阵敲门声传来。一打开门，三个壮汉走了进来，他们正是熊某远程指挥的催收员刘某、李某和胡某。这伙人称，叶老夫妻的儿子叶某欠了他们老板熊某300万的债，给叶老夫妻两天期限筹钱，不然就要把叶家闹得家破人亡。
过了几天，叶父在刘某的逼迫下，被迫签下一张150万元的欠条，把叶某的欠债转移到其身上。刘某要求叶父分三笔还，每个月还一笔，每笔还50万元，出于对家人和亲戚人身安全的担忧，权宜之下，没有任何偿还能力的叶父只得签下借条。随后的一个月，刘某等三人多次上门讨债。
熊某团伙落网后，躲在外地的叶某回沪向公安机关反映情况，原来他其实早已将欠熊某的本金还清，这150万元的钱款是熊某私自认定违约后捏造的。在几次催收过程中，熊某派刘某等三人将叶某拘禁，多次用电警棍电击叶某，最长一次持续10多分钟。
2017年3月，叶某被刘某等人的暴力催收手段逼得躲到外地，于是刘某等人便找上了叶某家人上演“空手套白狼”。
首要分子拒不认罪 曾提前毁灭证据
经审查，2015年至2017年4月期间，熊某、刘某、胡某、李某、闫某等人为牟取巨额不法利益，先后以“君达”投资公司和“信达”投资公司（均未在工商部门登记注册）为平台，并在本市浦东新区、静安区租借办公场所，在非法从事私人放贷业务中形成了以熊某为首的犯罪集团，长期在本市实施“套路贷”犯罪活动。
该犯罪集团分工明确，犯罪嫌疑人熊某为公司实际控制人及公司风控，负责诱骗被害人写下翻倍借条，闫某作为公司业务员，负责为公司招揽客户、为客户填写资料等工作，刘某带领李某、胡某负责替公司催债，刘某等人经熊某指使使用非法拘禁、敲诈勒索等非法手段向借款人索讨所谓“债务”，每月领取固定工资并从公司盈利中获取相应提成。
2017年4月20日，民警在熊某和闫某住处查获了现金37万元、银行卡71张、各类公章14枚、上海市房地产买卖合同26份、身份证及各种身份证件25张，各式pos机12台、装有公民借条等资料的档案袋106个。
承办检察官在审讯全案人员、分析被害人笔录后，认定该案闫某、刘某等人的口供与被害人供述一致，查清了熊某等人实施犯罪的“套路”，对熊某的狡辩不予采信。在办理该案过程时，“套路贷”犯罪类型比较新颖，许多被害人在外地难以取证，涉“套路贷”部分金额与正常高利贷金额混淆，且熊某反侦查经验丰富，部分证据已经灭失。熊某曾被取保候审，承办检察官调取了熊某、刘某的手机，并要求公安机关补充侦查了熊某在取保候审期间的银行交易记录，从中查获了大量证据，形成了长达290多页的审查报告，从批捕到宣判历时两年，使该犯罪集团的五名成员受到了应有的处罚。
青浦区检察院分别于2018年2月、4月、12月，以敲诈勒索罪、诈骗罪将被告人刘某、李某、胡某三人，熊某，闫某分别起诉至法院，该犯罪集团敲诈勒索部分犯罪既遂14万余元，犯罪未遂170万余元；诈骗部分，犯罪既遂34万余元，犯罪未遂52万余元。
2019年2月28日，被告人熊某因犯敲诈勒索罪，被法院判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币十万元，数罪并罚决定执行有期徒刑十七年，并处罚金人民币二十万元。
2019年3月15日，被告人刘某、李某、胡某因犯敲诈勒索罪、诈骗罪，数罪并罚分别决定执行有期徒刑九年六个月到五年不等，并处罚金人民币十万元到六万元不等。
2019年4月2日，被告人闫某因犯诈骗罪、敲诈勒索罪，数罪并罚决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。
检察官：“套路贷”被害人户籍、不动产是关键
回顾本案，“套路贷”其实也有“套路”可循，对于放贷对象，他们有严格的筛选。
据放贷业务员闫某说，该公司对客户的审核主要是查看其征信、房产、家庭成员等情况，还要出去看客户住的房子、工作单位和父母的情况，并以此为由收取看房费、服务费等名目众多的手续费，最终借一万要还三万。
该犯罪集团首要份子熊某承认，他在对放贷对象进行把关时，主要选择上海户口的人员，但是外地户口的人员只要在上海有稳定的工作，比如做小生意有固定的摊位，或者在上海有不动产的，也可以放贷。小额的“零用贷”需要让借款人将身份证或户口本押在公司里；大额的“物业贷”，要借款人将房产证抵押。
上海户籍、有不动产的优质客户是放贷圈眼中的“肥肉”，他们在各自的朋友圈里互相介绍，一旦诱饵上钩，就让客户写翻倍借条，按期还款的客户要偿还本金的300%。如果借款人逾期，或者被“套路贷”集团肆意认定违约，那么借款人将面临各种暴力催收手段，并在其逼迫下继续签订利息翻倍借条，还要按照借条上的金额还。这样客户永远无法还清欠款，最后只能走上卖房的唯一出路。
本案中，熊某的“套路贷”公司固定员工只有熊某夫妻和三名催收员，每月盈利在几万至十几万元不等，巨额的利润让“套路贷”乱象在上海这样的大城市野蛮生长。
检察官介绍，目前“套路贷”犯罪集团属于国家“扫黑除恶”专项斗争的重要打击对象，对于“套路贷”团伙成员，司法机关将从严处理。同时提醒广大市民，路边的小广告和电话推广是“套路贷”的常见营销手段，切不可轻易相信。如果已经身陷“套路贷”，或者被其起诉拍卖房产的，可向当地公安机关反映情况，以便对相关虚假诉讼进行调查。
