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“大病医保”这个词，属于人人都听过，但人人都一知半解的。我也是。
“大病医保到底是什么？能给我们提供什么保障？生病能报多少钱？需要交钱吗？”
我发现，大病医保还是挺管用的。可以说是医保体系里的一颗“隐藏彩蛋”了。
1:
“医保”很好理解。我们都知道，医保是社会保障体系里最重要的环节之一，是非盈利的。
“大病”呢？其实这里的“大病”不是指某些病种，而是指“发生高额医疗费用”。
当个人自付部分超过一定额度，就可能导致家庭灾难性医疗支出，“这个病就是大病”。
综合下两个词，可以看出：
它是国家为了应对“一人大病全家倒”的风险，专门设立的政策。
有人会问：我们不是有医保吗？
这是因为，基本医保有封顶线、报销比例等限制，生病能报销的部分十分有限。
假设不幸得了癌症，医保范围内花了100万，基本医保可能只能报60万，还有40万要自掏腰包。
但是有了大病医保，我们就可以对这自付的40万再进行一定比例的报销。
能有效减轻我们自付医疗费用的负担。
总结下，大病医保解决的是“基本医保报销后，仍需高额自付费用”的问题。
都是报销型，都在一定基础上进行“额外报销”。
2:
需要交钱吗？
到底能报多少钱？
有没有上限？
第一，谁能用？需要交钱吗？
不管是上班族、无业居民、老人、小孩，只要参加了医保的人，都能用。
大部分城市不用自行缴费。要么是政府统一划拨资金，要么是个人账户直接划扣。
只有少数城市在某些情况下需要自行缴费，如深圳。没有工作且个人账户余额不足5008.8元的参保人，需要自己缴费，30元/年，也很便宜。
第二，能报多少钱？
具体要分以下两种情况。
①如果你是上班族或退休人员，即城镇职工医保参保人。
看下图，除去医保外不能报销的费用和封顶线内的费用，橙色部分就是城镇职工大病医保能报销的费用。报销比例80-90%。
②如果你是每年交医保的无业居民、未成年人、大学生或交新农合的农民，即城乡居民医保参保人。
还是看下图，相比城镇职工，城乡居民能多报一份封顶线下的费用。报销比例60-70%。
PS：以上情况，也不是所有城市都适用。比如杭州，城乡居民大病医保也只能报销基本医保封顶线上的费用。
深圳是比较特殊，毕竟特区嘛。
在深圳，大病医保的全称为“重特大疾病补充医疗保险”，由深圳市政府统筹，平安承办。
只要你参保，不论你是上班族还是无业游民，是老人还是小孩:
你都能报销医保目录内所有自付费用的70%，与基本医保封顶线无关。
这个要分城市。
很多城市的大病医保没有封顶线，比如沪深杭。拿杭州来说，哪怕你在封顶线上自付了500万（夸张一下），照样能给你报销450万。
但也有城市有封顶线，比如北京、广州。北京最不厚道，上班族的基本医保+大病医保的总报销金额才50万；广州城乡居民的基本医保+大病医保，最多只能报70万左右。
3:
说了这么多理论知识，也不知道你们看懂没。现在委屈我们二狗子来实践一下。
深圳人二狗子不幸患病，治疗总花费100万。其中：
70万属于医保范围内，可报销的治疗费用
10万用于购买《补充保险药品目录》内药品
走上报销道路的他，进行了3步操作：
① 通过基本医保和地补医保报销了40万。报销后，医保内自付费用为70万-40万=30万。
② 通过大病医保，再次对自付的30万进行报销：除去1万元的免赔额，报销70%，即（30万-1万）×70%=20.3万元。
③ 通过大病医保，对10万元购药费进行报销：报了70%，即7万元。
3步操作下来，二狗子这场疾病共：
报销：40万+20.3万+7万=67.3万元
自费：32.7万
如果没有大病医保，二狗子就只能进行到第1步：报销40万，自费60万。
4:
可见，大病医保作为基本医保的延伸，在我们的基础保障体系中，发挥了不小的作用。
有了大病医保，我们可以多报销一笔钱，从而缓解自付费用过高的压力。
所以，对于大病医保这类国家给我们“兜底”的基础保障，大家一定要重视起来。
最后再强调一下（以下的话我都说腻了）：
医保一定要交，而且不要断交。因为一旦断交，相应的医保待遇都会失效。
另外，如果所在城市的大病医保需要自行缴费，也记得留意政府通知。
PS：为了方便大家理解，以上举的例子是极简化的。实际的医保报销过程中，会遇到更为复杂的规则和更多的限制。
大家有任何疑问，可以直接打12333，向社保部门的工作人员求证。
