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移动支付的现实与未来

自打移动互联网兴起以来,移动支付一直都是群雄紧盯的热门业务,手机已经不是严格上的手机,而是一个人每天必须随身携带的智能终端,它已经把我们随身携带的各种物品给整合了,钱包也早晚会被逐步替代。

原有的银联银行盯着它,移动运营商盯着它,互联网公司盯着它,第三方支付公司也盯着它。

近期正好跟国内某第三方支付的龙头之一洽谈业务,对移动支付业务有了更深入的感触,支付方式究竟会如何发展,支付业务将走向何处,支付盈利从何而来,且听笔者分解。

支付方式谁能存活?

移动支付有三种方式:近场支付(NFC),虚拟远程支付(手机银行,手机支付宝)、刷卡支付(Square、拉卡拉)。未来一定是“近场支付+虚拟远程支付”融合的模式,刷卡支付迟早会消亡。

近场支付实质上早已有了,无处不在的公交地铁卡,已经蔓延到便利店的支付,现在的问题只是卡如何深度融入到手机,是手机厂商、系统平台商、银行、第三方支付公司还是移动运营商来决定整个产业生态?

从目前看,还是“平台商(Android、IOS)+支付公司(银联、VISA之类)”合作定标准的模式比较靠谱,原因无他,从全世界范围看,集中度最高的环节最有利于也最适合做整合和做标准。不过近场支付还有很长路要走,更换个人终端和商户终端还有很长时间。

虚拟支付,其实就是现在的手机网上银行或者手机支付宝,也早已风行,这个走的模式其实和互联网的支付没有太大区别,可以不依赖任何终端硬件,但是一旦和近场支付结合起来会更有生命力,不过虚拟支付也有和近场支付不同的使用场景,其应用可以长期单独存在。

刷卡支付只是现有刷卡习惯的延续,把虚拟支付中人工输入和认证环节通过轻轻的一刷卡给替代,严格说,刷卡支付并没有替代什么,还是有钱包有手机,而且还要多带个刷卡器,多余意味着未来可以被替代。就像我,既有支付宝,又有拉卡拉,手机购物时我一定选择支付宝,因此可以断言,如果拉卡拉仍然追随Square走耳机孔刷卡器模式,不会走太远。

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