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中产阶级如何进行家庭理财

  案例说明:

  李先生,48岁,公司老总,年收入30万,李太太,46岁,内退在家,女儿20岁,大学在读。李先生在市区另有一套商品房出租,每月租金收入2000 元,除此以外,李先生没有其他投资渠道,家庭闲置资金50万元。夫妇两人均已拥有大病商业保险,想了解如何通过保险理财对未来的养老,及女儿的一生进行规划。

  专家解答:

  李先生家庭处于家庭成熟期,有一定的资产积累,每月收入稳定,公司福利也不错,因为工作忙而没有时间专门打理财务,除了一套出租房,没有其他投资,期望获得长期稳健收益,对未来的养老有保证,可以选择理财型产品,同时增加风险保障额度及医疗补充。女儿今年20岁,可以选择意外、重疾、医疗、养老,最好是返本分红型产品,因为年龄越小,收益越大。根据实际情况,作如下推荐:

  泰康爱家之约,一张保单保全家,可满足李先生所有的需求。给太太及女儿选择年金分红型理财主险,全家买低保费、高保障的附险,提高身价,补充医疗,可以节约10%~20%的保费,更有无限升级、保费豁免等强大功能。

  案例分析:

  李先生选择爱家之约一张保单保全家产品组合,每年存缴保费35366元,存10年,全家可获得的利益如下:

  1、李先生与太太的养老金账户:存期满后10年即可开始领取养老金,可选择每月领取1200元补充养老,保证领取20年,或不领存公司复利计息,按需灵活领取,最高可领388546元,另有公司分红利益349888元,合计收益738434元。

  2、女儿的终身理财年金账户:每年都有高额利益分配,到女儿40岁时,账户利益:103395元,60岁时,账户利益:289726元,80岁时,账户利益:650247元,按需灵活领取,与生命等长的现金流,活到老,领到老。

  3、女儿人生保障最高20万,住院医疗每年5000元,意外门诊住院医疗每年2000元。

  4、李先生拥有:风险保障20万元(航空意外最高80万元,残疾按比例给付),意外医疗每年2000元,夫妇共有住院津贴100~220元一天,手术、器官移植津贴每年最高10.6万元,无需发票。

  5、特有保费豁免:若李先生发生不幸或罹患重疾,主险保费公司代缴,所有账户利益不受任何损失。

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