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严格限制互联网金融准入门槛,实行牌照化管理

全国政协委员、交银施罗德基金管理公司副总经理谢卫今年再次提交《关于高度重视“伪金融”可能引发金融风险的对策建议》。

近日,谢卫在接受《第一财经日报》记者专访时表示,这两年来,一些“伪金融”活动随着金融创新浪潮沉渣泛起,借“创新”之名,让普通投资者真假难辨,严重扰乱了正常的金融秩序。

他表示,对游离在灰色领域的互联网金融公司要严格规范;涉嫌非法集资、自融、旁氏骗局等违法犯罪行为的互联网金融平台要坚决取缔;要严格限制互联网金融准入门槛,实行牌照化管理。

金融

谢卫认为,“伪金融”是指一些公司,如互联网金融平台、投资公司、咨询公司、投资公司以高收益产品为诱饵,以投资投资的名义来筹集资金,在融得资金后,并未按照合同将资金用于事前约定的项目,从而导致各类金融风险的金融行为。

他在提案中总结了“伪金融”的四种具体表现形式:

一是非法集资。此类平台公司建立的目的就是为了诈骗。创始人虚构借款人信息,以高利率为诱饵,通过虚假宣传、秒标等形式,在吸引投资者大量资金后卷款而逃;

二是自融。此类平台公司虚构融资项目、夸大融资项目的融资金额、掩盖融资方主体与平台的关联性,在吸收投资者资金后,对接到平台实际运营方或平台关联方,实现自用目的;

三是庞氏骗局。此类平台隐瞒经营不善的事实,通过发布标的筹集新的资金垫付给先前的投资人,企图通过以新还旧的方式渡过难关;

四是资产池错配。此类平台私设资金池,投资人资金先流入平台指定账户,然后再去匹配项目,通常存在“以短养长”的期限错配,容易引发流动性危机。

谢卫认为,在过去几年中,大量“伪金融”公司的存在对整个互联网金融行业的发展带来了很多不良影响,劣币驱逐良币,导致行业内一些稳健的平台被这些“伪金融”平台“驱逐”。

谢卫在提案中提到,近年来,以P2P为代表的互联网金融平台通常会陷入这样一种发展逻辑:资金规模越大、涉及投资者越多,获得监管许可的概率越高。因此,为了做大规模,承诺高收益、刚性兑付等条件是平台的“标配”,由此累积的风险也越来越大。

“一旦资金流入缩量,又没有足够的自有资金,平台很容易陷入兑付危机。”他认为,多数平台对资金的大量需求,增加了金融业打破刚兑的难度。

他表示,未来一段时间,高违约率,信用风险将成为爆雷重灾区。“由于没有被纳入人民银行的征信范围,P2P平台无法调查借款人的个人信用,甚至无法有效识别客户身份。这种情况下,借款人违约几率大、违约行为很难被追究。”

“高违约率导致行业坏账率居高不下,一旦违约业务超过了平台的兑付能力,则会发生逾期、投资者无法提现等问题。近期爆出的“跑路潮”很多就与高违约率造成的兑付危机有关。”谢卫称。

此外,“由于在互联网金融行业发展初期,有效监管的缺失,使得行业处于无门槛、无标准、无监管的状态,难免出现鱼龙混杂、‘李鬼’比‘李逵’更多的现象。”谢卫在提案中写到。

他表示,通过互联网,互联网金融领域的风险事件往往涉众人数更多、地域范围更广、资金规模更大。虽然还不足以导致系统性金融风险,但是涉众多、总规模大,会造成局域性的金融乱象甚至金融冲击,破坏正常经济金融秩序。

设互联网金融行业牌照

从去年开始,随着一系列监管政策的出台以及各部门联合整顿,互联网金融行业进入到了发展的十字路口。如何在“一放就乱、一管就死”中取得平衡,这也是监管部门、专家学者,以及业内人士一直在热议的话题。

谢卫看来,互联网金融的监管应该包容和鼓励那些真正做互联网金融的企业,而非那些批着互联网金融外衣从事各种不法、不正当业务的企业。对于前者予以政策的支持,对于后者要严格整治。

金融业是一个特许经营的行业,进入者需要一定的准入条件和资质。当务之急是研究它的准入条件,对于做到一定规模,或者商业模式已经相对成熟的企业,监管部门应该给予相应的金融牌照或者资质。”

谢卫进一步举例称,对于想要进入金融行业的互联网公司,要求其配备与传统金融公司同样水平的金融人才、设备和风控措施,符合金融行业对传统金融公司的规定,才能申请金融执照。

而对于现在市场上普遍存在的互联网金融“寒冬论”,谢卫则并没有那么悲观。

“如果说寒冬来临,那整个金融业都面临这个问题,不光是互联网金融。传统金融行业的考验甚至更为严峻,这与宏观经济形势紧密相关。相对而言,互联网金融的想象空间比传统金融还是要大很多,依然存在很多机遇。”他表示。

谢卫认为,毫无疑问互联网金融是未来的发展方向,前不久更是首次被纳入国家“十三五”规划建议。对此,政策监管既要强调发展,也要做好规范和取缔。简单的说就是,该发展的发展,该规范的规范,该取缔的取缔。

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