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夫妻如何理财还能维持高质量的生活?

  【理财案例】

  赵先生和太太今年31岁,年前在南通老家工作,每月收入1.6万元左右。年后,赵先生和太太想来上海寻求更多的赚钱机会,并考虑在上海买房定居,2年后再要孩子。目前有活期存款10万元,定期存款30万元,股票和基金投入50万元。南通有一房产,市价约为100万元(结婚时父母们帮助购买的婚房)。日常生活开支方面,夫妻俩消费较简单,基本生活开销和外出就餐购物费大约5000元左右,其他养车费和娱乐休闲类开支3000元左右,每年旅游费4万元左右。赵先生和太太想来上海生活,但是夫妻俩希望还能维持在南通相同的生活预算。为此,想咨询理财师该如何做好家庭理财

  【理财目标】

  1、在上海买房定居;

  2、家庭仍保持高质量的生活。

  【理财建议】

  对任何人来说,举家迁徙,辞职重新开始一份工作,并不件很轻松的事。而且上海房价一直居高不下,所以理财师建议买房计划稍缓,夫妻俩先找到工作,有稳定收入后再考虑买房之事。其次,前期可以做好准备,努力攒钱买房,2年后要宝宝。可以从以下几个方面进行理财规划:

  1、10万元活期存款分开储备

  赵先生和太太家有活期存款10万元,活期收益仅有0.35%太低,这部分资金并未得到充分的利用。对此,理财师建议10万元活期存款不妨分开储备,比如拿出5万元作为家庭备用金,存余额宝内,资金既能随用随取,还能获得4%左右的收益。剩余的5万元,可以配置银行理财产品,1年还能获得5%左右的收益,远比存活期收益高的多。

  2、适当进行投资理财获额外收入

  夫妻俩在上海要重新开始新的生活,理财规划需要考虑到买房、未来孩子的教育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、夫妻俩将来的养老费、各种家庭保障等。因此,理财师认为趁夫妻俩年轻可以多攒些钱很重要,除了找到一份高收入的稳定工作,还可以适当进行投资理财来获额外收入,股票和基金投入了50万元,若投资不亏,可继续进行投资。定期存款的30万元到期后,可以配置一些高收益的稳健型理财产品,就比如年化收益率10%的宜盛财富宜盛宝,30万元投资1年有3万元的收益,坚持投资,收益更高。这样合理地进行家庭资产配置,能让家庭财富获得保值增值。

  3、买房前先明确需求并了解环境

  夫妻俩决定在上海买房前,要明确需求,买普通住房,还是学区房等。另外还要了解周围的环境,是否靠近地铁,距离菜场、医院有多远,小区周围是否有学区房,还要考虑距离公司有多远等等。选定了住房,接下来就是买房了,理财师建议赵先生可以采取组合贷款方式来购买房,即公积金+商业贷款方式,公积金利率低可以减轻买房压力。

  4、配置保险防范风险

  虽然夫妻俩都很年轻,但防范风险有备无患,一旦出现意外风险,就可能会影响到家庭的财务状况,影响到家庭的生活质量。理财师建议配置一些保险防范风险,可以考虑购买养老型寿险,意外险和重大疾病险等,做好保障,即为家人负责,也能为夫妻俩养老做准备。

  另外,夫妻俩2年后准备要宝宝,那么前期还需要准备孕期营养费,孩子用品费用、孩子的出生费用以及孩子未来的教育费等等,所以理财师从现在开始可以每月计划拿出1000-2000元,选择零存整取或基金定投来攒钱,积少成多,未来这笔资金就可以拿出来使用,既缓解的家庭经济压力,又维持了家庭高质量的生活。

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