“你不理财，财不理你”——只要是有关理财的话题，必然会提到这句颇具启发力的口号。不过，每一位被这句口号所感染的人一定清楚地知道何为理财吗？即便知道购买股票基金、或者投资房产，就意味着真正掌握了理财的精髓吗？
来自香港的辉立理财顾问公司董事赖万德先生在接受采访时指出，不论在内地还是在香港，理财在一定程度上都被狭隘地理解，大多数人认为，理财就是“投资”，其实真正的理财，是一系列全方位的策划，投资只是其中一部分。另外，由于对理财的片面理解，其保障作用被忽视，由此导致的片面的理财行为可能引来高风险。
究竟何谓理财？赖万德先生提出了“全面理财”的建议。他这样解释：完善的理财，涵盖了人生中出现的生老病死所引发的种种财务问题，包括创造财富、资本增值、抗胀保本、财富延续等，应当包括投资策划、保险策划、税务策划、退休策划、遗产策划等。其中，投资作为资本增值的方法，只是整个理财计划的一环；保险策划和退休策划，能够对基本生活的加以保障；税务策划、遗产策划则分别起到减少税收成本和财富延续的作用。只有考虑到一系列的财富策划，做到投资和保障兼顾，才能称之为全面理财，仅仅把投资视作理财，是有偏差的。
同时，全面理财也是因人而异的，需要根据对自身不同情况，如所处年龄层（老、中、青）、家庭背景（已婚、未婚、供养人数）、财务状况、风险倾向、投资目标、投资期限等各种因素的平衡和取舍，制定出与自身适合的理财计划。
依靠保险保障风险
作为资深保险人，赖先生指出，理财的第一步应当是保险，“投资理财是整个理财环节的最后一步，因为投资是具有一定风险的，应当把投资视作即便万一损失都不会影响到正常生活的理财方式。相对而言，保险才是理财的第一步，个人理财必须先有充足的保险作为后盾和保障。”对于个人来说，医疗保险、寿险等保险是个人保障的必备。
其中的原因不言而喻，风险和收益总是成正比，投资所得的收益高于其他理财方式，但同样要承担巨大风险，随时有可能面临损失。如果把把理财仅仅视作投资，无异于把理财当成赌博，得之是幸运，不得是命运。这样理财，必定导致高风险。而保险虽然收益少于投资，却能带来最基本的保障。赖先生还给出了一个粗略的理财比例，个人财富的20%应当投入保险这样低风险的理财项目。
相较前几年，理财在中国已不再是一个陌生的词汇。但大多数人对理财的认知，还处于初级阶段。不完善的认知，容易导致理财走向极端，要么大把地冒着风险投资，要么固守财富不懂理财。对于这类人群，赖先生的建议是借助专业的理财机构，帮助自己理财。随着金融业的不断发达，专业的理财机构越来越多，理财服务也日渐多样化和个性化，有专业的团队为个人理财量身定制理财计划，控制风险，使个人理财更加具有保障。
有句话说，理财的目的，是在收益与风险、激进与稳健，开源与节流中找到最佳的结合点，实现财务自由的目的。有一点需要记住的是，实现财务自由的第一步，是要有最基本的保障，接下来再考虑财富增值。只有全面考虑了人生中出现的生老病死所引发的种种财务问题，做到全面理财，才能实现财务自由的境界。
