快好知 kuaihz订阅看过栏目大字版

 

 

学会全面理财和风险保障

  “你不理财,财不理你”——只要是有关理财的话题,必然会提到这句颇具启发力的口号。不过,每一位被这句口号所感染的人一定清楚地知道何为理财吗?即便知道购买股票基金、或者投资房产,就意味着真正掌握了理财的精髓吗?

  来自香港的辉立理财顾问公司董事赖万德先生在接受采访时指出,不论在内地还是在香港,理财在一定程度上都被狭隘地理解,大多数人认为,理财就是“投资”,其实真正的理财,是一系列全方位的策划,投资只是其中一部分。另外,由于对理财的片面理解,其保障作用被忽视,由此导致的片面的理财行为可能引来高风险。

  理财,不仅仅是投资

  究竟何谓理财?赖万德先生提出了“全面理财”的建议。他这样解释:完善的理财,涵盖了人生中出现的生老病死所引发的种种财务问题,包括创造财富、资本增值、抗胀保本、财富延续等,应当包括投资策划、保险策划、税务策划、退休策划、遗产策划等。其中,投资作为资本增值的方法,只是整个理财计划的一环;保险策划和退休策划,能够对基本生活的加以保障;税务策划、遗产策划则分别起到减少税收成本和财富延续的作用。只有考虑到一系列的财富策划,做到投资和保障兼顾,才能称之为全面理财,仅仅把投资视作理财,是有偏差的。

  同时,全面理财也是因人而异的,需要根据对自身不同情况,如所处年龄层(老、中、青)、家庭背景(已婚、未婚、供养人数)、财务状况、风险倾向、投资目标、投资期限等各种因素的平衡和取舍,制定出与自身适合的理财计划。

  依靠保险保障风险

  作为资深保险人,赖先生指出,理财的第一步应当是保险,“投资理财是整个理财环节的最后一步,因为投资是具有一定风险的,应当把投资视作即便万一损失都不会影响到正常生活的理财方式。相对而言,保险才是理财的第一步,个人理财必须先有充足的保险作为后盾和保障。”对于个人来说,医疗保险、寿险等保险是个人保障的必备。

  其中的原因不言而喻,风险和收益总是成正比,投资所得的收益高于其他理财方式,但同样要承担巨大风险,随时有可能面临损失。如果把把理财仅仅视作投资,无异于把理财当成赌博,得之是幸运,不得是命运。这样理财,必定导致高风险。而保险虽然收益少于投资,却能带来最基本的保障。赖先生还给出了一个粗略的理财比例,个人财富的20%应当投入保险这样低风险的理财项目。

  借助专业理财机构理财

  相较前几年,理财在中国已不再是一个陌生的词汇。但大多数人对理财的认知,还处于初级阶段。不完善的认知,容易导致理财走向极端,要么大把地冒着风险投资,要么固守财富不懂理财。对于这类人群,赖先生的建议是借助专业的理财机构,帮助自己理财。随着金融业的不断发达,专业的理财机构越来越多,理财服务也日渐多样化和个性化,有专业的团队为个人理财量身定制理财计划,控制风险,使个人理财更加具有保障。

  有句话说,理财的目的,是在收益与风险、激进与稳健,开源与节流中找到最佳的结合点,实现财务自由的目的。有一点需要记住的是,实现财务自由的第一步,是要有最基本的保障,接下来再考虑财富增值。只有全面考虑了人生中出现的生老病死所引发的种种财务问题,做到全面理财,才能实现财务自由的境界。

搜索建议:学会全面理财和风险保障  学会  学会词条  保障  保障词条  风险  风险词条  理财  理财词条  全面  全面词条  
理财理财问答

 如何编制资产负债表

基本会计等式编制资产负债表的标题计算总资产计算总负债计算所有者权益资产负债表是企业的几大主要财务报表之一。它列示了一家公司的资产、负债以及所有者权益。通过编制资...(展开)