很多人都有类似的经验，生病住院一出院之后，想申请保险理赔，不是发现文件不符合规格，要不就是文件不齐全，医院来回跑好几趟，不仅麻烦又浪费时间。如果能事先搞清楚申请理赔时，需要哪些文件，先向相关单位申请，不仅省时省力，也不会耽误到申请理赔的时间，或者拿不到理赔金。
可是很多人一想到保险理赔那么专业、要准备的文件那么多，就觉得很麻烦，统一保险经纪人公司总经理、国际认证理财规画顾问(CFP)徐采蘩表示，需要理赔时可以请保险业务员帮忙，但申请理赔事先该准备什么样的证件，或是需要留意什么事项，最好还是花点时间了解，以确保自身权益。
手上有多家保单 花时间整理记录
徐采蘩说，每一种保险理赔都有基本的文件(详见表)，通常保单条款会有注明，但若能先将这些文件准备好，可以达到事半功倍的效果。尤其是有些保户不只买一份保单，例如公司团保、学生平安保险等，此时可打电话询问各家保险公司应备文件，并整理记录成备忘录，例如：
1.诊断书共5份 2.收据正本1份(正式收据正本只有1份)；收据副本需要5份等等。以此类推。
要留意的是，有些保险公司理赔申请可使用副本，但是必须加盖医院章，你可以先问清楚备妥。至于诊断书，有人会担心手术名称若跟保单条款不同，可能会造成无法顺利申请到理赔。
徐采蘩认为，现在理赔普遍，通常照实写即可，但有些保险公司要求手术名称需符合条款内容，你可以先跟医生沟通，并且将条款内容影印给医生参考，看状况比较符合哪一项手术名称，方便医生填写。
如果你发生事故的地点是在台湾、澎湖、金门、马祖以外地区，除了需要准备保单条款所列的文件外，还必须检附含出、入境戳章的护照，以及海外就诊完整的病历资料。若是申请身故或残障理赔金，各项文件需要先经驻外单位认证，才能送到保险公司作业。
发生事故10日内尽速备妥文件那
当你备妥文件，准备向保险公司申请理赔时，徐采蘩提醒，有以下8点事项需要注意：
1住院时，诊断书及收据必须写明住院“起、迄时间”及“住院共几日”字眼。
2保户若先住院再往生，因为住院期间理赔金受益人是被保人，因此同时申请住院及身故保险金时，住院期间的理赔金视为被保人遗产，需备“所有继承人资料”，而身故保险金则是“受益人资料”。
3曾改过名字的人，倘若保单受益人名字是旧名字，必须检附变更名字的证明文件；若此受益人同时在该保险公司有其他保单，名字亦需同时办理变更。
4.癌症险理赔申请需注意附上病理切片报告，诊断书上则需有“恶性肿瘤”或“癌症”字眼。
5.残废给付需有“认残证明书”或“残废诊断书”。有时保户会认为自己已残废，但医生的诊断认为，只要透过复健不至于残废，而不愿意开“认残证明书”或“残废诊断书”，此时，保户应先跟医生沟通，让医生了解你的难处。
6.针对意外医疗或意外住院申请骨折理赔金，需附上“X光片”，方便保险公司认定骨折。
7.申请重大疾病及特定伤病时，要特别注意条款“重大疾病”及“特定伤病”定义。通常罹病的程度，必须符合保单“定义”的标准，并提供医师诊断证明书及病理检验报告或外科手术证明文件后，保险公司才会理赔。
8.申请理赔必须在事故发生后的10日内通知保险公司，并于通知后，尽速检具所需文件，向保险公司申请给付理赔金。保险公司要等到文件备齐才会开始处理，于收齐理赔文件后15日内给付。若因归责于保险公司的事由，导致未在15日内给付的话，保险公司必须加计利息给付。
另外，有些保险公司会提供保户慰问服务，倘若在第一时间告知服务人员，保险公司会派员到医院探望保户，有时在特定医院住院，还可代垫住院保险金。若保户有此需要，可以向保险公司询问是否有此项服务。
