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人生5个阶段的理财投资原则

人生5个阶段的理财投资原则

人生各时期投资策略 在人生的不同时期,广大普通投资者对于资金的需求量、期望的获利能力和承受风险的能力是不同的。如何进行合理的投资规划,从容驾驭财富一生?

■单身贵族宜进行保守型投资

单身贵族们年轻,有活力,知识文化水平较高,对新生事物有强烈的兴趣。对于追求时尚、经济收入比较低且花销大的他们,周经理建议以保守型投资为主,一方面可以激励这些投资人努力寻找高薪机会并埋头工作,另一方面有助于培养良好的消费习惯。在这个阶段,储蓄是十分必要的,通过零存整取积累资金,可以满足未来投资及组建家庭之需。同时,可以利用小额资本进行高风险投资以取得投资经验。

■二人世界投资温和而进取

当人们步入刚刚组建家庭的二人世界时,往往消费观念时尚,刷卡消费频繁;这时,人们购房、购车,生活压力开始加大,拥有迫切的资产增值愿望,同时理财观念也初步形成。在这个阶段,投资者手中的余钱不多,可以适当投资储蓄、债券,部分投资开放式基金。对于承担投资及生计的一家之主,应该为自己买好意外保险、健康保险,保额最好大于购房金额以及足够家庭成员5至8年的生活开支,以保证发生意外时生活也能正常进行。同时要学会适度的贷款,安排供房、供车、提前消费。可以合理使用信用卡,通过无息贷款获取差额收益。

■三口之家积极进取的投资

当二人世界演变为三口之家,家庭的日常消费日趋稳定,投资者的抗风险能力增强。人们开始着手准备子女教育、投资增值计划,希望保持合理的流动资金,以备他用。对于子女教育的.长期投资,可以采取定期定额利滚利的投资计划。

■均衡型投资铸造流金岁月

在40岁左右,人往往处于人生的高峰,此时投资者子女自立,生活不愁,同时理财经验知识丰富,是最适合累积财富的时期。这个阶段,投资人应该调整财富结构比例,要注重安全性;增加保险支出以更多地积累财富,保障自己和爱人退休后的生活质量和医疗费支出;投资人可以适当增加房地产投资的比重,实现资本的保值增值,以获取资产的长期增长为主要目标,可以投资于平衡型的开放式基金与升息高峰期的长期国债投资

■温和保守夕阳正红

能够安度晚年,是老年人最大的愿望。如果前半生进行了合理的投资,那么这时便可享受前期投资成果。老年人风险承受能力较低,应该本着身体、精神第一,财富第二的理财原则,同时要确保有家庭成员因疾病、意外等所需的足够现金。这一阶段,保本是最重要的,在要求安全及稳定的现金收益的前提下,在投资者的投资计划中,储蓄和债券应当占更多的比例。

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