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理财融资的一些方法

理财融资的一些方法

我国企业多数是高负债经营,因而融资企业搞好理财的重要内容。随着企业融资渠道的拓宽,企业有了更多的选择,有些已从卖方市场转为买方市场,融资正面临多元化经济的有力冲击,融资双方不再是财神与烧香人的关系,而是平等互惠互利的伙伴关系,这为企业搞好理财、降低融资成本奠定了新的基础。

看所需选择融资

目前企业融资的方式有发行股票、债券、向银行借贷、票据融资、贸易融资等多种形式,选择那种形式应根据企业的经营情况、资金需求情况、市场供需情况和企业具备条件而定。发行股票是目前许多企业理想的融资方式,不仅可以开通向市场融资的桥梁,得到需要的资金供给,而且还可以通过挂牌上市,提升企业的知名度,扩大影响,做不花钱的广告。但股票融资并非每个企业都能做到,他需要一定的条件和严格的审批程序,这把许多企业拒之门外或需要长时间的排队等候,股票融资使大多数企业可望而不可及。

发行企业债券也是直接融资的形式之一,一般融资成本低于贷款利率,而且期限较长,是企业大项目融资的理想选择,但企业发行债券受到发行规模的制约,今年批准发行15家企业债券共计352亿元,都是用于重点企业的大项目建设,一般企业是得不到发行债券通行证的。借贷融资企业最常见的融资形式,信誉高的企业可以直接向商业银行进行各种融资,一般企业需要担保、财产抵押、票据质押进行融资,这些都是企业容易做到的,是企业大众化的融资形式。

票据融资需要良好信誉作保证,以真实合同为依据,进行各种形式的票据融资,常见的有商业汇票、银行承兑汇票等,票据融资也是企业常用的融资形式,到今年9月末,全国票据融资余额已达1万亿元,票据融资不仅被大型企业所欢迎,也为中小企业开辟了良好的融资渠道,票据融资具有光明的.发展前景。贸易融资有信用证、保理业务等诸多品种,可以满足不同贸易企业融资需求。

以上几种融资形式有着不同的特点,企业可以根据不同需求选择不同的融资方式。不同的融资形式有着不同的融资成本,这种成本有的表现在利率上,有的表现在费用上,企业可以量体裁衣,在满足融资的同时,尽量选择合适自己的方式,进行低成本融资

精算账节约成本

根据第三季度末人民银行公布的统计数据,各金融机构贷款余额16.7万亿元;企业存款余额7万亿元,企事业单位外汇存款余额500亿美元。贷款按1年期以上计算,每年支付利息就达9000多亿元,如此巨额利息都要纳入生产经营成本支出,对于众多借贷人来说是一项不小的负担,对于企业更是如此。其实在这庞大的存贷款数额中,是有很多帐可以精打细算的,现在有不少企业一方面大势借钱,另一方面又有大额存款,单就这一存、一贷就会给企业带来不小的利差。如果一个企业贷款10亿元,年支付利息就达5000多万元;存款4.5亿元,按活期计算年得利息324万元,贷款付息是存款得息的7倍多。

如果把账算的细一点,计划的周到一些,把贷款时间适当拉开,分成短期、中期、长期几个不同的时间段,把存款压缩在基本保证生产经营资金的额度内,有钱及时归还银行贷款,就可以大大减少成本,如果存款能保持在5000万元以内,4亿元归还银行贷款,把贷款减至6亿元,每年就可以减少2000多万元的利息支出。昆明卷烟厂2000年利息支出2.2亿元,2001年利息支出1.7亿元,2002年利息支出降至8000万元,今年的利息支出达到了零支付,3年减少利息支出近5亿元。

如果企业生产经营波动性大,可以通过临时调整贷款增减额的方式满足企业的资金需求。有的企业甚至出现长年存款大于贷款的现象,更是造成资金效益的严重损失。有些企业可能面临短期内贷款结构不好调整的问题,但也可以通过增加企业定期存款的方式增加利息收益,减少经济损失。对于无贷款企业除增加定期存款外,还可以通过办理“委托贷款”的方式把多余资金贷给信誉高的企业,由此产生资金的更大效益。

这些简单明了的效益帐往往不被某些企业所重视,他们的精力都集中在生产经营上,忽视眼皮低下的效益。有的企业至今还有一种错误的认识,贷来的钱就是自己的,不愿意在还回去,就是赚了大钱,放在银行睡大觉,也觉着这样踏实。这种做法不仅给企业造成资金上的浪费,银行也不欢迎,因为银行的贷款需要流动性。

重积累控制负债

一个企业要保持旺盛的发展活力和强大的市场竞争力,不能靠高负债筑起自己的金字塔,要靠不断的自我积累使企业由小变大,由弱变强。也许企业的初期或发展的旺盛时期需要大量的发展扩充资金,这对于企业是十分必要的,我国大多数企业都经历了这一发展过程,像这样成功的例子也很多。昆明卷烟厂最高借贷44.1亿元,经过多年的积累后,不仅归还了全部贷款,现在账户上的存款已达10多亿元,从借款大户到要求银行办理委托放款,是企业实现良好效益、注重自我资金积累的充分体现。过去企业的领导发愁的是缺乏发展建设资金,现在则是考虑的是如何发挥企业的闲置资金在保证安全的前提下,寻找资金投向,产生经济效益,于是他们提出了由过去的向银行申请贷款,变为请银行办理委托放款,将过去的向银行支付利息转变为向银行委托收取利息,这一正一负对企业提高经营效益产生着重大影响。

现在有许多企业不是这样,他们不注重企业的自我积累和内在发展动力,在企业的旺盛发展阶段,往往竭力进行扩张,不以余力的找项目,上规模,把企业产生的利润消耗殆尽。有的还大势花明天的钱,办今天的事,进行经营“透支”,结果“好心”没好报,投资不少,事没办好,不光没有增加企业的发展后劲,反而给企业带来新的负担。现在我国的许多破产企业就是不堪承受高额负债而走向死路的,我们应该认真吸取他们的经验,引以为诫。

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