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如何防范理财风险

如何防范理财风险

风险是指对未来投资收益的不确定性,在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。那么,如何防范理财风险呢?下面就和jy135小编一起看看吧!

如何防范理财风险

第一,明确组合策略、设定流动性指标,做好流动性风险管理。

一是建立并严格执行适当的流动性风险管理策略,明确期限结构、资金流入流出的集中度管理;二是建立量化体系,设定流动性风险管理指标,做好风险识别、计量、监测和管理工作,通过设置各类资产限额、资产负债错配缺口限额、资产负债久期缺口限额、流动性资产的配置比率等指标,将理财产品流动性风险控制在可承受范围之内;三是做好流动性应急管理预案,确保有手段能够应对资金面变化、现金流波动等因素造成的特殊情况。

第二,统一风险管理体系、进行分散投资,降低投资组合的整体信用风险

理财配置资产时应贯彻穿透底层资产及标的资产的信用审查思路,并在统一的风险管理体系内,对承担最终还款责任的主体实行限额管理。针对整个投资组合而言,则应注意分散投资,降低投资组合的非系统性风险。项目的集中投放会增加理财部门的经营风险,且容易形成同业机构的非理性竞争。

集中度高也带来资金的无效配置和低效产出,融资结构和产业机构脱节失衡。因此,总体策略上应做到行业、区域和企业类型的尽可能分散,减少资产之间的相关系数,降低投资组合的非系统性风险;同时微观上对单一企业或者单一项目进行敞口控制,减少不可预料的风险事件发生时对投资组合整体安全性的影响,提升投资组合的安全边际。

第三,搭建市场风险计量模式,实现限额管理。

市场风险的防控主要是做好两方面工作,一是通过模型准确地计量和识别风险因素,二是设定市场风险限额并严格执行。在搭建市场风险的计量模型时,需包括利率风险因素、股票风险因素、汇率风险因素、商品风险因素,以及与上述四类因素相关的`期权风险因素、基差风险因素和相关性风险因素,并使用合适的计量方法,建立完善的风险价值计量支持体系。

第四,完善管理体系和流程,防范操作风险

建立科学的操作风险管理架构,在前台、中台、后台搭建三级部门的操作风险防线,并在涉及理财业务的总行部门、分支机构均配置相应的操作风险管理资源。合理界定风险等级分类,将各类型风险事件及其可能的损失予以细分、量化,并融入到各项操作风险管理工具中。

完善操作风险管理流程,在风险的识别、评估、监察、控制等各个环节做到与业务流程、业务发展程度相匹配。构建操作风险管理文化,让稳健合规经营的理念贯彻到业务的各个岗位、各个环节中去,提升全员的操作风险意识和防范能力。

第五,强化自身管理水平,防范声誉风险

理财业务的投资人培育和“卖者有责,买者自负”的理念宣导是一项长期工作,当前银行机构防范声誉风险,主要还是需要做好内部控制工作,强化自身管理水平。具体来说,首先是加强销售培训,避免使用带有误导性、诱惑性和承诺性的销售语言,在销售环节充分向投资人揭示风险,并做好相应的记录工作,消减声誉风险的隐患。

其次是加强风险排查,查缺补漏,尤其是针对媒体、网站上常见的理财业务问题予以重点排查。最后是强化信息披露体系建设,划清银行与投资人之间的权责利益关系,明确信息披露的范围与要求。在产品发行阶段,针对产品的投资方向、规模及投资标的占比等尽可能予以明确,让投资者在认购时能够充分了解投资风险

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