马上要过年了，最开心的事情莫过于即将到手的年终奖。但在CPI指数持续上涨、人民币贬值等影响下，无论是股票还是债券、无论是银行理财还是P2P，投资的难度也越来越大，获得单位收益所要面对的风险也越来越大，如何做好年终奖配置和规划也成为了岁末一大难题。
别急，送你七个理财“黄金公式”，除了hold住年终奖之外，立马从理财“小白”变成“大神”。
公式一：支出=收入-储蓄
先省钱再消费。
将“储蓄=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-储蓄”的观念，每月现将30%的收入存入银行，剩下的钱用于当月消费资金。那么，你的小金库里的钱就会越来越多。
激进理财中保底。
待积累了一笔资金后或者有额外的一笔收入，例如年底的年终奖，就可以把50%的资金用于定存、投入货币基金或者购买固定收益类理财产品等；剩余的25%资金投入高风险、高收益的投资产品，如股票或股票型基金；剩下的25%则可以购买较为稳妥的中高收益理财产品，像掌指理财盈雪球就是很不错的选择，风险低、收益稳健，符合绝大数人理财的需求。
公式三：可承担风险比重=（100-目前年龄）×100%
了解自己承担风险的比重。
比如，你今年30岁，可承担风险比重就是（100-30）×100%=70%。就是说可以将70%的闲置自己投入高风险、高收益的投资，比如股票；剩余的30%则投入到拥有稳健收益的理财投资产品中。掌指理财高级理财师建议，按此比例配置资产，进行多样化投资，可以降低风险，获得的收益也会增加。
公式四：还贷额度=小于月收入×35%
这一条主要是针对那些准备贷款以及已经正在还贷的小伙伴。
要想使日常生活和每月投资不受到太大的债务影响，每月归还贷款本息的额度最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。
公式五：养老费用=目前年花费×20
待收入和消费情况基本稳定后，可以开始准备相当于每年年支出（年收入-年储蓄）20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销费用。
分散风险，保值增值。
家庭资产合理配置比例：
1.家庭收入的40%用于供房以及其他稳守性投资。
2.30%用于家庭生活开支。
3.20%用于存款以备应急之需，可以适当投点货币基金。
4.10%用于保险，除了社保之外购买一些保障性较强的商业保险。
公式七：收入增长不等于财富增长
假如一个普通家庭现在一年的生活费用是5万元，每年的通货膨胀率为3%。那么30年后，这个家庭如果保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14万元。在进行理财投资规划时，需要明白扣除了通货膨胀因素之后的财富增长才是真正的财富增长。
总的来说，上述公式基本适用于所有的普通家庭和普通个体。但是，掌指理财高级理财顾问也表示，每个家庭和个人要根据自己的需求进行调整，不能盲目的照搬。
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