建立对金钱特性的认识
许多人会用这样的观点来看待自己已经拥有的财富：我现在拥有的就是自己的，而且以后会越来越多。事实上呢？这只是从过去到现在的时点财富，它是对过去的总结，但绝不会停滞不动，它有可能更多，也有可能更少。我们都是短暂的拥有它。
拥有这个认识的好处是不会一成不变地看待已经拥有的财富，会有风险与危机意识。
2、金钱是用时间而非数字来衡量的，有的人赚钱速度很快，但花钱速度更快。
一个人究竟拥有多少钱才够用，不是由1千万或1个亿来决定的，而是由他花钱的方式与速度来约定的。如果某人一年只花20万，那么1000万可以够用50年；而对于一年花200万的人来讲，1000万只够用5年。
所以在做理财规划时，对自己未来要用多少钱，有清醒的认识，会更加清楚自己距离财富自由有多远。
这个认识非常重要，这样可以避免无中生有的恐慌，也有一个切实的目标可以努力。
了解家庭财富规划的三个目的
时常有人问我这个信托好不好，那个保险值不值得买，我通常会反问“你投它的目的是什么？”
这是许多人在做投资时没有想明白的事情。那么我们选择不同的投资品种，究竟是用来干什么的呢？
目的一：出于保值与增值的需要
保值就是现在的1万块钱，在未来5年、10年甚至20年，可以买到同样多的东西。增值意味着可以买到更多。
保值意味着收益率要超过通货膨胀率，国家通常能容忍的通胀率为3%，在这样的情况下，钱20年贬值一半。如果要做到1万元保值，需要它20年后变成1.5万。当然目前的实际通胀率可能不止这么多，那么要做到保值就需要更高的收益。
增值是指现在的1万块钱，在未来可以买到更多的东西。要做到这点，就需要我们的投资收益率做到比通胀率更高。
比如通胀率是4%，而投资收益率是7%就有赚了。10万块，收益率做到7%，钱10年会翻一倍；如果收益率做到10%的话，7年就会翻一倍了。
全世界最成功的投资者是巴菲特，45年以来投资收益率是20.5%。说到此点是提醒各位投资人对收益要有合理的期待。
目的二：分配与传承的需要
在一个家庭中大家共享家庭或家族财富。在分配财富时，除了法律规定，还有情感支持，这两者有时一致有时相悖。然而财产的分配与传承并不只是年老了才发生，完全有可能在意外或疾病时提前出现。如果不做好相应安排，则会出现自己不想看到状况。
人性经不起考验，也最好不要考验。约7年前，一位朋友托我给她的老板做一份女儿的教育计划。这位老板与他的妻子分居多年不再来往，但因各种原因没有办理离婚手续。女儿只有8岁，是他一手养大。老板当时检查出癌症且病情进展很快，担心自己一旦去世，女儿的权益得不到保证。
遗憾的是当计划成型准备见面时，这位老板进了监护室抢救，再也没有出来。到现在这个家庭还在解决他所留下的遗产纠纷。国人普遍没有留遗嘱的习惯，这种案例数不胜数。
有人的地方，就有风险。在创造财富与分配财富的过程中，各种各样的风险都会产生。
就身体与生命而言有健康与意外风险，中止一个人的收入，并带来巨大损失。
就投资而言有借贷风险、投资风险、市场风险、汇率风险、上当受骗风险林种种不一而足。比如2016股市让大家倍尝市场与投资的风险，刚刚恢复的一点信心又荡然无存。
就企业主而言有经营风险、市场风险、婚姻风险、法律风险、道德风险。曾经有一位企业主在2008年贷款用于扩大企业生产，几年下来，银行贷款利率从4%多涨到12%，让其苦不堪言，甚至想到企业破产的方式来结束这种为银行打工的生活。
当风险事故发生时，通常都要付出金钱的代价。所以在创造财富的过程中，我们一定要做好各种风险管理。利用保险、法律与各种工具，为财产做好保护，这样才能保证我们理财目标的顺利进行。
在这里特别要重视保险，它所具备的以小博大的保障功能，是不可替代的。信托或者是家族信托在隔离资产、传承避税方面也具备其不可代替的作用。
家庭财富管理的三个步骤
1、清理家庭资产；
2、确定风险偏好；
3、订立合理的收益目标。
此处请阅读附文《做好这几样，就离财富自由越来越近》
