招财猫与雪球 2017-03-29 23:33
爱因斯坦说：复利，是人类历史上最伟大的发明创造。所以理财要关注复利这个问题。
一、什么是日计息月复利形式
复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。那么日计息就是只要投资产品存在，投资公司每一天都会给客户计算利息。公司按照实际天数进行计息。月复利通俗的说，就是一个月结算一次利息，当月本金加当月利息等于下个月的本金，这样一直加下去。
二、复利的计算方法
一般情况我们计算复利的公式是：S＝P（1＋i）^n，其中S为本利和（投资结果），P为本金，i为回报率，n为期数次方。
例：本金1.2万，年利率10%，15年后，本金和利息共计多少元？
其本金和利息共计＝1.2×（1+10％）^15＝1.2×4.1772=5.01万
日复利即是每日复利，每天进行利息结算，然后这一天的本息和将会是下一天的本金。月复利是按月复利，每月进行利息结算，然后这一个月的本息和将会是下一个月的本金。在一年内复利365次和只复利1次的威力究竟差多少呢？有没有像20年复利比单利高出一倍的差距这么大呢？我们来举个例子说明。
比如，按年复利计算的理财产品，年化收益率是5%，投资100万元，年底的本息和为100万×（1+5%）=105万元。
按月复利计算的理财产品，年化收益率为5%，投资100万，年底的本息和为多少？首先要计算出一个月的利率是多少。即5%÷12个月=0.41667%。然后计算出按月复利12次的本息和为100万×（1+0.4167%）12=105.1162万元，比按年复利计算高出了1162元。
按月复利投资的年化收益率是1.051162%-1=5.1162%，月复利的年化收益率仅比年复利的年化收益率每年高出5.116%-5%=0.116%。
按日复利计算的理财产品，年化收益率为5%，投资100万，年底的本息和为多少？首先要计算出一天的利率是多少。即5%÷365天=0.01370%。然后计算出按日复利365次的本息和为100万×（1+0.01370%）365=105.1268万元，比按年复利计算高出1268元，比按月复利计算仅高出（1268-1162）=106元。
按日复利投资的年化收益率是1.051268%-1=5.1268%。日复利的年化收益率比年复利的年化收益率高出5.1268%-5%=0.1268%，比月复利的年华收益率仅仅高出5.1268%-5.1162%=0.0106%。
四、复利的投资意义
可不要小看复利的作用，说起来其威力可谓惊人，成功的职业理财专家与普通投资者的差别在很大程度上就在于前者充分利用了复利的效应。
如果现在你有一万元资本进行你的“百万富翁”的财富积累计划，每年你如保持30%的复利收益率那只需要经过17年-18年的时间你就能成为“百万富翁”。复利惊人的威力之所以被人们冷落是因为人们对其缺乏充分而深刻的理解。
（1）1元钱，每年翻一倍，持续三十年，最后的数字是多少？是十亿，准确的数字是1073741824元。复利的持续累加是相当惊人的事情，即便是基数相当小，但持续累加下去也能创造出一个惊人的结果。
（2）为了保住你的复利，你就会更加谨慎地对待自己的投资，避免在股市中亏钱。
（3）成为证券市场的王者，不是靠一次、两次的胜利，而是靠长期稳定的复利增长。由于市场的高效率，长期获得高报酬率的复利增长是不现实的，所以每当获得一次极高的投资收益时，首要考虑的是如何保住成果，而不是梦想着乘胜追击。
