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支付宝理财，一直都是一个比较热门的话题，传统的支付宝理财就是余额宝，最高的时候年化收益率到过6%，但现在已经跌破3%，单纯用余额宝理财已经不合时宜了。
今天我就来告诉大家，如何利用好支付宝理财。
01余额宝
很多朋友喜欢把短期不用的钱，都放在余额宝里，甚至是长期不用的大额资金。
这是一种误区，认为余额宝是适合于中长期的理财产品。
事实上，余额宝2018年以来的收益率持续走低，目前大部分的收益率均在2.5%-3%之间，收益率在当前市场上并无任何优势。
余额宝只适合零钱理财，不适合大资金、长期理财，因为收益率太低。
对于一个低风险爱好者而言，最简单的就是1000元以内的资金存放在余额宝内，用于平时支用。
超过1000元的资金则用于购买定期理财，平时能用花呗的先用花呗或者用信用卡先消费，到期还款再用存款还款！
这样利用时间差，可以多赚点利息，但是这种理财方式，目前收益率基本不会超过4.5%。
02定期
支付宝的定期非银行的定期存款，它其实也属于理财产品，只不要是发行机构为保险公司及证券公司（银行的理财发行者主要系银行本身）。
目前支付宝上的定期产品收益率普遍在4%左右，略低于银行的理财产品，但是其起投点仅需1000元，远低于银行的1万元及5万元起投点。
最有投资价值的就是其与中小银行合作的智能定期存款产品。
这类产品两个非常大的优势，高利率和靠档计息。
高利率是指存款利率能够比一般定期高很多，靠档计息是指提前支取不损失利率。
03基金
财富专栏里的基金主要为市面上的各类非货币基金（比如股指基金、混合型基金等等），当然里面也有除余额宝外的其他货币基金。
在支付宝的基金里面，有专门的货币基金分类，可以选择其中2-3只货币基金进行投资。
选择的标准是，历史年化收益率超过3.65%的，也就是保证每天每万元收益超过1元钱的。
投资这类货币基金的好处是考虑流动性，可以T+1随时取现
非货币基金里除了纯债基金，其余的基金风险都较大，如果要投资建议选择通过定投的方式参与，分散风险。
在基金定投里，有一个“慧定投”功能，即有选择某只基金定投之后，会根据180日均线偏离度，智能计算当期的定投金额，非常的有价值，能够获得更高的定投收益率。
04小结
对于中高风险的产品，我们不做推荐，但是我认为可以通过定投的方式适当配置一点基金产品。
比如每个月收入5000元，那么定投500元的基金，收入1万元，定投1000元的资金。
通过搭配基金定投，收益率过5%甚至6%都有可能，且通过定投大幅度的降低了你投资的风险，算是比较合理的投资方式。
以上仅为个人观点，不构成投资建议。
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