最高赞回答已经说的很详细了， @小白读财经 也把计算公式列出来了。刚巧，我去年闲着没事儿干自己也研究过社保，自己用excel做了个公式。下面我把具体的数据带到公式里，让大家更直观的感受下社保交15、25、40年的区别。
假设的前提条件：
1、25岁(T0)工作，65岁（T39）退休。分别工作15/25/40年.。都是65岁退休；
2、所在地区 T0 社平工资4500元，年增长率2%；
设置前提条件的目的是控制变量，简化问题。
先列一下40年的社平工资：
40年的社平工资
现在开始计算缴费15年情况下，退休后第一个月可以领到的退休金：
缴费15年，退休首月可领取养老金
注：社平工资取T40的数字，个人账户金额=Σ（社平工资*8%*12个月）。下同。
可以看到，在社平工资接近1万的情况下，一个月只能领到2230，这个钱你怎么活？
缴费25年，退休首月可领取养老金
一个月3911元，社平工资4折。
缴费40年，退休首月可领取养老金
总结：
1、社保真的是基础养老保障，别指望领社保能领出中产阶级生活。想领退休金过中产的，自己买商业险去。
2、如果老老实实交40年社保，退休不上班还能拿6.7折的工资。换在今时今日，社平工资5000，你一个人能拿3333的退休工资，老两口6666，日子不会差。
3、从公式可以看出，退休工资与缴费金额、缴费年限正相关，但不是线性递增。这里隐含的逻辑就是：二次分配注重公平。通过再分配缩小贫富差距，将收入分布最高最低的部分都向中间压缩。
4、需要关注2类人群：
1）是公司不给交保险，自己交保险的人群。如果按最低档60%交，交40年，那他们退休工资也只有4794（社平9936）。但这40年间他们负担的保险金额会比正常上班企业承担20%养老保险的上班族高很多。非常不公平。这也是国家强制社保的原因。
2）本身就是低收入，达不到社平工资，那退休后的工资也会相应减少。本来社保就是基础保证，如果再打折的厉害，那生活真的就很拮据了。这时候就要想想其他养老方式了，比如存钱养老、养儿防老。
5、想交15年25年就不交的，自己看数字看公式去。在我眼里，这是中国式的小聪明。在制定政策的人的眼里，这恐怕是基础的不能再基础的问题，我不认为有空子可钻。最多也就是在五六十岁下岗没工作的时候，可以算一算是不是有必要自己继续交保险，还是那几年就空着不交或者少交。
6、还没交社保的年轻人赶紧开始交吧，缴25年也只能拿到退休金的4折，别觉得等年纪大了再缴保险也来得及。
多少几句：
以下是经验之谈和感慨，接受讨论、不同意见，不接受个例反驳。
社保本来就是一个劫富济贫的二次分配手段（力度不大），可不想交保险的往往都是享受利益的低收入人群。我能理解：
1、低收入人群的学习能力略差，不太研究这些东西。
2、保险多扣掉的钱，对低收入人群影响会更大。对高收入人群可能也就是一个季度少买1件衣服的事儿。
3、高收入人群如果是上班族，你想不交都不行。低收入人群，老板往往会问你不交保险多给你开800块钱好不好。
可还是想劝一句：不交保险，这些钱你能攒下吗？攒下的钱能抗住通胀的风险吗？老了谁养你？
老老实实，傻了吧唧的按月交保险吧。
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2019.1.2更新
不小心把评论关了 ￣へ￣
把60%的重新写一下，上面的数字有错误。
现在很多私企是不按你工资总额交保险的，而是按最低要求，也就是社平工资的60%作为基数来交保险。那我再算一下40年都是社平工资60%来交保险，退休能拿多少退休金：
40年都是社平工资60%来交保险
每个月只有3108，退休金比按社平工资交25年还少一截。而且这是在你缴费总金额比25年社平工资还要多的情况下。知道差距了吧。
当然，这里还有一个问题，那就是企业的社保负担的确很重，如果真的都实打实的交保险，那要么雇佣人员变少，要么员工工资变低。但这些还要受到人力市场竞争的约束。这些都是宏观层面的。对于个人来说，我们要懂得衡量，比如你选择工作的时候，60%交保险的企业比100%全额交保险的工资多5%，我的建议就是毫不犹豫的选择全额交保险的企业。
