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如何选基金?什么时候买入最合适?

如何选基金?什么时候买入最合适?

这实际上是两个问题,一个是基金的选择问题,一个是买入时机的选择问题。

|如何选基金

基金这个词,我们日常生活中经常接触到。比如退休基金、保险基金、信投基金等,这种基金的说法属于广义的基金,也就是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。一般的基金投资,是狭义的基金,也就是证券投资基金

根据投资对象的不同,基金可分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金等。

这个四个基金的风险和收益的排序为,股票型>混合型>债券型>货币型。

我们一般提到通过基金投资来获得比较高的收益,主要是指股票型基金

按照股票基金投资理念的不同进行分类,可以分为主动型基金和被动型基金

主动型基金,是以寻求取得超越市场的业绩表现为目标的一种基金

但是在现实中想要挑选出一只持续稳定的高收益主动型基金不容易。因为主动型基金业绩不稳定,过于依赖基金经理,交易成本偏高,所以适合有经验的基金投资者。

被动型基金,通常被称为指数基金,是指选取特定的指数成份股作为投资的对象,不主动寻求超越市场的表现,而是试图复制指数的表现。

提到指数基金,大家都会想到世界上通过投资赚钱最多的人,股神巴菲特。

巴菲特说过,“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者,都能够战胜大部分投资专家。”巴菲特从1993年开始到现在,一直在公开场合推荐指数基金

因此,对于没有时间精力来挑选基金,并且随时跟踪管理手里的被动基金的投资者,建议选择被动基金

指数基金主要分为两类,宽基指数和行业指数

宽基指数包括内地股市的上证50指数、沪深300指数、中证500指数、创业板指数、红利指数、基本面指数、央视财经50指数等。

行业指数主要有10个行业,包括材料、可选消费、能源、金融、医药、工业、信息、电信和公共事业。

行业指数波动大,建议懒人选择宽基指数

最简单就是选择300指数、50指数和500指数,构建一个大的宽基指数组合,来获取市场平均收益,省心省力。等到投资经验丰富之后,再进行调整也来得及。

|什么时候买入基金合适?

基金投资说简单也简单,说复杂,也复杂。最难的是在亏损时坚持。

对于选择指数基金投资,总体原则,不用择时,除非是牛气冲天,应该离场的时机。

按照目前的股市3000点上下,除了创业板指数估值过高,其他像50指数、300指数和500指数,都处于合理的估值位置,甚至还有些偏低,因此现在就可以买入基金

指数基金投资一般分两种投资方式:一种是一次性单笔买入,一种是定投,没有绝对的好坏之分。

有丰富经验投资者可以采用一次性单笔买入方式。

一次性单笔买入,很强调买卖时机,但是在实际投资操作中,大部分人都没有办法做到低买高卖,因此投资风险较高。

对于风险承受能力较弱,没有时间盯盘的普通投资者,建议采用定投方式进行投资。

基金定投是定时定额投资基金的简称。也就是在固定时间,以固定的金额进行投资。比如每周三投资100元,或者每月10日投资300元。

如果你觉得每个月都由自己投资比较麻烦,也可以通过基金的销售机构提交申请,约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式,由销售机构于约定扣款日,在投资者指定资金账户内自动完成扣款及基金的申购。

由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“懒人投资法”。

基金定投特别适合每月有增量资金,可以按月、按周来定投。

如果目前手里有一笔资金,可以把它分成12份,或者24份,在1-2年内按月完成投资。这样可以不用预测股市,把成本均摊,主要是防范一次性单笔买入遇到股市下跌的风险。

基金投资最难的是什么?

基金投资最难的不是选择基金,不是选择买入基金的时机,基金投资最难的是在亏损的时候,如何坚持定投,最后形成微笑曲线,获得预期的丰厚收益。

比如2018年的股市,上证指数下跌逾-25%,恒生指数跌-20%,各大板块平均跌幅超过-40%,股票类公募基金冠军收益率为-4%,可见当年行情的惨烈。

而我恰恰就是在2017年8月开始基金定投,在2018年1月达到一个相对高点之后,一直下跌,每天账户亏损金额都在不断增加,结果基金投资在2018年亏损-15%,亏损金额高达85000多元,但是我一直坚持定投。

股市最黑暗的时候,就不看账户了,现在想想当时是挺痛苦的。不过还好,坚持过来了,2019年终于扭亏为盈,虽然绝对收益并不高,但是我认为股市的历练最重要。否则会天天问,“定投亏损了,还有必要坚持吗?”这样的问题。经历过一次熊市,你就不会问这样的问题了,因为你自己都有答案了。

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