新年,自然要恭喜大家发财了!大家也一定看过许许多多的理财宝典,但为什么我们的财富增值总是很慢呢?今天推荐“江南村妇”的这一篇文章:财富增值难于上青天,她的见解有些独到(更请资深人土提出反驳),虽然不直接教我们理财,却多多少少可以提高点财商。
1.现金
无容置疑,长期持有现金会破产的,只要时间 t 趋向足够大。
2002年10万元,到现在连本带利也超不过4万。
这仅仅是七年时间。
现代体制下的政府由于银行和保险公司这两大毒瘤过于膨胀(还有别的),
社会和政府若能运转下去,就只能不停地扩大货币发行量,稀释大众手中的现金。
无论美国、朝鲜还是其他国家。
慢撒气属于有良知的政府---美国
集权国家完全可以一夜之间重新洗牌,如十几年前俄罗斯,最近的朝鲜。
2.股票
股票只能勉强保住一定百分比的财富。
当网友戏称:“你空仓遭受双重剥夺时”
我反唇相讥:“买股遭受5重剥夺”
第一重--米国
第二重---所在国
第三重--上市公司圈钱
第四重---券商佣金印花税
第五重---一级市场申购大军
可能朋友会说我有选股能力,我满仓换股。
1.不敢保证你换的股不下跌
2.如果一个月换一次股,20年你的资金将消耗殆尽。更不要谈增值。
大部分人,只看到道琼斯的升幅,没有看到多少公司股票股票变成0符号。
中国目前还稍有退市,但管理层思路已经渐渐明确,放松发行,严格控制重组。
股票市场就像一个输变电揽,发出的电能将不断在交易中损耗。
那么,搞一个超导电缆怎样?可以,问题是券商将毁灭。
股市除了课本上说的功能,其实还有解决就业和财富再分配的功能。
但大众就是被剥夺对象。
3.房产
几年前我看好房产的时候,遭到很多反对。
房产相对来说比股票要保值,原因很多,我只举一个简单道理。
你买进房地产股票,你只是买进公司盖房的盈利能力,并没有真正持有资产。
而你直接买进房产则资产完全归自己所有。
但是房产保有税早晚会开征的(尽管这并不公平),那些闲置房产会产生负现金流。
贷款炒房者在房价下跌时会破产,2008年已经教训了一批人,大的风暴还没有开始。
现在,我不看好房地产投资(尽管仍持有50%资产,无杠杆),
尤其是投机资金需及早离场。
总的来说房产的损耗小于股票,即使算上1%房产税,而上市公司圈钱所得税20%
还有一个关键问题,下一轮房地产周期现有的房产建筑模式全部淘汰(很少人想到这点),你无法达到保值的目的。
4.黄金
现金、股票、房产不能保值。
那么黄金能保值吗?
看起来似乎比上面说的几项都好,而且只是看起来能。
黄金迷雾主要是定价伸缩性太大。
黄金如果脱离货币属性,它的市场价值大约在200美元左右(不要和我说成本价已经500,那是泡沫成本价)
如果黄金完全作为货币,其价格只能由其自身定价(换成当下美元3000以上)。
问题是世界主要国家臃肿的金融体系已经无法转身回复金本位,美国更不允许,所以世界将在美元本位下摇晃前行,所以尽管亚欧都不满于美元弱势,但还要力挺美元。欧央行行长特里谢反复强调:“美国声明强势美元很重要”。
那么个人投资者持有黄金可以吗?
这看你的运气,也就是看你生活在什么国家,什么年代-------
a.比如,担心共产党革命,地主老财将黄金藏于地下。但他是为自己储藏的吗?他没有机会拿出来,也没有机会兑换人民币,侥幸留到现在他早已不在人世。
b.比如生活在美国1933年,罗斯福一纸命令,持有黄金是非法的,所有人以20美元上交黄金,然后国家将定价升到35美元。可见罗斯福是暴君不为过。
c.如果你1976年100美元持有,1980年涨到870美元.如果你1980年800美元持有,到1998年才257美元,这二十年你亏损70%,而 且没有利息。如果你2001年买进,到现在赚4倍多。但现在未来怎样你又不清楚,是到3000,5000还是800、600.也许你说一定到5000,我 告诉你1980年时黄金看2000的呼声甚嚣尘上。
所以,看起来是否能买黄金全看时机,价位把握。但这得听天由命。
1.如果你是80后2002年你没有钱买黄金。如果你正好在1980年成为富翁,黄金又恰巧在高位。
2.黄金上涨的速度也没见明显快过住房和陷饼,恰当地买黄金只能保本,未必能致富。
3.也是最重要的,黄金投资周期过长,由于它不具备使用价值(少量饰品除外),买黄金就得长期持有,这只能造福于儿孙,你是否甘心。
政府慢速通胀正是把握人的生命周期短暂这一致命弱点,一般人40岁才有能力藏黄金,20--30年才见效果,而你已经垂垂老矣。
总结一下:
1.现金---只等被贬。比如美元30年来贬值90%以上
2.股票--平均来说不是好的投资,1970道指1000点,黄金35,现在道指10400,黄金1160,股票慢于黄金价格上涨。有足够证据证明,股票上涨是通胀推升的。
3.房地产时机不好是很差的投资,周期比较长,流动性差。适合居住,不适合投机。有足够证据证明,房地产上涨是通胀推升的。房地产的好时光最多还有五年,它将面临的悲惨不会小于其它资产。
4.黄金,相对来说比前三者好,但时机不好也难捱,有足够证据证明,黄金上涨是通胀推升的。
从大众平均角度来说,没有一种标的能够积累财富,保值都很困难。
那好,世上那么多富翁是怎样产生的?
答案只有一个---杠杆,无论巴菲特还是索罗斯无不利用杠杆,也就是说除了犯罪抢夺之外最好的手段。假若你本人没有这个本事,可以找到代理为你操办。
(问题是对于大众,如果不善用杠杆就意味着彻底爆仓,那等于玩完。)