只有35万存款如何理财
家里有35万存款怎么理财?崔女士今年35岁,月收入5000元,老公35岁,月收入6000元,有一个一岁半的女儿。贷款1套自住房,月供1500元,尚欠银行10万元。每月家庭开支2500元,有一小车每月费用1000元。现有银行存款35万元,夫妻均购有社保医保和各一份重大疾病保险(保险年缴共9000元,其中6000元是万能型理财险)。请问现在应如何理财才合理?
【号脉问诊】
崔女士夫妻目前的收入比较稳定,二人每月总收入有1.1万元,扣除月生活支出以及交通费用和月供,每月有6000元的节余,月节余比是54%左右,具有资金积累的能力。家庭资产负债比为8.7%,家庭财务相对安全。不足之处就是投资比率是0,资产闲置虽然保证了流动性,但是完全放弃了资产的投资收益。
【对症下药】
教育规划:目前宝宝虽然才一岁半,但是随着年龄的增长,育儿费用以及教育费用将迅速增加,建议提早为宝宝建立一份教育基金,建议选择相应保险产品或基金进行定投。也可以选择自己购入基金的方式,拿出5万的启动资金进行组合投资,选择风险适宜的平衡型基金,每月投入1000元,年收益率在8%的话,18年后也就是孩子读大学时积攒到一笔教育经费。也可以在孩子上高中的时候进行提取,并可以继续定投,同时可调整定投额度。
养老规划:建议利用保险产品设立一个养老基金。在选择保险公司的时候首先要考虑到保险公司的偿付能力、实力是否雄厚、经营相对稳健、管理较为规范的保险公司,其次就是保险公司的经营特长。最后还要考虑保险公司的机构网络,如下属的分支机构,这也从侧面反映出公司业务的规模以及经营实力。
投资规划:从崔女士的家庭结构来看最好设定在轻度保守型为主,建议在存款中拿出15万进行金融产品的.投资。建议用10万元进行组合投资,55%的比重选择偏债型基金,45%选择偏股型基金。拿出5万可以自行投资,可以选择银行理财产品、国债以及黄金外汇进行分散投资,前两者相对收益率较低。而黄金从古至今一直具有避险的功能,随着今年来开采成本的加剧以及金融市场的动荡,黄金始终处于稳步攀升,具有一定的长期投资价值。