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丁克一族 如何理财保值增值

丁克一族 如何理财保值增值

丁克家族相信社会保障功能的进步,这些家庭认为“防老”未必非得“养儿”,家庭的保障功能逐步由社会来承担。丁克家族理财也是非常受关注的话题。那么,丁克家庭如何正确理财呢?下面jy135小编来告诉大家吧!

丁克一族 如何理财保值增值

理财案例

50岁的钟先生和46岁的苏女士是一对丁克夫妇,他们在婚后查出男方携带不能生育后代的遗传病基因,但是相爱的他们并没有放弃对方,相濡以沫至今,因为没有子女的压力,他们的生活质量反而很高,而且现在已经是知名的资产超过三千万的企业家夫妇了。

现在,两个人一方面想提前退休,把企业交给能者去打理,给社会提供更多的就业岗位;另一方面希望能在死后把所有的遗产建立一个医疗基金会,专门研究治疗遗传病。为此,钟先生和苏女士询问了嘉丰瑞德理财师,理财师为他们做的规划如下:

理财目标】

在继续经营企业的基础上,能够保证财富的增值,保证晚年的生活质量。在百年之后建立医疗基金会。

【财务分析】

钟先生和苏女士的企业不动产大约有2000万左右,包括厂房和生产设备。1000万左右为企业运作资金。所以钟先生和苏女士需要做的不仅仅是投资和理财,还有更多的是如何扩张企业,适应这个时代的企业发展需求。不过在此基础上,还是可以作长远的固定资产增值计划的。

理财建议】

1、寻找专业理财机构,进行全面的资产配置,定制高级理财计划

钟先生和苏女士属于高收入人群,个人资产也超千万,这一笔钱可以分成好几个部分,一部分可以配置海外信托,好处就是每个月都会有固定的分红,理论上只要信托一直存在,就会每个月都有固定收入,而且在百年后,该信托的受益权还可以转让。可以非常好的保障二人的晚年生活。另一方面也可以配置海外的大额保单,也有类似的作用。

2、企业交叉持股、在发展自己企业的同时增加和其它企业的互动性

即使是亚马逊,在年年盈利稳定的时候,主要的财富增长也是靠着金融领域的投资。在理财中,没有什么主业副业,只要认准方向,准确投资,资产增值,就是合理的投资方法,而且现在的投资大环境也很开放,PPP的开放以及政府对民营企业的鼓励,都可以在这样的环境下寻找到好的投资机会。

3、零散的"资金也可以通过大额的月定投来保证每个月有额外稳定的收益

二人都不是生活奢侈的人,所以在平时经营企业的时候难免会产生300万到500万的现金流,这一部分钱有时候用不着,但是又要保证这笔钱不缩水。那么可以通过短期的固定收益类理财产品(比如年化收益率在7%-9%的宜盛财富宜盛鑫,投资期限在1个月到6个月不等),既不缩水,也保证流动性。

4、配置养老保险

由于没有孩子,所以二人的晚年生活可以说只能靠“吃老本”,养老保险也是不能少的配置。不过已经有了信托,所以这项可以适当作为补充。

5、找好“接班人”

这一点是本理财师无法帮忙的,但是却是至关重要,要保证其能够贯彻自己的经营思维。最好企业和基金分别聘用两个人管理,作好分权。

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