快好知 kuaihz

小老板年收入30万如何理财

小老板年收入30万如何理财

段先生是一家私人装修公司老板,今年收入差不多有30万,近些年来一直热衷于投资理财,“成果”却是屡战屡败。想请问,像段先生这样的小老板,年收入30万如何理财合适呢?

“看着别人都在开开心心理财赚钱,自己心急。”段先生说,儿子马上了,想买点教育基金,都不知从何下手。为此,记者邀请了银行理财师给予答疑解惑。

资产结构分析:

活期存款多,家庭在成长期

银行理财师首先对段先生的家庭资产状况做出了详细分析。

银行理财师说,从资产结构情况看,段先生的活期存款较多,可投资一些稳健性较高的理财产品;而从家庭收支情况看,段先生的现金流充足,应合理利用每月的结余。

按照家庭生命周期理论,段先生的家庭正处于成长期(从儿子出生到他上大学)。在这一阶段,随着时间的推移,对生活、医疗、教育的需求越来越高。段先生家庭的闲置资金较多,没有负债。不过,他的投资回报率为负增长,好在段先生的月收入比较高,即使投资不顺利也不会给家庭带来负担。

小老板理财

家庭理财建议:

保守投资,规划教育和养老

因此,银行理财师给段先生现阶段的理财建议是:在保障资金安全的情况下,提高投资回报率,一是要解决儿子未来的教育费用,二是要合理规划段先生未来的养老金。

家庭存款用于信托和定期存款

银行理财师说,段先生儿子的教育金来源可通过信托产品来完成(1-2年期,年化收益率约6%-10%),可以考虑购买70万左右(按照活期存款余额而定)。剩下的钱(约30万)可以选择定期存款

说到这里,银行理财师补充了一句:“如果段先生由于一些特殊因素,难以确定存期的话,可以选择通知存款(5万以上起存,年利率1.49%随时可以支取,收益比一般活期高出近3倍)以兼顾收益和灵活性。另外,大额的存款我建议可以开多张存单,比如10万元存款不妨开成几张1万元、2万元的存单,可把应急提前支取利息损失减少到最低限度。并采用自动续存的方式,既防止利息损失,又省却了跑银行转存的麻烦。”

同时,为了应付通胀的问题,段先生可以选择购买实物黄金(最好由银行代保管,方便回购)、纸黄金(市场有一定风险,可以在专业人士的指导下操作)或者黄金基金(费用较低,且无需保存)。收取的租金定投用于养老在养老金规划方面,银行理财师建议,段先生可将每月房租(6000元)做成基金定投,这样便能为段先生积攒未来的养老金。鉴于基金定投的周期比较长,段先生可选择后端收费型的指数基金(后端收费指在购买开放式基金时并不支付申购费,等到卖出时才支付的`付费方式),可最大限度降低手续费。“基金定投是一种长期有效的理财计划,无论是子女教育,还是养老储备都比较合理,不过,需要坚持投资,不能三天打鱼两天晒网,另外在大盘动荡时可根据专业人士的建议增减每月的投入量。

风险保障方面,银行理财师建议,段先生是私人企业主,没有购买社会养老保险,可以购买一些商业养老保险。目前,保险公司推出的养老保险产品年龄一般都限制在60岁以下,所以,段先生在46岁时规划养老保险的话是比较合适。

在纯消费型保险(不予返还本金的保险)方面,鉴于段先生作为家庭的唯一收入来源,为了以防万一,抵御未来可能发生的风险,我建议段先生应该购买一些的重大疾病险和意外伤害险,受益人可以写成段先生的儿子。

以上就是小老板年收入30万的理财方案,针对不同的情况,理财方案是不一样的。对于投资理财,要找对方法,各位小老板才不至于不知道怎么理财投资了。

本站资源来自互联网,仅供学习,如有侵权,请通知删除,敬请谅解!
搜索建议:小老板年收入30万如何理财  年收入  年收入词条  老板  老板词条  理财  理财词条  如何  如何词条  
理财

 银行理财钱放在哪里更合适

银行理财钱放在哪里更合适银行理财、余额宝收益齐下跌了,大家知道放在哪里更合适呢?下面一起来看看!过去,人们习惯把钱存在银行,觉得理财只有银行最靠谱。不足之处是银...(展开)

理财

 互联网理财该如何是好

互联网理财该如何是好据中国之声《新闻和报纸摘要》报道,用户突破1亿,收益118亿元,成立一年的余额宝在互联网金融舞台上交出靓丽成绩单。但是最近余额宝的收益率一路...(展开)

理财

 2万元如何投资理财

2万元如何投资理财2万元如何投资理财?理财在于良好的理财观念和持续性,拿来投资一定是闲钱。生活应急用的线最好还是别拿去投资。下面jy135小编为大家整理了2万元...(展开)