王强今年32岁，是北京某企业高级职员，月入1万，每天往返于东三环与北五环，“三十而立”对于在北京打拼的他而言，实在是有点沉重。
大学毕业后，王强一门心思想到北京闯荡，从中部某县城来大帝都，妈妈每次打电话嘘寒问暖后，也十分关心王强的经济情况。
一天晚上，妈妈兴奋地说：“我在电视上看银行五年期定期存款利率放开了，现在许多银行的五年期利率都达到4.6%了，放在银行既安全，也能防止你乱花钱，我现在的退休金都这么存，你也赶快存起来。”
王强是个“孝子”，于是每月将工资的剩余部分存起了五年期定期。突然有一天，新交女友看上了“驴牌”包包，为了讨女友开心，只能咬牙把定期取出来，收益率瞬间从4.6%跌到了0.4%，十分之一都不到了，一夜回到解放前。
有了这次惨痛经历，王强对于流动性格外注意，也不记得是从哪天开始，仿佛铺天盖地都是E租宝的广告，地铁里、电梯中、电视上、网络上，许多专家也争相站台，身边同事也有不少购买的，听同事小张介绍，E租宝9%-14.6%的年化收益率，1元起投，T+2至T+10赎回。
禁不住朋友多次轰炸，王强买了一些T+2的产品，每天打开app，看到总资产额都在蹭蹭上涨，再也不怕临时用钱，从申请到提现两天就够，王强觉得自己在理财路上上道了。
突然有一天，E租宝的app打不开了，王强急忙上官网查看，发现E租宝已经被公安通知停业了，钱也取不出来了，真是欲哭无泪。所谓的“流动性优先”倒是实现了，只不过流到别人账户去了。
“吃一堑，长一智”，有了这两次痛的领悟，王强决定选择一种既安全，流动性又不错的理财产品。
一次大学同学聚会，同学向坐在身边的王强推荐了一款万能型保险，“一险走天下”，以万能理财型为主险，附加多种寿险、重疾、意外等各类保障型附加险，账户可以增值，还能取现，大品牌有保障，安全不会跑路。
王强看了下此款万能型保险的宣传材料，加上对于同学的信任，就买了此款万能型保险，心说终于弄到了“独孤九剑”，可以闯荡江湖了。
某一次机缘巧合，王强与一位保险精算师小刘聊得投机，王强突然想起自己买的万能型保险，向小刘咨询万能险够不够用，小刘苦笑道：“关于万能险，你想听真话还是假话，真话是你买了就够了，假话是你买了就够了”。
正当王强一头雾水，以为小刘有口音时，小刘解释道，万能险你既然已经买了，我就告诉你实情，继续缴费不合算，不缴费会被以各种费用的名义扣，如果退保，到手现金与所交保费相比少得可怜，还有时间成本，想想买了就够你受的吧，如果要听假话，那自然是买了万能型就够用了。王强瞬间被中国文化的博大精深所折服。
小刘看看四下无人，低声说道：“保险公司的比较优势在于保障而非理财，鱼和熊掌不可兼得，你想一个产品既有江山也有美人，在我们的设计中，没有可能性。”
王强顿时呆若木鸡，“知道真相的我眼泪掉下来。”难道我就是被人坑的命吗？
李建良观点：流动性、安全性、收益率是理财实践中优先考虑的三条标准，以上三大神坑其实分别踩了一个“雷区”。五年期定期存款很安全，收益率一般，但维持收益率的流动性很低；p2p平台收益率尚可，流动性很好，不过需要仔细甄别雷区，安全性容易打问号；万能型保险等兼有多个功能的产品，不太可能兼顾到所有功能的完全发挥，尤其是收益率，基本跑不赢余额宝等货币基金产品，甚至不如活期储蓄。
三大神坑星级排行
No.3五年期定期存款
安全性：五星收益率：二星流动性：一星
No.2“E租宝”宝们
安全性：一星收益率：四星流动性：五星
No.1万能型分红保险
安全性：四星收益率：一星流动性：三星
李建良私塾出品，转载请注明出处
李建良老师
中国人民大学金融学博士，明德咨询首席顾问，李建良私塾创始人，北京大学和清华大学总裁班课程教授，知名创业投资与管理专家。曾设立并管理浩天投资等多只基金，深度参与了莲花味精等上市公司并购重组，并担任国家新兴产业创业投资引导基金专家评审组组长等职。出版有《金钱的管理》等多部专著，并为数百家企业和政府部门提供管理、投融资和政策咨询服务。
