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贷款买房比全款买房竟然省62万!

 

最近,小编被房地产新闻刷屏了,先是北京上调贷款利率,央行力挺;接着各地陆续开始发布房地产调整政策。

说到买房,那么不得不提到一个很多人关注的问题:全款买房和贷款买房,到底哪个比较划算?

本文总计约1200字,欢迎您的阅读,可以说出您的意见和看法......

本来在小编心里,肯定是全款买房比较好。

首先,省了一大笔银行贷款利息;其次,全款买房一般在房价上可以享受一定的折扣优惠;还不用过几十年的房奴生活,生活幸福指数迅速提升;最后,购买程序简单,转手更加方便。(ps:当时年少不懂事,小编对一次性付款的土豪,简直无比崇拜)

然而,现实却是……

据小编的线人报告(银行的朋友):有钱人都是贷款买房的居多,你就算有钱也不要提前还款

小编当时觉得,这是简直在侮辱我的智商,提前还款可以省多少利息钱啊。结果一计算,傻眼了。

1:

等额本金,等额本息该怎么选择?

先跟大家简单介绍一下银行的两种贷款方式。

等额本息:还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。每月还款额低于等额本金,本金占比开始较小,利息占比较高,随时间本金占比逐渐提高。

等额本金:还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,每月的还款本金额固定,利息越来越少,故还款总额越来越小。

小编简单计算一下,给大家更直观的展示这两种贷款方式。

假设:房子总价值150万,已付首付45万(30%),剩下未付房款105万(全部商贷),利率使用国家基准利率4.9%。

数据显示:在相同情况下,本息较本金,利息多了18.2万;每月还款额少了1631。

小编建议:选择等额本息。

1.等额本金还款起点较高,压力偏大,根据假设计算,虽然还款额逐月减少,但每月仅减少12元,约在11年后,还款金额才接近等额本息。

2.在通货膨胀的作用下,未来的钱肯定是贬值的。所以等额本息虽然还款额不变,但在贬值的大前提下,可以看另类的还款额“逐月降低”;等额本金看上去还款额度逐月降低,却在钱最值钱的时候最高,另类的提高了贷款成本。

小编比较偏向于等额本息,因为等额本息还款利息比较高,所以小编采用等额本息的贷款方式来和全额还款作比较。

2:

全款买房和贷款买房哪个更划算?

小编在银行的朋友说过:有钱人贷款买房居多,剩下的钱可以用来理财,利息用来还贷,这是最划来的资产配置方式。小编再仔细计算之后,倒戈了!

小编建议:贷款买房。

还用之前的假设。假设:房子总价值150万,已付首付45万(30%),剩下未付房款105万(全部商贷),利率使用国家基准利率4.9%,理财年化利率5%(采用银行低风险理财产品普遍利率)

公式:每月盈利=理财本金*理财年化利率/12=105万*5%/12=4375元。

数据清楚的显示,若贷款买房,剩余房款用于理财,88万就可以买到原价150万的房子,比起全款买房节省了62万,每月还款压力也很小。

看到这里,有人会说:全款买房后,每月本应用于还房贷的钱可以用来投资理财。小编觉得,那你也可以使用另一种更赚钱的方式,贷款后每月用工资还款,105万买理财利滚利,这样你30年后可拿到的本金合计453.8万,扣除买房本息245.6万,净赚208万。

所以小编建议贷款买房,有能力提前还款的朋友也不建议提前还款,用于理财更划算,有兴趣的同学也可自己计算。

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