最近，今日头条在悄悄招聘消费金融风控人员，聚美优品也上线了颜值贷。
不难发现，半年多来，很多不同行业的人交流消费金融的问题，有人工智能的公司、大数据的公司、SaaS系统服务商，也有很多传统产业。是的，消费金融火了，似乎已无处不在。这预示着在当前，发展消费贷业务似乎已经成为全民共识。
为啥会这样呢？其实一个重要的原因在于其盈利能力。2017年2月，上市公司二三四五发布业绩快报，旗下现金贷产品“2345贷款王”实现净利润1.13亿元，而2015年度尚亏损731.81万元，短短一年内便由亏损到过亿净利润。
在P2P平台普遍为盈利难而陷入经营困局的同时，现金贷业务的超强盈利能力无疑给互金行业打了一阵强心剂，一时间，所有人都找到了方向，大力发展现金贷业务。
但是，金融业务不同于其他，火爆往往不是件好事。金融业务始于实体经济的需求，实体经济的发展是线性的，而金融业务的发展则可以是指数级的，从趋势上看，二者总是容易出现背离。当一类金融业务变得“火爆”时，往往意味着其发展速度已经超过了实体经济的线性增速，便出现了脱实向虚，埋下了风险的种子。
所以，作为一个金融人，对“火爆”二字总是要心生警惕的。消费贷火爆了，火爆的背后有什么问题呢？
其实，端倪已经出现。早在今年4月份，监管机构对现金贷产品的高息和催收环节中的非法行为进行整顿；之后，全面叫停了非持牌金融机构开展校园贷业务；近期，各地开始严查消费贷资金流向。见微知著，消费金融可能不再是监管机构互金监管的“法外施恩”之地。
真要细究消费贷的潜在风险，还要从此轮消费贷火爆的源头开始讲起，风险的种子就藏在促使其爆发式增长的原因里。
此轮消费金融的火爆，可追溯至2014年前后，在市场广泛关注之前，消费金融便已经沿着白领和蓝领学生两个群体开启了快速发展之路，前者以城商行和中小股份制银行为代表，后者则以各类消费分期平台为代表。
而这两类业务的崛起原因并不相同，引发的问题也不同。
