提款限额的使用效率
在银行内部,有一个指标叫"贷款发放金额",这个数据反映的是该行当年放出的全部贷款总额。如果一家银行的提额率为100%,即全年无上限的给客户提额;或者提额率为90%,则说明这家银行当年的提级比例约为30%;而提额率达70-80%时则为正常水平;当提到70%以下时就属于较低了(当然也不能太低)。
一般来说:
1. 如果某家商业银行一年能向客户提供100亿元左右的资金支持的话,那它的提贷比率就是100%或接近100%。
2. 而有的银行只能提供50亿左右的钱用于消费和经营活动等日常用途,其提额比率的数值就会相对低一些。例如有的一家银行贷款余额为150多亿元人民币,但年利率却高达18%~20%。这样的高息存款显然是不符合市场规律的。所以,这类银行一般只有10%至15%的客户能够享受到这种利息优惠服务。
3. 还有一类金融机构是专门从事投资业务、风险较大的机构,比如信托公司等等,它们提供的贷款利率往往高于其他类型机构的同类产品,因此它们的信贷投放量也相应较少,因而对客户的信用等级要求也就更高些。这些企业的贷款发放数量一般为30%-40%(甚至更低),而且通常只针对少数优质客户进行融资安排。
4. 相对来说,那些以批发为主的中小企业及个体商户所获得的金融资源就很少了,他们所能得到的金融服务也是有限的。因为对于大多数中小企业来说,由于自身规模较小且抗御外部经济环境变化的抵御能力较弱等原因,很难获得足够的流动资本用以维持生产经营活动的正常运行。
5. 对于个人消费者而言,"信用卡"、"住房按揭还款计划"(包括购房分期付款)以及汽车购买保险等业务都是较为普遍的支付形式。其中尤以信用卡最为常见,因为它具有方便灵活的特点。但是目前许多国内消费者的刷卡习惯并不良好,经常会出现逾期未还的情况发生。
以上几种情况都说明了我国目前的银行卡用户群仍处于一个较低的层次上——他们的平均收入水平和资产状况普遍较差!这从一定程度上反映出我国的经济发展仍然不平衡性较大,并且存在相当大的地区差距。
那么为什么我们的社会会形成这样一种现象呢?
其实很简单,就是因为我们国家现在还是一个发展中国家的缘故吧!虽然我们在某些方面已经取得了一定的成就与进步,但在很多领域里还是存在着很大的不足之处。比如说在我们国家的整体国民生产总值当中,人均所占的比例是非常低的。也就是说如果我们按照发达国家和地区的标准来衡量中国的国民经济实力的话,就会发现我们现在的人均财富占有量和发达国家相比还有着很大一段距离哦!
另外一点就是我们国内的储蓄率高得吓人啊......
据有关统计显示,截止到2007年底的时候为止全国居民的总储蓄已达到23.5万亿元之多啦!
要知道美国的总人口也不过3亿人而已嘛!
由此可见一斑呀!
可是尽管如此我们还是不能放松警惕哟～
毕竟咱们中国人的钱也不是大风刮来的吗?!
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