很多人都购买过银行理财产品，但是他们只会买，却对其中的一些细节问题搞不清楚，尤其是一些理财新手。在这里给大家科普一下，让大家进一步了解银行理财产品。
银行理财产品的手续费包括申购费、销售费、管理费、托管费等，一般来说银行不收取申购费，不过其它费用还是要收的，每样费用大多不超过投资金额的0.3%，总费用通常不超过0.6%。但是一般银行在测算理财产品收益率的时候已经把这部分算进去了，也就是说银行测算出理财资金的收益率，扣除各种手续费，剩下那部分就是大家所熟知的“预期收益率”。所以，按照产品的预期收益率就能算出你实际获取的收益，不必考虑手续费的问题。
比如你购买了5万元一年期理财产品，预期收益率是4.5%，手续费率一共是0.5%，那么产品到期后你获得的收益是50000×4.5%=2250元。
理财产品有两个期限需要注意，一是募集期，二是投资期，募集期平均在5-6天之间，碰到节假日有可能达到10天以上。产品收益一般是从投资期的第一天开始计算，而不是从你购买产品的那天计算。在募集期之间，理财资金只能按照银行活期存款利率计算收益，也就是0.3%。所以，投资者要尽量避免购买募集期长、投资期短的产品，这种情况下资金站岗问题较为严重，实际收益率会被拉低。
银行理财产品投资期满之后，理财资金会自动返回投资者的银行卡活期账户，其中多数银行会在到期日当天下午或晚上将本金与收益打回投资者账户，少数银行会在第二天打入。
银行把投资者的资金都募集去之后，会拿去投资，一般投资渠道包括存款等高流动性资产、债权类资产等，说明书上都会提及，但是银行不会跟你说每部分的具体投资比例，投资者是无法得知资金的具体配置情况。不过一般来说银行理财资金大部分都投向于各类债券，风险相对可控。
投资者在初次购买银行理财产品的时候，看到非保本浮动收益的字眼容易被吓住，生怕风险太大而去买收益较低的保本类产品。实际上大家不必过于担心，在银行理财市场基本上没有出现过产品本金亏损的情况，而且达到预期最高收益率的概率能达到99%以上。部分结构性产品及风险等级为R3级或以上的产品收益不确定性较大，风险等级为R2的非保本类产品则可以放心购买。
1.基金：基金算是一种比较常规的投资手段。说到基金，大家都知道余额宝，像余额宝之类的宝宝类产品都算是基金，所以说基金的投资门槛不算高，而且资金回笼快。缺点就是，你得仔细鉴别，找一个正规的产品，不要盲目相信所谓的高收益。如今大部分基金的收益不像以前了，基本在5%以上。
2.银行理财产品：个人投资，讲究的就是一个安全。在大多数老百姓的心中，钱还是放银行来的安全。不过现在都知道单纯把钱放银行里存着，是跑不过CPI的。这个时候，你可以选择个大银行推出的理财产品了。一般年化收益率在5%以上，不会特别高，胜在风险较小。不过银行理财产品一般是五万起投，门槛不算很低。
3.数字产权类投资产品：不懂数字产权是什么的，还是先自己了解一下吧。这可是今年最火的概念了。此类产品的投资额度比较低，有的还打出了100块就能投资的概念，在数字产权交易平台上，就可以投资今年大热的`电影、游戏等行业，诸如泛娱宝之类的都是做这个的。这种投资的特点的就是低门槛，但是收益还不错。看看每年电影总票房涨了多少，就知道这行有多赚了。
4.众筹类产品：众筹类产品的起投门槛也比较低，不过这类产品的投资，投资者要仔细甄别平台和产品，一定要选择正规的平台，不然很可能收不回成本。
5.股市：炒股是比较适合个人投资的方式。与上面介绍的相比，炒股需要更加专业的知识和技巧。去年股市大起大落，有人赚了很多，有人血本无归，不得不说，除了眼光和技术，运气也是很重要的。总之，投资有风险，入市需谨慎。在投资任何产品的同时，都要保持良好的心态，切不可因小失大。
