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这是书语人间为你解读的第214本书
《好好赚钱》
今天，灵遥将继续为你带来《好好赚钱》一书的共读。
昨天，我们聊到了「五险一金」都分别是什么，以及它们都能够给我们带来什么样的保障（更多内容，请戳：好好赚钱 ⑤ | 亏大了！交了这么多年的五险一金，竟然才知道怎么用！）。
在灵遥看来，有了五险一金后，我们的生活便有了基本的保障，使得我们在退休后、生病时、生育时，也能维持我们生活的正常运转。
不过，五险一金能够带给我们的保障，是十分有限的，它可以带给你基本的保障，但却无法让你过上好日子，所以，你还得思考如何用钱来替自己赚钱，即「投资理财」。
但是，想要让自己的财富，保持一个稳定的增长，是一件需要理智的事情。
常言道，好的开始，便是成功的一半，那么，对投资来说，什么才是好的开始呢？
在网上随口提出「我月入xxx元，应该如何理财，或是购买什么样的产品」，还是「xxx平台上的xxx产品靠谱吗？」等问题，都不是明智的开始。
你要做的，是在投资前，先弄清下面这5个问题。
01.
问题1：
你该追求多高的收益率？
在与身边不少小伙伴聊天的时候，灵遥发现，许多人在考虑投资收益率时，往往会低估了时间和复利的效用，只想着越快越好，越多越好。
结果，越是抱有这样想法的人，越是容易在投资时，被人骗走多年存下的辛苦钱。
一方面，你投资时的收益率，其实对你要承担的风险的一个补偿，也就是说，一个产品但凡它的收益率越高，那么，它背后的风险也就越多，你亏损的概率也就越大。
另一方面，不同人对风险的承受力是不同的。如果你全家都指望着的养活，你还把钱投入到高风险的产品里去，是一种很不负责的行为。
那么，作为一个投资者，到底追求多高的收益率对你来说，是合理的呢？
答案是，得看你是什么类型的投资者，一般来说可以通过「风险评估问卷」获得。灵遥个人建议，按照实际情况来填写，正确地评估你的风险。
图 | 《好好赚钱》
现在，我们来一起看一下上面的这张表格：
如果你是一个能够承受高风险人，那么，你便可以配置较高的资金在权益类产品，如，股票或是股票基金上，尝试追求10%+的年化收益率。
但是，如果你是一个风险承受能力较低的保守型投资者，那么追求一个5%的年化收益率对你来说，就是合适的。
这也应证了一句话，叫做「投资有风险，入市需谨慎」，在没有把碗准备好以前，砸中你的，可能不是馅饼，而是毒药。
02.
问题2：
你如何实现目标收益率？
有了对收益率的合理预期后，你要回答的第二个问题，便是 —— 你知道你自己都可以通过哪些投资来获得你预期的回报吗？
首先，你要明确一点，投资投的，是一家公司的未来价值。
也就是说，无论你是选择购入一家公司的股票，还是把钱借给一家公司，你搏的都是有朝一日，这家公司能够创造超乎你预期的价值。
在头脑里建立起了「价值」这个概念后，你便会发现，那些承诺投入10000元，让你不到一个月便能够赚到3000元的互助项目，其实是一个骗局。
你想呀，投入10000元，每月赚3000元，便意味着这个项目必须要实现超过300%的年化收益率。这么高的增长率，很明显就是不现实的，谁要接最后一棒，你就会输得最惨。
图 | 《好好赚钱》
弄懂了实现目标收益率的方式后，我们再来看一下可以投资的产品：
第一类是现金投资，有货币基金、银行的定期存单、国债逆回购等等，第二类是债券类投资，有P2P、国债、企业债等等，第三类是权益类投资，有股权、股票、股票基金等等，第四类是商品实物类投资，有黄金、石油、大豆等。
图 | 《好好赚钱》
不同投资标的的风险是不同的，风险最低的是现金类投资和银行类投资，其次是商品实物类投资和债权投资，最高的是股权投资。
当然了，这个风险程度也不是绝对的，比如，债权中的P2P就是一类风险较高的投资。
03.
问题3:
该从哪些方面来考察你的投资？
对一个投资者来说，投资中发生的最悲剧的事情，莫过于「高价买入，低价卖出」了。
那么，如何才能够避免掉入「跟风操作」导致的亏损呢？答案是，用「检查清单」来自查，避免错误信息的扰乱。
在这张清单上，作者总共为我们准备了14个小问题，请在投资前花个5分钟填写它们吧：
我的投入金额是 ，占总资产的 %；
我需要付出的研究时间为 小时/周，对我来说是（少/一般/多）；
对这笔钱，我是否有明确的用途？若有，我打算在 （时间）保证 的资金；若无，理想状态下，到 （时间），这笔资金将变成 元，最差状态下，到 （时间），这笔资金将变成 元；
当前的大环境，我认为（适合/不适合）投资，我的理由是 。
现在的价格是（高估/低估），我将在 买进，在 元卖出。
该产品背后的具体投资产品是？比例分别是？
这个产品是否有担保/杠杆/转让等特殊设计？
该产品的发行人是？参与人都有？
该产品的预期收益率是 %
我能够承受的最大亏损为 %，实际可能发生的最大亏损是 ，对我来说是（低/中/高 ）
我需要付出 的交易费用，包括：
该产品在交易时都哪些限制？
综合上面的分析，我将在（情况）时卖出。
04.
问题4:
除了银行外，我有哪些靠谱的金融机构可以选择？
首先，你要知道，金融行业本身的门槛是很高的，涉及到了经济学、社会学、心理学、投资学、产业相关学科等，不是每一个人都是从事的，你得选择有牌照的正规机构，才能够保证资金的安全。
其次，投资时，你是用钱去购买某一个产品，是希望在未来取得收益。
为了避免产品发行商在收到钱后，偷偷跑路，你得去看它们是否有和银行签订资金托管协议，交由银行代为管理这笔资金。
因为，唯有同时满足了牌照齐全，和资金托管的金融机构，才是正规的机构。至于，那些街头无证经营的皮包公司，还是省省吧。
05.
问题5：
开始投资前，这4个账户你都开好了吗？
弄清楚了这4个问题后，你便开始走上了一条投资的大路。不过，在开始投资前，别忘了先去开好这4个账户。
第一个，叫做银行账户。
你最好办2张卡，把日常消费和投资区分开来，分别管理。比如，你可以把工资卡当成是日常消费账户，然后，再选择一张专门的银行卡来绑定各类投资账户，购买理财产品等等。
第二个，叫做货币基金账户，余额宝和微信的零钱通都可以是你的选择。
第三个，叫做互联网基金账户，除了通过股票账户和银行账户购买外，你还可以选择一个第三方基金代销平台。
一般来说，它的手续费更低，产品种类也会更加地齐全。只要手机、身份证、银行卡和WiFi，便能够轻松搞定。
第四个，叫做股票账户，开设点是在证券公司及其各大网点。
一般来说，交易的佣金（费用）和办理业务手续的便利程度等，都是你要考虑的。
以上，便是今天的内容。
常言道，有备，才能无患，放在理财这件事情上，同样如此。
你只有在理财前，做好了充分的准备，对自己的实力、承担风险的能力，和手里的资金金额都做到心里有数，才能够不在投资的路上上当受骗，让辛苦赚来的钱，打了水漂。
那么，读完这篇文章后，这5个与理财有关的问题，你都有答案了吗？如果有，那么，灵遥先在这里，预祝你财源广进咯～
祝好！
