快好知 kuaihz订阅看过栏目大字版

 

 

干货丨这份资产配置方案,可以抵御黑天鹅保...

杠精说钱

实用的赚钱、存钱、省钱理财知识

这份资产配置方案,请您收下 From 杠精说财 00:00 05:34

最近,市场又走到了至暗时刻。股民讨论的是躺倒装死大法,P2P平台则被连环挤兑暴雷。如果说有什么好消息,大概是还算年轻,并没有多少钱可以亏。

假如人到中年还全身心陷入这样的资本旋涡中,恐怕真的是人生只剩负债,从此一无所有了。

在漫长的赚钱生涯中,不遭遇几次危机何谈人生?所以能够管理好风险就先成功了一半。毕竟韭菜也是要成长的,如果想避开被反复收割的命运,就需要一份清单来提醒自己投资的底线。

所以今天杠姐给大家一份资产配置规划,按照规划理性安排资金,即使不会一夜暴富,至少不需要上天台。

投资理财的钱:收入-支出=结余

在做资产配置方案之前,首先要弄清楚收入和支出的真实情况,因为只有剩余的钱才是我们可以用来投资的钱。

下面以A小姐为例,用收入记录表和刚性支出表来理清现金流和结余。

从上面表中可以算出,A小姐在最节省的情况下,一年可以结余79588元。因为只计算了刚性支出,在生活中不太现实,她每年攒下5~6万元用来投资理财是合理的。那这些钱应该怎样分配呢?

把理财的钱分为四份:要花的钱、保命的钱、增值的钱、生钱的钱

1:

要花的钱就是流动资金

为了保证生活稳定,以备不时只需准备出来的随时可以取用的钱。这部分资金应该有每月刚性支出的3~6倍。

比如:A小姐房租加上日常开支每月至少消费4000元,她就需要准备12000~24000元为流动资金。这部分钱需要投资到风险低并且期限灵活的产品上,比如货币基金、短期R2级以下银行理财等。

2:

保命的钱就是配置保险的钱

一般来说配置保险的金额占收入的1/10被认为是合理的,像A小姐可以每年拿出1万元左右配置保险。

当然也不能一概而论,如果收入比较低,比如还没达到个税的起征点5000元月薪,显然每年拿出几千块买保险负担还是太重了。我们可以根据自己的实际收入和对保险的需求,从消费型的意外险、重疾险开始入手进行配置,即使当前不能够把保险配齐,也可以等收入提高后再补充。

那保额达到多少算合适呢?每个人对风险的承受力不同,一般认为保额应该达到年收入的10倍。对工薪阶层来说,分红险、万能险这些带理财功能的险种显然很难满足要求,所以要选择消费型的险种,省下来的钱自己投资效率会更高。

3:

增值的钱是保本收益的钱

损失本金对大多数人来说都是痛苦的,所以投资的时候我们应该有一部分钱选择稳健的产品。这部分投资不追求高收益,核心目标是跑赢CPI,尽量追上通胀。

为什么说尽量呢?因为根据过去一二十年的数据来看,纯粹低风险产品跑赢通胀还是挺难的。比如国债、货币基金、低风险银行理财,年化收益在4%~5%,保住日常购买力绰绰有余了,但要抵抗通胀还需要更强的投资能力。

4:

生钱的钱就是博高收益的钱

这部分钱以追求收益为目标,可以承受本金损失,能选择的投资方向就多了。固定收益类的有:P2P、信托、R3级以上理财产品等;证券类的就是:指数基金、混合基金、股票等。

像最近市场不太平静,出事的大都也是这些投资产品,比如暴雷的P2P平台,闪崩的股票,与股市息息相关的权益类基金也是跌跌不休。

资产配置太保守不利于资产增值,太激进又会在市场剧烈波动的时候出现无法承受的亏损。所以这部分博取高收益的钱,要根据自己的风险承受能力和资金量来分配。一般来说,越年轻能够承受的风险越高,越有钱能够承受的风险也越高。

总的来说,就是要拿闲钱来投资这些高风险的产品,亏损了虽然肉疼,但不至于影响生活。而且用闲钱投资不会因为急需资金,被迫在市场谷底割肉。

杠姐语录

幸福感不是来自于赚了多少钱,而且我们对生活的控制力。

搜索建议:天鹅  天鹅词条  干货  干货词条  抵御  抵御词条  这份  这份词条  资产  资产词条  
金融

 定金担保

简介定金是债的一种担保方式,当事人可以依据法律的规定,约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后,给付定金的一方有权收回定金,或者将定金抵作价款;收...(展开)

金融

 大连银行商务白金信用卡

基本信息年费:1200元 (-)大连银行商务白金信用卡免息期:最长56天卡属性:旅游卡 中国银联 旅游达人 人民币 白金卡 旅游信用额度:5万--提现额度:信用...(展开)