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社保缴15年和25年,差别可大了

前几天回老家,隔壁的阿姨找我发牢骚:

阿姨在老家当老师,每个月领工资4600元,刚退休,每个月拿到手的养老金2千多点。

但有一次跟姐妹闲聊的时候发现,明明自己的工资跟她相差不多,她竟然能拿到3000块钱!

自己社保缴纳也已经15年了,为啥会这么少!

原来,最大的原因在于:缴费年限不同导致的。

对于社保而言,无论是缴费15年还是25年,影响最大的就是养老保险和医疗保险,缴费时间越长,对咱们越有利!

1. 养老保险真的交满15年就够了吗?

要知道,社保缴费时长,直接影响到退休后能拿多少养老金,而且交得越久,退休领得越多。(隔壁老王领的养老金比你多,很有可能就是这原因!)

我拿深圳作为例子,想拿到养老金必须满足以下这两个条件:

只要达到一定的退休年龄,养老保险累计交满15年就可以拿到养老金了。

那如果多缴了20年、25年甚至30年,是不是浪费了?

实际上,缴满15年只是刚好可以领养老金的资格,但能领多少,才是跟缴费时间有关。

咱们交的养老保险,会分为两个账户:【个人账户】和【统筹账户】。

记住:养老保险一定要缴满15年后,才能在退休后终生领取养老金

按照现在深圳最新的社保缴费比例,如果是深户一档,单位给咱们缴14%,自己缴8%。

如果没缴满15年呢,国家会在你退休的时候,把这些年你自己交的那8%连本带息退你,这8%和利息,也就是你的【个人账户】。

Ps:还没退休就身故的话,家属可以领个人账户里的钱,当做是丧葬补助金和抚恤金。

公司给你交的那14%,国家会把它丢到养老统筹基金的池子里去。这14%,就是你的【统筹账户】,退休时拿来发放基础养老金的。

不过咱们最关心的,还是退休养老金能领取多少这个问题,是不是真的多缴纳几年,养老金可以领得更多呢?

先来看下【个人账户】:

个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数

个人账户累计储存额,看你退休时个人账户这些年里面存了多少钱。

计发月数,可以理解为:预计给你发多少个月的养老金(50岁退休为195个月,55岁退休为170个月,60岁退休为139个月)

再看【统筹账户】:

(社会平均工资 + 本人指数化工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%

看起来这两个公式有点复杂,大家重点看红色字体部分,其实都跟缴费年限有关,缴费时间越长,退休后每个月拿到的养老金也就越多。

举个例子:

小明每个月工资5000块钱,当地平均工资3500元,那么每个月交的养老保险为:

个人缴纳:5000 x 8 % = 400 元

单位缴纳:5000 x 16 % = 800 元

如果小明每年的工资与社会平均工资的涨幅一致,都按 5% 的速度上升。

直接说结论:

退休时,如果交了 25 年养老保险,会比只交 15 年每年多领 3.2 万,多了近 80%。

所以呀,不要觉得交个15年,达到领养老金的最低标准就行了。

如果你想退休后拿到更多养老金,即使缴满15年,想要老年生活过得滋润些,也要继续缴下去。

2. 缴费时长对医保有啥影响?

上班族交的是职工医保,居民交的是城乡居民医保。

不过,缴费时间长短,对职工医保影响最大,对居民医保并没有影响。

因为城乡居民医保,交一年保一年,但职工医保是得缴满一定年限后,才可以享受终身医保的待遇。

每个城市会有些不同,猫姐整理了一下:

像小明在深圳上班,他最低得缴纳20年才能享受终身医保,如果只缴了15年,那可就没这福利了。

ps: 如果想了解自己城市的,可以打12333社保局电话咨询哈。

总体来讲,

社保缴15年还是25年,差别还是蛮大的,但即使政策再怎么变,老老实实缴还是不会吃亏的。

不过,有些人可能已经没法缴满25年社保了。

这种情况有两个解决办法:

一是一次性补缴,但当前有很多地区的政策已经不再允许。

二是延迟退休。如果你只差个一年两年的,又没什么特殊原因,索性再工作两年,把25年的卡打满。

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